Todo sobre depósitos bancarios: un breve programa educativo para principiantes. Depósito bancario: modelo de acuerdo, intereses Lo que necesita saber al abrir un depósito

Pienso que a la hora de decidir la pregunta “¿Dónde invertir tus ahorros?” lo primero que te viene a la mente como respuesta es “depósito bancario”. De hecho, un depósito bancario es la forma más común y sencilla de aumentar sus ingresos. Ya pasó el tiempo en que los bancos sólo cumplían la función de ahorrar el dinero de los ciudadanos. La principal tarea de los bancos hoy en día no es tanto proteger la propiedad que se les ha confiado de asaltantes y ladrones, sino utilizarla con el máximo beneficio. Los bancos tienen muchos tipos de actividades en las que utilizan el dinero que nos quitan. Y esta actividad les reporta muchas más ganancias que el porcentaje que luego nos pagan. Pero incluso si este porcentaje no es tan grande como nos gustaría y no genera tanto ganancias como ahorra dinero de la inflación, su presencia es mucho mejor que su ausencia.

deposito bancario- el instrumento más común para invertir dinero, ya que es fácil de abrir y al mismo tiempo se minimiza el riesgo de perder el dinero que tanto le costó ganar. El programa estatal de seguro de depósitos bancarios jugó un papel particularmente importante en el aumento de la confianza en los bancos. Según este programa, el importe de su depósito hasta 700.000 rublos siempre será devuelto por el Estado en el peor de los casos.

Otra razón de la popularidad de los depósitos bancarios es la falta de conocimiento sobre otros métodos de inversión. El ruso medio, especialmente los ancianos, no tiene más ideas sobre acciones, por ejemplo, que un aborigen de la tribu Mumba-Yumba. Aquí también jugó su papel el pasado soviético, que sembró la antipatía hacia este tipo de cosas capitalistas en la mente de nuestro pueblo. Sin embargo, vale la pena hablar de valores, como medio de inversión, algo que haremos un poco más adelante.

Rusia ocupa el tercer lugar después de Estados Unidos y Alemania en términos de número de bancos, por lo que cualquier ciudadano de la Federación Rusa que quiera realizar un depósito nunca tendrá problemas con la elección. Y lo que es interesante: mientras que en Estados Unidos el número de bancos se ha reducido significativamente bajo la presión de la crisis de 2008, nuestros bancos están en pérdidas. No es que nuestros bancos sean más fiables que los estadounidenses. Lo que pasa es que, en comparación con Estados Unidos, nuestro sistema bancario no quedó tan "lavado" por la ola de crisis. Entonces, en los mismos Estados Unidos, ni siquiera se le clasificará como clase media si no tiene una cantidad de dinero bastante impresionante en su cuenta. Aquí en Rusia, a través de encuestas, resultó que incluso aquellos que guardan su dinero en un frasco de vidrio de tres litros se consideran de clase media.

Compensación por quiebra y seguros sobre depósitos.

La práctica de la quiebra bancaria en Rusia es pequeña en comparación con la de los mismos Estados Unidos, pero, sin embargo, no debemos confiar en el azar cuando se trata de a qué banco entregar nuestro dinero honestamente ganado para su custodia. Incluso una indemnización de seguro de 700.000 rublos no debería debilitar su vigilancia a la hora de elegir un banco. Especialmente si vas a abrir un depósito por un monto superior al asegurado por el estado.

Recuerde que el monto de la compensación del seguro incluye todos sus depósitos abiertos en un banco o en sus sucursales en conjunto. Se equivoca si cree que al dividir la cantidad de 2.100.000 rublos en 3 partes iguales de 700.000 y colocarlas en diferentes depósitos del mismo banco, se puede considerar asegurada toda la cantidad inicial. No. En caso de fiasco bancario, la agencia de seguros estatal devolverá al propietario sólo 700.000 rublos, y el cliente tendrá que devolver el resto del dinero mediante un difícil procedimiento de quiebra. Para recibir la compensación del seguro (700.000 rublos), usted también Es necesario superar muchos retrasos burocráticos. Por lo tanto, trate de elegir bancos grandes, ya que casi todos tienen altos índices de confiabilidad, lo que hace que nuestras inversiones sean menos riesgosas y usted esté más tranquilo.

Seleccionar un depósito. ¿Cuál es el más rentable?

Elegir la inversión más adecuada y rentable no es tarea fácil. Es posible que esto requiera visitar más de un banco y dedicar más de una hora a estudiar información variada sobre las condiciones de los depósitos, algunas de las cuales pueden resultar incomprensibles debido a su excesiva sofisticación. Para que la complejidad del proceso de búsqueda de un depósito no te haga arrancarte los pelos, y como resultado encuentres un depósito cómodo y rentable, intentaré iluminarte un poco en este ámbito.
Generalmente lo más la mejor opción— realice varios depósitos y calcule los ingresos de cada uno de ellos con esta calculadora.
Luego elige el más rentable.

Divisa

En el contexto del euro que se tambalea por la crisis y la dudosa fortaleza del dólar, nuestro rublo parece una moneda bastante prometedora. Olvidemos la época en que el rublo era llamado de madera y cuando se depreciaba a la velocidad de un bombardero en picado. El rublo es hoy una moneda fuerte en la que es rentable guardar su dinero. Además, los depósitos en rublos tienen una tasa de interés más alta.

Tamaño del depósito

Si la cantidad que llevamos al banco es inferior a 100.000, entonces debemos prepararnos para el hecho de que algunos tipos de depósitos nos resultarán inaccesibles. Es más rentable para el banco que depositemos en él la mayor cantidad de dinero posible, porque los clientes que cumplen con este requisito tienen acceso a depósitos con las tasas de interés más "sabrosas".

Porcentaje de contribución

Recuerde: cuanto más conveniente sea el depósito, menos intereses recibiremos del mismo. Si desea obtener la mayor cantidad de intereses posible, esté preparado para sacrificar las ventajas del depósito, como la rescisión anticipada del contrato, la capitalización de intereses, el retiro parcial (anticipado), etc. En busca de buenos intereses, es posible que no obtenga nada a cambio. todo. ¿Por qué? Sí, porque las condiciones para los depósitos con una tasa alta son muy estrictas, y si viola alguna de ellas, lo más probable es que no veamos ningún interés. Un buen ejemplo aquí pueden servir depósitos por un largo período, durante el cual nos comprometemos a olvidarnos del dinero invertido y recuperarlo con intereses estrictamente después del período especificado en el contrato.

Debemos recordar que debemos aceptar las condiciones de dichos depósitos solo si estamos seguros de que aguantaremos sin el dinero invertido durante todo el tiempo especificado en el contrato. No te olvides de la conocida "ley de la mezquindad", según la cual las circunstancias que requieren dinero ocurren precisamente cuando menos te lo esperas.

Capitalización de intereses

Es muy bueno si el depósito contiene una condición de capitalización mensual de intereses. Es precisamente esta condición la que nos da la oportunidad de experimentar la ventaja del “interés compuesto”, cuyo principio de efecto beneficioso ya hemos comentado anteriormente. Es una lástima que la cláusula sobre capitalización de intereses, que nos agrada, no lo sea del todo para los bancos y, por lo tanto, en otra cláusula del mismo acuerdo, prevén intereses "tacaños".

Adición o reposición

Casi todos los depósitos permiten adiciones, es decir, la posibilidad de que aumentemos el monto del depósito inicial. Por supuesto, porque recordamos que para los bancos es beneficioso que invirtamos la mayor cantidad de dinero posible. La adición también es beneficiosa para nosotros, ya que permite que nuestros nuevos recibos del "caché de almacenamiento" no queden inactivos. La adición aumenta nuestro capital y elimina la necesidad de abrir nuevas cuentas para invertir cada vez que una nueva porción de fondos gratuitos llega a nuestras manos. El monto del depósito adicional varía y depende del monto del depósito en sí. Entonces, si abrimos un depósito de un millón de rublos, es poco probable que tengamos la oportunidad de agregar mil más. Esta cantidad será demasiado pequeña e insignificante para el banco.

Retiro anticipado de fondos El contrato de depósito también podrá prever una cláusula sobre retiro anticipado de fondos. Esta condición, sin duda conveniente, nos permite, en cualquier momento en que las circunstancias de la vida lo requieran, “reducir” nuestro depósito en una determinada cantidad sin riesgo de perder intereses. Por lo general, el inversionista decide cuándo y cuánto “recortar” de su depósito. “Recibe al menos todo el depósito cuando quieras” es el significado de un eslogan publicitario común para los depósitos con la condición de retiro anticipado total. Pero a menudo el banco puede limitar el monto y el plazo para el retiro anticipado. Al fin y al cabo, no olvidemos que nuestra posibilidad de retirar dinero en cualquier momento no resulta muy beneficiosa para el banco. El banco compensa las pérdidas de dichos depósitos reduciendo el tipo de interés sobre los mismos.

Monto mínimo de saldo.

El banco puede limitar nuestro derecho a retirar fondos anticipadamente estableciendo en el contrato de depósito una condición sobre el "monto mínimo del saldo". Con su ayuda, el banco nos permite retirar anticipadamente solo la parte del depósito que supere el saldo mínimo. Por lo tanto, el monto del saldo mínimo se puede retirar sólo después de la expiración del período de depósito que prevé su disponibilidad. Vale la pena señalar que todavía es posible obtener el monto del saldo mínimo. Todo lo que se necesita para ello es rescindir el contrato de depósito bancario.

Es cierto que por esto tendremos que perder todos los intereses. Más precisamente, no perderemos el interés por completo, pero sí casi por completo. Entonces, tener nuestro dinero en el banco, sin importar qué términos del contrato violemos, siempre nos reportará intereses al llamado tipo “on demand”. El tamaño de esta apuesta es tan pequeño que a menudo genera una cantidad que puede hacer reír incluso a una persona muerta.?

Variedad de condiciones

A pesar de la similitud específica de determinadas contribuciones, cada una de ellas es única a su manera. Una combinación de diferentes “ingredientes” bancarios y sus proporciones puede dar como resultado un “cóctel” tal que a veces es difícil entender qué contiene y dónde. Por ejemplo, recientemente los bancos han comenzado a utilizar intereses progresivos, cuyo monto depende del tiempo durante el cual mantenemos el dinero en el depósito. En consecuencia, cuanto más tiempo, mayor será el porcentaje. La mutación general y la hibridación de las condiciones bancarias pueden afectar no sólo el momento de las tasas de interés, sino también el momento de los depósitos adicionales, así como el tamaño de la cantidad retirada antes de lo previsto. Para no perderse en estas junglas del sector bancario, lea los términos de los contratos con más atención y más despacio.

Un depósito bancario es un medio de recaudación de fondos para que los bancos realicen sus actividades. A cambio, los inversores reciben unos ingresos determinados de acuerdo con los términos del acuerdo. Su aplicación reveló muchos matices, algunos de los cuales trataremos.

Regulación regulatoria

El conjunto básico de normas está contenido en el Código Civil, algunos puntos están regulados por las normas de la legislación sobre actividades bancarias y seguro de depósitos. Los depósitos bancarios están sujetos a normas contra el blanqueo de dinero.

Las relaciones con los ciudadanos están sujetas a la ley "Sobre la protección de los derechos del consumidor", la protección contra la competencia desleal, los datos personales, etc.

Así, un cliente del banco que crea que se han vulnerado sus derechos tiene derecho a ponerse en contacto con el FAS, Rospotrebnadzor y el Banco Central. Las quejas se consideran de acuerdo con las regulaciones de estas organizaciones y las regulaciones pertinentes.

Todos los bancos publican modelos de acuerdos para cada programa de depósito en sus recursos de Internet o los proporcionan para su revisión cuando visita una sucursal bancaria. Allí también podrá familiarizarse con las reglas del banco: listas de condiciones bajo las cuales se aceptan depósitos y se realizan devengos.

información general

El acuerdo no comenzará desde el momento de la firma de los documentos, sino desde el momento en que el dinero se transfiera a una cuenta en un banco o institución de crédito. Como regla general, sólo el destinatario del dinero tiene obligaciones, el cliente es sólo el beneficiario.

El Contrato de Depósito Bancario implica que el Cliente debe aceptar las condiciones propuestas, no se prevén cambios en las mismas por su parte.

Los depósitos se consideran contratos públicos: el banco no tiene derecho a negarse a aceptar dinero. A pesar de las medidas adicionales para proteger los derechos de los ciudadanos, consumidores de servicios, casi no existen diferencias en las condiciones en comparación con las personas jurídicas. Ofrecer condiciones diferentes se considera una violación de las leyes antimonopolio debido a la creación de discriminación.

Seguro de depósito

El servicio aplica únicamente para depósitos bancarios individuos, y las organizaciones o entidades públicas (municipios, gobiernos constituyentes) no cuentan con la protección adecuada.

Al aceptar dinero, el banco está obligado a informar sobre las condiciones de garantía del depósito y proporcionar información sobre los derechos que tiene el cliente. Si el inversor es una persona jurídica, se incluyen disposiciones de seguridad en el acuerdo.

El incumplimiento por parte del banco de los términos de la garantía o su deterioro da derecho a rescindir el contrato y recuperar los daños y perjuicios ante los tribunales.

Tipos de depósitos

GC ofrece dos tipos de depósitos bancarios:

• dinero devuelto a la primera solicitud del depositante o su representante;
• los fondos se devuelven dentro del período especificado en el acuerdo.

La ley no prohíbe el uso de otras formas de contribución, siempre que cumplan con las normas de la legislación vigente.

Por ejemplo, se ofrecen diferentes términos del acuerdo, montos mínimos, tasas de interés, condiciones para extender o rescindir el acuerdo.

Se puede abrir un depósito bancario a nombre de un tercero o se puede acceder al mismo en relación con un determinado evento (mayoría de edad, participación en un ladrido, nacimiento de un niño, etc.).

Los depósitos se ofrecen con el uso simultáneo de varias monedas con diferentes tipos de interés.

Formulario de transacción

Se practican las siguientes opciones:

• ejecución de un contrato completo;
• completar una solicitud o cuestionario, después de lo cual se emite un certificado u otro documento que confirme el hecho del depósito;
• Se emite un documento que confirma la celebración del contrato y contiene una cantidad suficiente de información.

Los documentos de respaldo deben cumplir con los requisitos legales o las regulaciones bancarias, si dichos documentos no están previstos por actos legislativos.

Incumplimiento Forma escrita da motivos para considerar inválida la contribución. Las partes vuelven a su posición original, no se prevé el pago de intereses sobre el depósito. Es cierto que el cliente tiene derecho a exigir un pago por el uso de fondos ajenos.

Fiestas

Una organización financiera que atrae depósitos tiene prohibido operar sin el permiso del estado en forma de licencia.

Otra condición para atraer depósitos es la participación en el fondo de seguro.

Cualquier organización o ciudadano puede actuar como colaborador. Los sujetos estatales o federales (o municipios) tienen formalmente el derecho de abrir depósitos en bancos, pero no lo utilizan. Para almacenar el aumento de capital se utilizan otros métodos.

Los ciudadanos tienen derecho a realizar depósitos desde el momento en que cumplen 14 años. No requieren permiso de los padres o tutores.

En lugar del ciudadano fallecido, actúan por su parte los herederos; en caso de extinción de la organización, el sucesor legal o la comisión de liquidación.

Duración del contrato

Se ofrecen diversas condiciones; naturalmente, los administradores de los bancos intentan atraer la mayor cantidad de fondos posible durante períodos de tiempo más largos.

Los más populares son los depósitos bancarios a un año. Hoy en día, la confianza en el sistema financiero es baja y la propuesta de invertir dinero en más largo tiempo impopular.

Más a menudo, los contratos contienen una cláusula sobre la prórroga del contrato si el inversor no se presenta a tiempo para recoger el dinero. Un retraso de al menos un día es suficiente para prorrogar automáticamente el acuerdo por otro período, si así está previsto en el documento. De lo contrario, el depósito se transfiere al estado de demanda.

Terminación del contrato

Se han introducido modificaciones en el Código Civil para otorgar al ciudadano el derecho a exigir el importe del depósito y los intereses devengados por él o parte de las cantidades. La excepción son los depósitos para los cuales se emiten certificados de ahorro con prohibición de retirar dinero antes de la expiración del plazo establecido.

La renuncia al derecho a la devolución anticipada del depósito está prohibida y se considera nula, con excepción de los contratos con certificado de ahorro.

Al rescindir el contrato antes de lo previsto y por iniciativa del cliente, el banco está obligado a pagar los devengos a las tasas que se ofrecen para los depósitos a la vista.

El procedimiento para emitir dinero lo establece directamente el contrato. Se debe presentar un pasaporte y un poder si alguien viene al banco en lugar del propietario.

Los certificados de ahorro al portador pueden cobrarse a cualquier persona que solicite la emisión de dinero.

Tasas de depósito bancario

El monto de los intereses que los clientes reciben como ganancia no debe desviarse en dos puntos de liquidación del monto establecido por el Banco Central. Si un banco excede los límites asignados, se le imponen multas. Por este motivo, no existe una diferencia significativa en el monto de los montos devengados.

Al momento de escribir este artículo, el promedio nacional era del 7,25%.

Los intereses devengados por los depósitos en moneda extranjera son menores, pero su rentabilidad en términos de rublos es la misma.

Cambios en las tarifas

La tarifa está determinada por los términos del acuerdo. En su defecto, los cálculos se realizan sobre la base de la tasa clave del Banco Central.

El banco tiene derecho a modificar los intereses de los depósitos realizados a la vista, a menos que se especifique lo contrario en el acuerdo con los clientes.

El banco no tiene derecho a cambiar la tasa de interés de los depósitos realizados durante un período determinado. Se proporcionan excepciones

En el caso de personas jurídicas, se permite cambiar la tasa de dichos depósitos de acuerdo con la normativa y la ley.

La ley no permite cambios en la tasa de interés en contratos de depósito y certificados de ahorro.

Reglas de cálculo de intereses

El interés sobre los depósitos bancarios se calcula a partir del día siguiente al depósito del dinero en la cuenta. El día de devolución o débito de fondos también se incluye en el período de tiempo por el cual se realizan los devengos.

Los devengos se pagan trimestralmente. Si no se han pagado, se agregan al depósito y también se les acumulan. El monto por el cual se realizan devengos aumenta trimestralmente.

Cuenta de depósito

Se abre una cuenta en la que se almacenan los fondos depositados. En este sentido, el banco y el cliente tienen una serie de derechos y obligaciones.

En primer lugar, el titular de la cuenta tiene derecho a dar instrucciones sobre el movimiento de fondos (por ejemplo, transferir un pago a un tercero).

El banco está obligado a mantener el depósito en secreto y realizar las transacciones de conformidad con lo dispuesto en la ley y en sus propias normas. Los retrasos en las transferencias se pagan a expensas del banco cobrando intereses según el esquema de utilización de fondos ajenos.

Las reglas para el servicio de una cuenta bancaria y un depósito bancario no deben contradecir las disposiciones sobre el depósito. Por ejemplo, el banco no recibe tarifas por los servicios prestados como resultado de la apertura y uso de la cuenta. El cliente está limitado a utilizar fondos y retirarlos de la cuenta, según los términos del depósito.

Según encuestas estadísticas, muchos rusos creen que tienen suficientes conocimientos en materia financiera. Sin embargo, conceptos simples, como capitalización o seguro de depósitos, o algunas preguntas sobre este tema pueden confundir los conocimientos incluso de los usuarios más avanzados de productos bancarios. Lea las respuestas a estas preguntas a continuación.

¿Qué tipos de depósitos existen?

Los depósitos se pueden abrir por vía física y entidades legales. Todos los depósitos se pueden dividir. por tipo de moneda– rublos, dólares, euros. Para acumular recursos financieros, se recomienda abrir un depósito en la moneda en la que se espera gastarlos en el futuro. Para inversiones a largo plazo, lo óptimo es organizar depósitos separados en diferentes monedas.

También las contribuciones varían. por duración, es decir. por un período específico: a largo plazo y a corto plazo y "bajo demanda" (sin indicar un período). El tipo de registro perpetuo ofrece las tasas de interés más bajas, ya que no se sabe cuándo el cliente retirará los fondos. Para los depósitos a plazo limitado, la financiación se puede recibir al final del contrato o antes de lo previsto, pero con determinadas condiciones, que también se especifican en el contrato.

¿Cuál es el retorno de la inversión?

Recibir ingresos del monto del depósito depende de muchos factores: tasa de interés, plazo, condiciones adicionales (capitalización, posibilidad de reposición, etc.) e incluso generales. situación económica. Básicamente, todas las instituciones financieras se guían por el tipo de cambio del Banco Central de la Federación de Rusia. Además, cada banco se especializa en ciertos esquemas de asignación de activos: préstamos a individuos o empresas en funcionamiento.

Capitalización: ¿qué es?

Un depósito con capitalización de intereses es más rentable. La conclusión es que los intereses se agregan al monto del depósito cada mes o trimestre (el período especificado en el acuerdo). Luego se acumularán intereses para el siguiente período sobre este monto aumentado, y así sucesivamente. Si el depósito es sin capitalización, en este caso el tipo de interés simplemente se calcula sobre el importe inicial del depósito.

¿Qué es el sistema de seguro de depósitos?

En nuestro país existe una “Agencia de Seguro de Depósitos” estatal (DIA). Al revisar los términos de un depósito bancario, se recomienda averiguar si institución financiera en el sistema de seguro de depósitos de DIA. Esto se debe al hecho de que si por alguna razón el banco pierde su licencia o quiebra, el depositante podrá recibir una compensación equivalente al monto del depósito y los intereses acumulados, pero no más de 1.400.000 rublos por persona. , independientemente de cuántos depósitos tenga en este banco. Hoy sólo puedes obtener esta cantidad garantizada.

Si sucede que el monto del depósito supera los 1.400.000 rublos, se debe esperar un procedimiento de quiebra para satisfacer todas las reclamaciones contra el banco mediante la venta de sus propiedades y otros activos. Normalmente, este proceso puede durar hasta 2 años. Por lo tanto, se recomienda no permitir que se almacene una cantidad tan grande en un banco, sino distribuirla entre diferentes instituciones financieras.

Depósitos en diferentes bancos

Puede realizar varios depósitos en un banco. Además, podrás realizar depósitos en diferentes bancos. Esto no está prohibido por la ley. Pero, si lee el párrafo anterior sobre seguro de depósitos, debería quedar claro que estos depósitos no deben ser de 1400 tr.

¿Qué hacer cuando un banco quiebra?

Los importes garantizados a los depositantes de un banco en quiebra comienzan a pagarse 14 días después de la fecha de revocación de la licencia y continúan hasta el final del procedimiento concursal. Para poder recuperar tu dinero deberás acudir a una sucursal del banco agente DIA y aportar los siguientes documentos:

• Pasaporte del ciudadano a cuyo nombre se abrió el depósito,
• Solicitud en la forma prescrita.

Los fondos se pueden devolver mediante transferencia bancaria (solo para empresarios individuales) y en efectivo.

¿Cómo determinar un banco confiable?

Desafortunadamente, los bancos no están etiquetados como “fiables/no fiables”; pueden surgir problemas con cualquier institución de crédito. Si decide invertir una gran cantidad en un banco que, por ejemplo, ofrece un tipo de interés favorable, es recomendable familiarizarse con la reputación del banco, su dirección y sus propietarios. Esta información se puede encontrar en medios especializados y en sitios de Runet.

un banco con apoyo estatal. Estas instituciones siempre han tenido alto grado confianza. Y con éxito, por cierto, todavía lo usa, ofreciéndolo no tan alto en comparación con bancos comerciales Tasas de interés.

Por otro lado, el sistema de seguros (DIA) hace que todos los bancos participantes sean iguales en cuanto al nivel de seguridad de sus fondos, por lo que podrás estudiar detenidamente el posible beneficio de tu depósito y dar preferencia al banco que te ofrezca maximizarlo. .

Las condiciones para los depósitos son variadas. Todo banco quiere conseguir un cliente ofreciéndole condiciones interesantes. Elija una institución financiera con prudencia y de acuerdo con sus objetivos: preservar, acumular y aumentar sus propios fondos.

Todo el mundo conoce el lema "¡Guarda tu dinero en la Caja de Ahorros!" En principio, es una buena solución, pero el problema es que es fácil confundirse con la variedad de "cajas de ahorros" y los depósitos en ellas. Especialmente para la persona promedio que está lejos de la banca y no tiene idea de cuáles son las tasas de interés y los saldos mínimos. Hoy en día, los depósitos bancarios son los más de una manera sencilla invertir dinero para generar ingresos.

Hay varios tipos de depósitos. Los más populares entre la población son los depósitos a plazo (son de ahorro, de ahorro y corrientes) y los depósitos a la vista. Vale la pena considerar cada uno de ellos en detalle.

El más simple se considera un depósito a la vista. Implica que puede depositar y retirar fondos a voluntad y en cualquier momento. Dicho depósito se puede abrir en cualquier banco, en cualquier moneda, los intereses se acumulan diariamente y el depositante puede retirar dinero cuando lo necesite. La única desventaja de los depósitos a la vista es el tipo de interés muy bajo (máximo dos por ciento anual). ¿Quién puede utilizar este tipo de depósito? Aquellos que no quieren guardar dinero en casa y quieren poder retirarlo si es necesario.

Los depósitos a plazo son de mayor interés para los inversores. Al abrir dichos depósitos en los bancos, usted celebra un acuerdo con ellos por un período determinado. Normalmente varía de 3 meses a 2 años, y la rentabilidad del depósito depende de la duración del plazo. Es mejor abrir depósitos por un período de 2 años. El beneficio medio oscilará entre el 8 y el 11% anual en rublos y hasta el 7% en moneda extranjera. Entre los depósitos a plazo se distinguen los siguientes: - Ahorros. Son los depósitos a plazo más simples que tienen un conjunto mínimo de funciones al tipo de interés adecuado.—Ahorro. Son de interés para muchos, ya que les permiten ahorrar una cantidad considerable. Este depósito te permite reponerlo en cualquier momento y al mismo tiempo aumenta el porcentaje de tus ahorros. Hay un tipo muy interesante de este depósito, cuando el cliente ahorra una determinada cantidad para comprar un inmueble o un coche, tras lo cual recibe un préstamo por la parte faltante del importe. Es rentable abrir depósitos de ahorro, ya que le permiten ahorrar y aumentar sus fondos. Los depósitos en efectivo requieren control sobre los ahorros. El cliente puede recibir intereses sobre la cuenta o la tarjeta borrador. Esta contribución se puede reponer. Como regla general, el acuerdo estipula una cierta cantidad mínima que debe estar en la cuenta. De lo contrario, la tasa de interés será menor.

Los ingresos que generan los depósitos a plazo dependen del monto depositado (cuanto mayor es, mayor es la tasa), así como de la frecuencia del cálculo de los intereses. Si decide retirar el importe adeudado antes de lo previsto, aunque sean sólo un par de días, perderás interés. Si resulta que no recuerda el dinero depositado, el banco lo transferirá a la cuenta a pedido o se extenderá el acuerdo. Como regla general, no se puede recargar una cuenta a plazo fijo.

También hay depósitos recargables de los que es posible retirar fondos parcialmente. Todas las condiciones (tamaño mínimo y términos) están especificadas en el contrato. Al retirar dinero, el monto restante en la cuenta no puede caer por debajo de un cierto umbral, que se denomina "saldo mínimo". El interés sobre el importe que retires será inferior al establecido para el depósito. Como regla general, el tipo de interés es más bajo que el de otros depósitos a plazo.