Сбербанк получение закладной. Документы для закладной по ипотеке сбербанк. О заключении договора закладной

23.09.2021

Во времена капитализма деньги решают все, и часто случается, когда возникает острая необходимость в достаточно крупной сумме денежных средств. Хорошо, если у кого-то есть такие деньги или можно занять у родственников и друзей, хотя и это не самый лучший вариант. А вот тем, у кого нет таких ресурсов, приходится обращаться в банк с просьбой выдать нужную сумму под большие проценты, поскольку других вариантов нет. Но далеко не всегда банк идет навстречу клиенту и принимает положительное решение по заявке на кредит. Это может быть обусловлено низкой платежеспособностью заемщика, отсутствием стабильного и официального заработка и многими другими факторами. А вот если оформить квартиру в залог – совсем другое дело. И банк становится сговорчивее, и условия боле лояльные, и проценты ниже. Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка – это дополнительная гарантия банка, а также весомое основание для одобрения кредита клиенту.

Содержимое страницы

Что такое закладная на квартиру

Чтобы получить ипотеку, можно оформить в залог не только квартиру, но и дачу, земельный участок, транспортное средство и другие ценные вещи, стоимость которых равноценна сумме кредита или превышает ее. Но самым распространенным обеспечением является именно закладная на квартиру, поскольку жилая недвижимость всегда в цене и это беспроигрышный вариант.

Закладная на квартиру – это ценная бумага, которая дает право держателю распоряжаться закладным имуществом на свое усмотрение в случае невыполнения условий договора залогодателем. То есть если заемщик не выплатит кредит в силу каких-то обстоятельств (потеря платежеспособности, умышленная неуплата и т.д.), права на квартиру переходят Сбербанку, который может ее продать, а вырученными средствами компенсировать свои расходы и покрыть задолженность по ипотеке, возникшую вследствие невыплаты залогодателем займа.

Закладная хранится в банке и является действительно вплоть до окончания срока ипотечного договора или пока клиент не внесет последний платеж по кредиту. За время нахождения документа в Сбербанке, он имеет право распоряжаться им на свое усмотрение, перезаложить или передать другой финансовой организации, о чем обязательно должен уведомить залогодателя лично либо выложив данную информацию на официальном сайте.

Внимание! При передаче закладной другому банку или финансовому учреждению, условия кредитования для залогодателя остаются прежними.

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

Если речь идет о приобретении квартиры в ипотеку с последующим оформлением ее в залог, то к моменту составления залоговой необходимо пройти несколько этапов:

Обратиться в Сбербанк с заявлением о выдаче ипотечного кредита с указанием необходимой суммы.
Подождать пока банк рассмотрит заявление и примет решение по нему.
В случае одобрения у заемщика будет ровно 90 календарных дней для поисков подходящего жилья, если он просрочит этот срок, придется начинать все с нуля (подавать заявку, ждать решения и т.д.).
Провести экспертную .
Заключить договора с кредитором и купли-продажи с продавцом недвижимости (или договор об участии в долевом строительстве с застройщиком).
Приступать к оформлению закладной.

Процедура оформления закладной в Сбербанке на практике осуществляется одновременно с оформлением договора ипотечного кредитования. Закладная заполняется лично залогодателем на специальном бланке. При внесении данных в документ необходимо быть предельно внимательными, поскольку это ценная бумага и никаких помарок и исправлений в ней не допускается. Также важно, чтобы все сведения о залоговом имуществе и залогодателе были достоверными и точными во избежание возможных недоразумений и неприятностей в будущем.

Документ должен содержать следующую информацию:

личные данные залогодателя (ФИО, дата рождения, ИНН, место регистрации, данные паспорта и др.);
полные реквизиты банка и другие сведения о нем (полное наименование, адрес, телефоны, МФО, расчетный счет (р/с), данные лицензии и др.);
информация о кредитном соглашении (регистрационный номер договора, сумма, сроки, стоимость кредита, процентная ставка и т.д.);
детальные сведения о залоговом имуществе (адрес, площадь, состояние, кадастровый номер и др.);
оценочная стоимость квартиры, передаваемой в залог;
остаток задолженности на момент составления закладной;
подписи всех участников сделки и печать банка;
реквизиты для осуществления расчетов между сторонами.

После оформления закладной она подлежит обязательной регистрации в территориальном представительстве Росреестра. Снять с реестра ее можно только после окончания срока ее действия, то есть в момент полного погашения задолженности перед банком. Оплата процедуры регистрации документа возлагается на залогодателя, если иное не предусмотрено соглашением.

Сколько делается закладная по времени

Учитывая тот факт, что для оформления закладной понадобятся сведения о реальной рыночной стоимости недвижимого имущества, то, следовательно, сроки оформления документа будут зависеть от того, насколько быстро БТИ проведет экспертное обследование и составит заключение с оценкой залогового имущества.

Также следует учитывать и время регистрации бумаги в Росреестре, что тоже влияет на сроки. После подписания документа его нужно зарегистрировать в строго установленный срок, поскольку закладная набирает силу только после того, как банк внесет ее регистрационный номер в базу данных. Если вовремя не обратиться в органы регистрации, документ утрачивает свою юридическую силу и ценность.

В среднем оформление закладной и ее регистрация занимает несколько недель, но все зависит от обстоятельств в каждом конкретном случае, поскольку оформление закладной предполагает участие в процессе государственных органов.

Документы для закладной по ипотеке в Сбербанке

Для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке необходимы такие документы:

паспорта всех собственников приобретаемой квартиры (если собственник не один);
письменное разрешение каждого, кто имеет свою долю в залоговом имуществе, заверенное у нотариуса;
выписка (оригинал документа) из ЕГРП;
правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость;
свидетельство о регистрации права собственности на квартиру, передаваемую в залог;
заключение экспертов (оценка имущества);
техпаспорт на квартиру;
письменное согласие супруга (если заемщик состоит в официальном браке) с заверкой у нотариуса;
специальное разрешение органов опеки и попечительства (в случае, когда одним из собственников является несовершеннолетний ребенок).

Внимание! В зависимости от обстоятельств могут понадобиться и другие документы для оформления закладной по ипотеке, о необходимости которых представитель Сбербанка уведомит залогодателя лично.

Если супруги при вступлении в брак составили брачный договор, согласно с которым преимущественное право на квартиру остается за одним из них, то есть за залогодателем, то для оформления закладной понадобится и это соглашение супругов. В таком случае нет необходимости в письменном согласии супруга заемщика на оформление квартиры в залог.

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка

Те, кому предстоит в недалеком будущем покупать недвижимость в ипотеку и иметь дело с заполнением бланка закладной, чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке, интересуются, где можно взять образец документа. И правильно делают, ведь лучше заранее ознакомиться с документом в тихой и спокойной обстановке, никуда не спеша, чтобы потом в момент его заполнения не растеряться и не испортить бланк.

Взять образец закладной на квартиру можно в любом отделении Сбербанка или скачать из интернет-ресурсов. Специалисты рекомендуют попробовать заполнить черновой вариант документа, так сказать, потренироваться, ведь распечатать несколько экземпляров не составит труда, зато к моменту официального оформления закладной будете полностью подготовлены.

Оформление закладной после сдачи дома

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке происходит только после сдачи дома, то есть, как покупатель недвижимого имущества становится полноправным правообладателем объекта недвижимости. Для оформления ипотечного соглашения недостаточно купить жилье, нужно еще зарегистрировать право собственности на него. Поэтому момент подписания кредитного договора со Сбербанком наступит в случае с новостройкой только после сдачи дома застройщиком в эксплуатацию. До того, как дом будет возведен и принят специальной комиссией, договор ипотечного кредитования подписан быть не может.

После составления комиссией и подписания акта приема – передачи, можно начинать собирать документы для переоформления жилья и регистрации прав собственности и только затем можно оформлять закладную. Для регистрации прав собственности необходимо обратиться в Росреестр или в МФЦ. Сделать это можно несколькими способами:

самостоятельно (очень накладно и трудоемко);
посредством нотариуса (придется оплатить его услуги);
через уполномоченных сотрудников Сбербанка (при условии, что единственным владельцем жилища является залогодатель или квартира оформляется на двоих человек);
через застройщика (в данном случае регистрация прав собственности осуществляется целой партией, из-за чего процедура может существенно затянуться).

Самый быстрый, простой и дешевый вариант – это регистрация, проведенная самостоятельно. Но здесь важно, чтобы при процедуре регистрации прав собственности присутствовал уполномоченный представитель застройщика. Если регистрацией прав займется банк, нужно быть готовым оплатить ему комиссионное вознаграждение. Это также касается и нотариальных услуг, и услуг застройщика.

Менеджер подробно расскажет о тонкостях и деталях процедуры оформления закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома и регистрации права собственности на квартиру. К примеру, часто заполнением документа занимаются непосредственно сами банковские сотрудники во избежание возможных ошибок, после чего бумага передается для ознакомления и подписи залогодателем и другими лицами, имеющими долю в заложенном имуществе.

Внимание! При составлении закладной по ипотеке на квартиру после сдачи дома, в качестве правоустанавливающего документа на недвижимость нужно предоставить договор долевого участия (ДДУ).

Закладная по ипотеке составляется в двух экземплярах, один из которых остается на хранении в банке, а второй в территориальном органе Росреестра. Залогодателю экземпляр не выдается, но при желании (рекомендуется) он может попросить сделать копию и поставить на ней соответствующую печать с указанием регистрационного номера. Такая предусмотрительность поможет быстро восстановить документ в случае его утери или перепродажи.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки

Чтобы вернуть себе закладную, нужно погасить ипотеку. День внесения последнего платежа по ипотеке – это тот момент, когда закладная прекращает быть действительной и принадлежать банку. Как только будет произведен полный расчет по ипотечному кредиту, залогодатель должен обратиться в отделение банка, где была составлена закладная, и написать заявление с требованием выдачи ему документа. Сбербанк должен в течение 30 дней со дня получения заявления рассмотреть его и принять решение, о котором заявитель будет уведомлен в телефонном режиме.

Важно! Когда будете получать закладную от Сбербанка, необходимо обратить внимание на один важный момент: на бумаге должна быть надпись, что заемщик полностью рассчитался по ипотеке и банк к нему никаких претензий не имеет. Эта надпись должна быть заверена мокрой печатью учреждения и подписью уполномоченного лица.

После того, как закладная оформлена в должном виде, получена, необходимо с этим документом подойти в местный орган Росреестра, чтобы ее сняли с регистрации. Там же владельцу жилья сотрудник должен будет сдать ДДУ и свидетельство о праве собственности/оригинальная выписка из ЕГРП (в случае, если соглашение было оформлено в 2017 году).

На обратной стороне ДДУ сотрудник Росреестра должен поставить отметку в виде штампа, что с имущества на основании погашения ипотеки, а на выписке из ЕГРП в графе «Обременения» должен стоять прочерк, что является дополнительным доказательством, что на квартире нет никакого обременения. После получения всех документов владелец может свободно распоряжаться своим имуществом.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Может ли банк продать закладную

Сразу после оформления закладной по ипотеке и ее регистрации в Росреестре, владелец закладной, а именно Сбербанка, приобретает следующие права:

частично переуступить свои права на документ другому финансовому учреждению;
продать ценную бумагу другому банку;
обменять закладную по ипотеке на другую, равноценную по стоимости или с доплатой.

Частичная переуступка прав представляет собой перевод определенной части платежей по ипотеке залогодателем на счет другого учреждения. Делается это с целью временного привлечения небольшой суммы свободных средств для осуществления операционной банковской деятельности. Как только банк полностью рассчитается с учреждением, которое дало ему необходимую сумму денежных средств, права на закладную по ипотеке возвращаются банку, выдавшему ипотеку.

Обмен и продажа залоговой является разновидностями полной переуступки прав. При совершении каких-либо операций с закладной, банк-держатель должен поставить в известность об этом залогодателя. Несмотря на то, что при обмене или продаже документа происходит смена владельца, условия кредитования для заемщика остаются прежними. Меняются лишь реквизиты для внесения регулярных платежей в счет погашения ипотечной задолженности.

Таким образом, банк имеет право распоряжаться залоговой на свое усмотрение – менять, продавать, но эти операции с ней никак не должны отразиться на залогодателе. Если интересует вопрос, как получить закладную на квартиру по ипотеке в Сбербанке в случае передачи ее другому учреждению, то после выплаты задолженности по кредиту, залогодатель должен обратиться в то учреждение, которое является его действующим держателем, чтобы забрать документ.

Сейчас все чаще квартиры приобретаются через ипотеку. Последним этапом такой сделки является регистрация. Согласно закону все операции с недвижимостью должны регистрироваться в государственном Едином реестре. Если дело касается ипотеки, то подразумевается регистрацию не только договора, но и закладной. Сейчас этот документ практически не требуется в банке, чтобы оформить ипотечный кредит. Но кто знает, какие изменения будут в будущем, поэтому важно знать, как проводится регистрация закладной по ипотеке в МФЦ.

Оформление закладной по ипотеке после сдачи объекта недвижимости

В нашем законодательстве закладная - бумага, выступающая залогом приобретенного жилья. Банк, предоставляющий денежные средства для приобретения квартиры, вправе передать ее другому финансовому учреждению в качестве гарантии денежных ресурсов.

Регистрация договора ипотеки и закладной требует знания всех тонкостей данного вопроса. Каждое финансовое учреждение устанавливает свою форму закладной, но, как правило, содержание стандартное и включает такие пункты:

Подробные данные заемщика.
Сведения о банке: указывается полный адрес местонахождения, информация о лицензии, название.
Описание приобретаемого объекта недвижимости. Имеется в виду как техническая документация, так и подробные данные договора купли-продажи, наличие обременений.
Документы, подтверждающие стоимость квартиры, данные указываются в той валюте, в какой был выдан кредит.
Данные о лице, которое проводило оценку недвижимости.
Условия оформления договора.
Число, месяц и год, а также подпись.

Для составления закладной надо заключить договор с компанией застройщиком на долевое участие в строительстве, затем уже собирать нужные документы и отправляться в банк за кредитом. В финансовом учреждении для выдачи денег на приобретение жилья потребуют оценку, которую надо будет сделать после сдачи дома.

К оформлению закладной также предъявляются некоторые условия:

Название документа упоминается лишь в заголовке.
При составлении для физического лица достаточно указать его полное имя и фамилию.
Полностью прописывается имя залогодержателя.
В закладной отмечаются главные пункты из ипотечного договора.
После регистрации документа категорически запрещено в нем что-то менять.
В закладной указывается способ погашения кредита.

При помощи закладной банк заботится о своей безопасности на случай, если заемщик будет не в состоянии вернуть денежные средства. Бумага является подтверждением права на недвижимое имущество.

Регистрация закладной по ипотеке в МФЦ

Для регистрации жилой площади надо отправить все нужные документы в Регистрационную палату. Сделать это можно лично или посетить многофункциональный центр. Это своего рода посредническое учреждение между государственными органами и гражданами. Документы подаются в МФЦ, а затем уже передаются в соответствующие инстанции.

Прием ведется по записи, сделать это можно на сайте конкретного многофункционального центра или по телефону, обратившись непосредственно к специалисту.

Если требуется, то работник многофункционального центра всегда может дать грамотную консультацию по вопросу регистрации жилья.

Работа специалистов центра сводится к следующему: прием документов от заявителя, проверка бумаг на наличие юридических ошибок и на соответствие перечню, а также отправка документации в регистрационную палату.

На процедуру регистрации отводится 5 дней. Если приобретается недвижимость с участком земли, то срок увеличивается до двух недель. Подача через МФЦ разрешает увеличить сроки еще на 2-3 дня, учитывая, что документация отправляется через курьеров.

Список необходимых документов для оформления закладной

Чтобы оформить документ надо предоставить документы:

Паспорт, в котором должна стоять регистрация по настоящему месту проживания.
Документ об оценке жилья. Желательно заранее узнать у банка, каким организациям они доверяют.
Кадастровый паспорт, а также план этажа (копия).
Акт о приеме-передачи квартиры.
Разрешение на ввод дома в эксплуатацию (копия).
При наличии второй половины понадобится свидетельство о браке.

Надо помнить, что закладная оформляется в единственном экземпляре, поэтому надежнее будет сделать копию. Если вдруг произойдет утеря, то восстановить ее будет гораздо проще.

Процедура оценки квартиры для оформления закладной

При оформлении закладной банковская организация потребует документ об оценке приобретаемого жилья. Проводится она в следующем порядке:

На сайте банка можно найти информацию об оценщиках, которым он доверяет.
Заемщик обращается к оценщику для проведения оценки стоимости жилья. Заключается договор на оказания услуги и эксперты попросят документы на квартиру.
На протяжении 7 дней, согласно законодательству, готовится отчет о результатах оценки жилья.
Отнести в банк результаты оценки.

Для чего банку знать рыночную стоимость приобретаемого жилья? На основании этих данных принимается решение о сумме кредита для заемщика. В каждом банке свои правила, например, в Сбербанке выдаваемая сумма не будет превышать 85% от стоимости согласно оценке.

После выплаты долга по ипотечному кредиту заемщик имеет полное право обратиться в отделение, чтобы получить закладную обратно. В течение максимум месяца банк должен отреагировать на это и вернуть документ. Важно проверить его на наличие отметки, что банк не имеет претензий и весь долг погашен, запись заверяется печатью и подписью начальника учреждения.

Важно также знать, что на территории Российской Федерации разрешено продавать закладные. Но переживать по этому поводу не стоит. Новый обладатель документа не имеет права менять условия договора по ипотеке. Просто меняется счет для перевода ежемесячной суммы по кредиту.

Если сейчас не всегда банки требуют закладную, то может так случиться, что без этого документа взять ипотечный кредит не получится, поэтому лучше знать о нюансах оформления закладной.

Необходимо упорядочить свои мысли перед подписанием такого важного документа, ведь расторгнуть его в одностороннем порядке, или изменить условия договора в процессе выплаты ипотеки не представляется возможным. Поэтому нужно как следует разобраться в своих правах и обязанностях, взвесить все за и против, чтобы подготовить себя ко всем возможным вариантам развития ситуации.

Что означает закладная по ипотеке?

Закладная – это нотариально заверенный документ, который содержит в себе важнейшие положения кредитного договора и параметры передаваемой в залог недвижимости. Они классифицируется как разновидности ценных бумаг , поскольку владелец закладной может сколько угодно раз перезаложить ее, или продать другому юридическому лицу.

Необходимость оформления закладной при заключении ипотечного кредита состоит в том, что без наличия этого документа банк не сможет перепродать ваш долг.

Согласно закону, из каждой ипотеки заимодатель получает прибыль в виде процентов, которые выплачивает заемщик. Однако если банку вдруг понадобится большое количество денег в одночасье, он вправе перепродать закладную. Помимо этого, на основе закладной банки имеют возможность сделать серию эмиссионных ценных бумаг. То есть этот документ является некоторой подстраховкой для банка, а также способом получения дополнительного дохода.

Важно знать! Срок действия закладной заканчивается сразу же после того, как будет выплачен кредит по ипотеке.

Существует также возможность выдачи ипотечного кредита без закладной . Но так как банку, в этом случае, для получения своих вложений обратно, придется ждать полного погашения долга, такие кредиты выдаются неохотно, и далеко не всеми банками.

На сегодняшний день ипотечный кредит можно получить для таких целей, как (квартира, дом, ), а также отдельных видов транспорта, как корабль, или самолет. Интересным предметом для данного вида займа являются космические объекты (звезды, астероиды, определенные участки любой планеты и т. п.), но склонить банк к выдаче такого кредита — очень нелегкое дело.

Как оформить закладную?

Для того чтобы оформить закладную в Сбербанке России нужно:

Предварительно договорится с менеджером компании-застройщика, подобрать квартиру, которая придется вам по нраву и заключить договор о купле-продаже жилища.
Собрать необходимые документы и подать заявление на получение ипотеки в Сбербанк.
Подписать кредитный договор.
Провести официальную оценку стоимости квартиры, воспользовавшись помощью соответствующих специалистов.
Оформить закладную в банке.

Воспользовавшись услугами коммерческого банка ВТБ 24, а также других банков России вы столкнетесь с необходимостью производить те же действия, что и при оформлении закладной в Сбербанке.

Какие документы нужны для оформления закладной?

Паспорт гражданина России с наличием отметки об официальной регистрации по месту жительства в нем.
Отчет о рыночной оценке стоимости квартиры, или участка, который составляют специальные организации. Перечнем таких компаний, рекомендованных банком, следует поинтересоваться у банковского сотрудника.
Кадастровый паспорт и копия поэтажного плана.
Акт приема-передачи квартиры.
Копия Разрешения на ввод дома в эксплуатацию.

В случае если вы состоите в официальном браке необходимо предоставить банку также свидетельство о его оформлении.

Продажа закладных

Согласно законодательству, банк в любое время может перепродать вашу закладную новому юридическому лицу, будь то:

Другой банк, находящийся внутри страны;
Международный банк;
Банк любой другой страны мира;
Офшорный фонд.

Важно знать! Продавая или перезаложивая закладную банк должен в обязательном порядке уведомить об этом другую сторону договора, то есть плательщика ипотечного кредита.

Перепродаваться закладные могут бесконечное количество раз до тех пор, пока заемщик не выплатит ипотеку. Но условия сделки всегда будут одинаковыми, так как изменять их после подписания всех документов незаконно.

Также для привлечения дополнительной прибыли банки имеют право выпускать эмиссионные ценные бумаги, основанные на закладных. Таким образом, серия подобных документов разделяет определенную закладную, либо группу закладных на любое удобное количество равных частей, которые могут быть проданы, или заложены разным юридическим и физическим лицам.

Что делать, если утерян документ по закладной?

До выплаты всей необходимой суммы кредитов по закладной, этот документ хранится в банке, то есть у официального заимодателя, а после исполнения всех условий кредитного договора банк обязан вернуть закладную заемщику. На закладной в таком случае обязательно должна быть пометка о том, что весь кредит выплачен, подпись доверенного лица и официальная печать банка.

Чтобы окончательно избавится от ноши ипотеки, плательщик должен отнести полученную закладную в орган, осуществляющий официальную регистрацию прав на недвижимость, чтобы убрать оттуда записи по кредиту. После этого банк больше не может иметь никаких претензий к плательщику.

Если же закладная была утеряна, залогодатель обязан оформить дубликат документа , и отнести его в соответствующие органы для оформления. Но обычно этой процедурой все-таки занимается сам банк, а заемщик лишь подписывает документ. Очень важно в этой ситуации проконсультироваться с юристом перед подписанием дубликата, ведь таким образом вы заверяете подлинность документа, а потому имеете право знать, что в действительности в нем написано. Ведь вносить односторонние поправки в закладную запрещено, а вот написать их в одном из пунктов дубликата и притвориться, что так и было вполне возможно.

Что еще следует знать о закладной по ипотеке? Секреты

На видео ниже рассказывается о нюансах, которые следует знать каждому заемщику, планирующему оформить ипотечный кредит.

Закладная на квартиру по ипотеке – это важнейший документ, который сохраняет право собственности на недвижимости у банка до тех пор, пока вы не выплатите долг.

Всем заемщикам необходимо знать не только, что это такое, но и что делать с закладной после выплаты полной суммы кредита.

Закладная на ипотеку – это юридический документ, который составляется в процессе подписания договора о предоставляемом залоге. Закладная оставляет право собственности на квартиру у банка до момента полной выплаты ипотеки.

При этом, законодательство России называет договор предоставления залога – договором об ипотечном кредитовании.

Из всего этого следует вывод, что ипотечные обязательства в соответствии с законом обеспечивается залогом в виде недвижимого имущества. Специфика закладной состоит в том, что заемщик не должен предоставлять дополнительные документы, которые бы каким-либо образом связывали его с владельцем закладной.

Квартира, которая приобретается в ипотеку предполагает собой заполнение закладного документа. При этом, данный документ должен выступать в установленной форме.

В качестве залога могут быть представлены различные объекты недвижимого имущества. Это:

земельный участок с построенными на нём объектами и без таковых,
жилые и нежилые строения, например гараж, квартира или частный дом,
а также постройки, которые относятся к коммерческой недвижимости.

Для чего она нужна?

Кроме непосредственной страховки от неуплаты ипотеки заемщиком, зачем еще может пригодиться закладная банку? Оказывается, закон Российской Федерации разрешает несколько вариантов использования закладного документа.

Первый из них – это частичная продажа залога . Является операцией, которая производится между банками. Банк продает часть залога другой финансово-кредитной организации. При этом, периодически отдает часть взносов заемщика покупателю документа.
Следующий вариант – это переуступка прав . В таком случае банк продает залоговые документы целиком, за что получает денежные средства. Теперь заемщик будет выплачивать денежные средства в отношении другой финансово-кредитной организации.
Третьим вариантом является обмен . По сути – это разновидность продажи. Отличие состоит в том, что в ответ продающий банк получает не денежные средства, а другой залоговый документ.
Выпуск эмиссионных бумаг . Осуществляется с целью получить дополнительный доход. Банк выпускает эмиссионные бумаги, привязанные к закладной. Именно эти бумаги делят документ на несколько частей. Эти части могут быть переданы другим финансово кредитным организациям, а иногда и частным лицам.

Как выглядит закладная по ипотеке?

Закладная на квартиру должна иметь свой четкий образец.

Сотрудниками каждой финансово-кредитной организации предъявляются особые требования к составлению этого документа. Вам предоставится образец.

Форма документа должна содержать:

Название документа “закладная” должно быть непосредственно размещено в центре в заголовке документа.
Если речь идет о составлении документов для юридического лица, то указываются его реквизиты.
Если речь идет о физическом лице, то указываются паспортные данные.
Имя залогодержателя должно быть указано в полном формате, с указанием адреса и контактов.
Залоговый документ должен содержать в себе основные пункты документа об ипотечном кредитовании.
Запрещено вносить в документ какие-либо изменения и исправления после того, как он будет официально зарегистрирован в банке.
При оформлении документа должен быть зафиксирован метод, которым должно осуществиться погашение ипотеки.

После того, как произведена процедура регистрации закладной, документу должны быть присвоены реквизиты. В закладной должны быть поставлены подписи сторон, а также печать банка. Закладной документы всегда заполняется на компьютере, печатным шрифтом.

Образец закладной на квартиру по ипотеке от сбербанка представлен на фото ниже:

Нажмите на фото для просмотра в полном размере

Где хранится закладная?

Так как именно банк наделён различными вариантами использования закладной, то Следовательно, данный документ будет храниться в его офисе. Как правило, закладная имеет два вида: электронный и печатный.

Электронный документ содержится в базе финансово-кредитной организации, в тот момент, как печатный образец хранится в вашем деле ровно три года, после чего, переходит в архив финансово-кредитной организации.

Он не утрачивается до момента, пока вами не будет выплачена вся сумма займа, чтобы избежать проблем и судебный споров.

Как оформить закладную по ипотеке?

Разберем поэтапно процедуру оформления закладной на квартиру.

Когда нужен документ?

Оформление закладной происходит после того, как с банком заключён договор ипотечного кредитования на конкретный объект недвижимости. Закладная служит обеспечением факта выплаты суммы займа, поэтому целесообразно оформлять ее после того, как в законную силу вступил ипотечный договор.

Часто бывает так, что ипотечный договор оформляется без закладной. Однако, в ходе сотрудничества банка с заемщиком возникают обстоятельства, которые требуют ее наличия.

Например, лицо лишилось официального заработка и потребовалась дополнительная сумма денежных средств в рамках ипотечного кредитования. Или же любым другим иным образом были нарушены условия договора ипотечного кредитования с банком.

Для того, чтобы обезопасить себя финансово-кредитная организация предлагает оформление закладной. В таком случае, этот документ оформляется не на начальных этапах сотрудничества, а только при возникновении располагающих к этому обстоятельств .

Особенности банков

Закладная имеет приоритет над договором ипотечного кредитования.

Необходимые документы

На самом деле, для того, чтобы оформить закладную, вам не потребуется дополнительный перечень документов . По общим правилам, практически все из них есть у вас под рукой для оформления ипотеки на квартиру.

Потребуется паспорт гражданина Российской Федерации, на которого оформлен ипотечный займ.
Если созаемщиков несколько, то требуется паспорт каждого из них.
Требуется договор ипотечного кредитования на основании которого составляется закладная.
Необходима документация на квартиру, которая и будет являться предметом залога.
Так как у вас пока нет документов о праве собственности, необходима техническая характеристика объекта.
Справки, которые свидетельствуют о том, что на недвижимости нет обременений.
Составленный договор купли-продажи, а также согласие супруга на приобретение недвижимости.

Некоторые финансово-кредитные организации предъявляют свои особые требования к перечню бумаг, необходимым для составления закладной. По требованию приобщается:

Отчет об оценке стоимости недвижимости.
Документ, который свидетельствует о факте приема-передачи жилья.
Свидетельство о браке.
Если дом в недавно введен в эксплуатацию, то разрешение на проживание в нём.

Регистрация закладной

Чтобы факт регистрации закладной получил законную силу, необходимо пройти установленную процедуру. Рассмотрим основные этапы:

В первую очередь с банком заключается ипотечный договор и вы оформляется закладная. Этот этап мы уже рассмотрели.
Затем необходимо составить пакет документов, который необходим для регистрации.
Нужно явиться в ближайшее отделение Регпалаты.
В Регистрационной палате вы пишете заявление на регистрацию.
Оплачивайте государственную пошлину. Сумма государственной пошлины зависит от суммы ипотеки.
Нужно передать сотруднику органа пакет документов вместе с составленным заявлением.
Лицо знакомиться с бумагами, в случае, если необходимы еще какие либо документы, вас об этом оповещают.
Если же вы собрали всё, что необходимо, процедура регистрации инициируется. Как правило, она длится 10 календарных дней .
По прошествии этого времени вы сможете явиться в офис регистрационной палаты.
Вы получите закладную обратно, однако увидите на ней регистрационные реквизиты.

Где указывается номер закладной?

После прохождения процедуры регистрации закладной ей присваиваются реквизиты. Место указания реквизитов зависит от бланка, который был подан в финансово-кредитную организацию.

Как правило, номер ставится в верхней левой части листа формата А4, что справедливо для АИЖК. Однако, Сбербанк Российской Федерации имеет свою уникальную форму закладного документа, где реквизиты ставятся в конце листа.

Чтобы узнать номер закладной, если документа на руках не имеется, можно обратиться в офис вашего банка.

Что делать с закладной после погашения ипотеки?

После того, как вы погасили ипотечный займ, необходимо явиться в офис банка. Вы пишите заявление на проверку погашения займа.

Сотрудник проверяет базу данных организации на предмет наличия задолженности или пени. Если у вас нет задолженности, то на руки выдается документ, свидетельствующий о выплате вами ипотечного займа.

Также на руки выдается закладная. Срок выдачи не превышает нескольких рабочих дней.

Банк больше не может ей воспользоваться, ведь вы выполнили все обязательства. Вы же можете хранить закладную, а можете избавиться от этого документа, ведь теперь он не является действительным.

Срок действия закладной

Срок юридического действия оформленной закладной продолжает течь до момента, пока заемщик не попасть сумму задолженности перед финансово-кредитной организацией.

Поэтому с уверенностью можно сказать, что срок действия закладной равен сроку договора ипотечного кредитования .

Однако если гражданин погасил долг досрочно, действие закладной автоматически сокращается после факта выдачи документа на руки заемщику.

Потеря закладной

Если выяснилось, что, к сожалению, закладная была утеряна банком, не расстраивайтесь. У вас есть как минимум два варианта развития событий.

В отсутствие споров о факте закрытия задолженности вы можете написать заявление в финансово-кредитную организацию о выдаче дубликата. Он должен в четкости повторять информацию утерянной закладной.
Второй вариант – снятие обременения через суд. Допускается в случае, когда в сторон есть претензии друг у другу по факту погашения займа. Для этого заемщик должен составить исковое заявление и предоставить его в судебную инстанцию.

Подходя к вопросу составления закладной проявите внимательность и дальновидность. Просчитайте все за и против прежде, чем поставить свою подпись.

В договорах об ипотечном кредитовании очень часто встречаются подводные камни , которые делают займ невыгодным или ставят клиентов в рискованное положение. Надеемся, инструкция поможет вам разобраться в сложных деталях дела.

Остались вопросы? Все, что нужно знать о закладной, подробно рассказано в этом видео:

Вконтакте

Этот документ по ипотеке в сбербанке и в любом другом банке – особая бумага, являющаяся своего рода гарантом. Она дает ее владельцу право присвоить себе жилье.

Получить закладную в сбербанке значит, что банк в итоге все равно получит свои деньги, даже если клиент будет не в состоянии выплатить кредит. Банковская организация сможет присвоить себе его жилье, которое он приобрел в ипотеку.

Сегодня этот документ не нужен, дабы получить кредит под залог имущества. Но к примеру, в Европе не выдадут ипотечный кредит, если нет этого документа. По некоторым прогнозам, возможно, что скоро и у нас он станет обязательным.

Банк использует ее не только в качестве гарантий возврата средств. Есть три способа как можно воспользоваться этим документом:

полноценная передача прав на заложенный объект;
полная продажа залоговых прав;
обмен правами на объект, находящийся под залогом.

Нужно обратиться в сбербанк. Закладная по ипотеке оформляется именно там, ну или в любом другом банке где берется кредит. Она составляется в одно время с договором по предоставлению ипотеки. У того, кто оформляет кредит уже есть все документы для оформления закладной по ипотеке. Сбербанк не требует ничего более. Перед подписанием бумаг тщательно изучите как сам договор, так и закладную. Все должно быть четко и не противоречиво.

Бумаги не должны иметь несостыковки относительно друг друга, так как если возникнут споры, основное внимание будет обращено именно на закладную.

Ее нужно регистрировать в специальных государственных органах. Но обратиться по этому поводу нужно строго в указанные сроки, в противном случае документ станет недействительным в юридическом плане. Полноценным документом она становится, когда будет внесена в банковскую базу данных.

Она будет находиться на хранении у кредитной организации. Заемщику выдается лично, только после закрытия им кредита и не раньше. Но кредитная организация обязуется выдать ее сразу же после погашения поставив отметку о выплате кредита.

Закладная в сбербанке – это сложный документ. Она имеет много различных пунктов, дабы сделать ее как можно подробнее. При заполнении будьте внимательны, если хоть немного ошибиться, она станет недействительной.

Инструкция по заполнению в сбербанке закладной по ипотеке:

Сначала нужно написать название “Закладная”.
Указать подробные сведения о том, кто выдал закладную.
Указываются реквизиты залогодержателя вместе с полным наименованием и адресом.
Дальше нужно перечислить все основные условия договора по ипотеке. Если он вдруг будет изменяться, закладную нужно будет оформлять заново.
Указывается каким образом будет погашаться займ, а также график его погашения.
Теперь нужно указать конечную сумму кредита и процент.
Как можно подробнее описывается недвижимость, выступающая в качества залога, дабы не возникло проблем в будущем.
Обе стороны ставят свои росписи.
Затем происходит регистрация документа, с указанием данных регистратора и присвоением номера.

обязательно должна быть указана дата, когда кредит должен быть погашен;
если у имущества, которое сдается в залог;
обязательно должны указываться платежные реквизиты.

Когда будут проверены документы для оформления закладной, сбербанк возьмется за ее составление.

После чего ее отправляют на регистрацию, к ней прилагается написанное всеми участниками сделки заявление. После регистрации, через день, она отдается залогодержателю.

В качестве залога может быть указано недвижимое, зарегистрированное и законное имущество.

К такому относятся:

земельные участки;
полноценная квартира или только ее часть;
дом жилого плана;
дачный участок;
садовый дом;
здание, в котором никто не проживает;
предприятия промышленного типа и подобные объекты.

В принципе, уже поданы все бумаги для ее оформления. Сбербанк больше ничего не требует.

Что нужно для закладной в сбербанке ? Это, прежде всего, паспорт, а также документы, подтверждающие владение имуществом и возможность его заложить для получения ипотеки.

Банк рисковать не любит, поэтому после того, как вы подадите в сбербанк документы для закладной, она будет оцениваться. Оценка залога застрахует банк от расходов, которые могут возникнуть непредвиденно. Будет производиться независимая оценка недвижимости отдающейся в залог.

Для этого нужны следующие документы:

копия паспорта;
документы, подтверждающие право на имущество;
акт приема-передачи;
паспорт с техническими характеристиками;
регистрационная справка;
выписка из ЕГРП.

Независимый эксперт указывает дату, когда проводилась оценка. В документе содержатся все интересующие банк сведения.

В отчете находится полное и подробное представление о квартире изнутри, а также относительно рядом находящихся объектов, внешние факторы и все, что хоть как-то влияет на оценку.

Как получить закладную в сбербанке теперь понятно и все необходимые документы для оформления закладной по ипотеке в сбербанке мы тоже знаем.

Составление этого документа заемщику обходится бесплатно.

Единственное, при государственной регистрации требуется внести плату за гос. пошлину в размере 1000 рублей.

Если залогодержатель утеряет документ, банковская организация будет обязана сделать дубликат. Но при этом все расходы оплачивает банк. Если нет такого условия в договоре, то банк не имеет права требовать оплаты дубликата с заемщика.