Cómo es una póliza de seguro a todo riesgo y cómo evitar meterse en problemas al solicitar un seguro. ¿Cómo es realmente un seguro a todo riesgo? Ejemplo de póliza de seguro a todo riesgo
El contrato de seguro CASCO es una garantía de protección del propietario del vehículo contra gastos inesperados por reparaciones del automóvil como consecuencia de su participación en un accidente, así como contra daños por robo, acciones ilegales de terceros, incendio, explosión o caída de objetos sobre el vehículo.
Además, tal El seguro protege contra situaciones en las que el asegurado tiene la culpa de la ocurrencia de un evento asegurado. o se produzcan circunstancias de fuerza mayor (tormenta, huracán, granizo, fuertes nevadas, rayos, terremotos, inundaciones, etc.). Si ocurre un evento asegurado, la organización de seguros con la que el propietario del automóvil ha celebrado un contrato CASCO paga una compensación en forma del monto asegurado.
¡Atención! El contrato está regulado por la Ley de la Federación de Rusia No. 4015-1 del 27 de noviembre de 1992, que establece que el seguro voluntario se realiza sobre la base de un contrato y reglas de seguro que determinan las condiciones y el procedimiento para su implementación.
Condiciones de conclusión
Los principales parámetros del contrato de seguro CASCO son las siguientes disposiciones:
Si se cumplen estos requisitos, el propietario del vehículo puede contar con la celebración de un acuerdo.
Lea más sobre las condiciones del seguro, los requisitos de la compañía de seguros, el monto de los pagos bajo la póliza CASCO, pero descubrirá qué se necesita para obtener este tipo de seguro a plazos.
Instrucción paso a paso
Para que el asegurado comprenda claramente cómo se lleva a cabo el procedimiento para celebrar un contrato, recomendamos utilizar acciones paso a paso mostrado abajo. También es recomendable comparar el coste de la póliza de las diferentes compañías de seguros que la utilizan.
Elaboración de una solicitud
La solicitud se puede redactar de forma libre o según muestra. establecido en la organización de seguros específica en la que se celebra el contrato.
El formulario se completa directamente en la compañía de seguros previa presentación de los documentos necesarios.
Provisión de documentos
El propietario del vehículo deberá presentar la siguiente lista de documentos:
- Original con copia del pasaporte de un ciudadano ruso.
- Licencia de conducir.
- Pasaporte del vehículo.
- Certificado de matriculación del vehículo.
Además, deberá presentar los siguientes documentos:
- Tarjeta de mantenimiento diagnóstico.
- Recibos de pago de instalaciones existentes en el automóvil que fueron instaladas fuera de las condiciones de fábrica.
- Poder en caso de compra de CASCO por parte de una persona autorizada y no por el propietario del vehículo.
- Un poder para el derecho a conducir un vehículo a un ciudadano en quien confía el propietario del automóvil.
- Al renovar una póliza existente se requiere la presentación del seguro anterior.
Referencia: Antes de firmar un contrato, un vehículo que no se haya producido en el año en curso o que tenga un kilometraje superior a 100 km está sujeto a una inspección obligatoria.
El procedimiento se lleva a cabo en tiempo de día, y el coche debe estar limpio. El monto del seguro se calcula teniendo en cuenta los problemas existentes.
Completando el contrato
Averigüemos en qué bloques estructurales se compone la póliza de seguro en su conjunto y aprendamos a cumplimentar correctamente cada apartado por separado.
Comenzar
Esta parte del contrato contiene la siguiente información:
- Objeto del acuerdo celebrado: se identifican las partes del acuerdo y luego se establecen sus obligaciones.
- Objeto del seguro: es un vehículo.
- Relación de siniestros asegurados: se indican los principales riesgos que requieren indemnización por parte de la compañía de seguros:
- Daños del coche;
- secuestro;
- comisión de acciones ilícitas por parte de terceros;
- fuego;
- explosión;
- desastres naturales;
- entrada de objetos extraños al vehículo y acciones de animales.
- Montos existentes bajo el programa de seguro: compensaciones, pagos y bonificaciones.
- Indicación del lugar, región, territorio donde se proporciona el seguro de automóvil: territorio de la Federación de Rusia o la CEI.
- Duración del seguro: es necesario indicar el momento de entrada en vigor y extinción del contrato. Además, no sólo se introduce la fecha, sino también las horas y los minutos.
- Relación de derechos y obligaciones por parte del asegurador y del ciudadano.
Parte principal
La parte principal debe contener:
Parte final
Contiene el resto de condiciones con anexos, y también aquí se indican los datos del tomador del seguro y del asegurador. Las firmas se proporcionan sólo si están disponibles.
Validez
La mayoría de las veces, los ciudadanos redactan un acuerdo por 12 meses. Sin embargo, si el propietario del vehículo lo desea, el contrato puede formalizarse por un período inferior a 1 año. Al mismo tiempo, el coste del seguro se encarecerá, ya que en este caso CASCO se calcula mensualmente.
Importante: El plazo mínimo para la celebración de un contrato es de 1 mes.
Se considera fecha de entrada en vigor del seguro la fecha de celebración del contrato.
¿Cómo se ve el documento en la foto?
En la foto puedes ver un ejemplo de póliza CASCO:
¿Cuándo es posible la negativa?
Hay casos en los que las aseguradoras tienen derecho a negarse a emitir un acuerdo CASCO. Averigüemos cuándo sucede esto.
- Inconsistencia del vehículo en términos de funcionalidad y Parámetros técnicos: cuando el coche está averiado y necesita reparaciones importantes o es viejo.
- El conductor tiene muy poca experiencia de conducción en su categoría.
- Si se detecta fraude por parte del tomador del seguro. Por ejemplo al contratar un seguro resulta que el coche se va a utilizar como taxi, y para este tipo de coche Compañía de seguros tiene sus propias tarifas y niveles de riesgo.
- En caso de instalación no autorizada de cualquier equipo adicional en un vehículo que no esté previsto en el diseño de fábrica de un modelo en particular. De hecho, este hecho se establece en ausencia de los papeles necesarios.
- Denegación irrazonable de una franquicia.
- Detección de documentos vencidos o falsos del propietario del vehículo.
Extensión
El acuerdo puede ampliarse en cantidades ilimitadas. En este caso, las compañías de seguros recompensan a los propietarios de automóviles que se han convertido en clientes habituales con algunos descuentos. Se proporcionan beneficios favorables en caso de renovaciones múltiples continuas. Los expertos recomiendan contactar con las aseguradoras 1 mes antes de que expire el contrato.
Para ello, el propietario del vehículo deberá presentarse en un vehículo asegurado a la entidad aseguradora y presentar una solicitud por escrito. Después de esto, el experto examinará el coche y dará su opinión. Luego se calcula el costo del seguro CASCO, así como el monto de la contribución a pagar por el asegurado.
Importante: La prórroga no es posible cuando cambia el propietario del coche o cambia el propio coche.
Terminación
Tiene en cuenta posibles eventos de seguros por los que el propietario del vehículo recibirá una indemnización. Por supuesto, el coste de la póliza de seguro es elevado, pero según las estadísticas de CASCO, el pago al cliente es más competente.Si encuentra un error, resalte un fragmento de texto y haga clic en Ctrl+Entrar.
Los términos de cualquier contrato de seguro de automóvil CASCO implican una indemnización por daños al propietario en caso de robo o daño al automóvil como consecuencia de:
- situación del tráfico rodado (que involucra a otros vehículos);
- objetos pesados que caen sobre el objeto del seguro (témpanos de hielo, masas de nieve, árboles);
- colisiones con objetos estacionarios;
- explosión de fuego;
- incidentes o desastres naturales (rayos, huracanes, terremotos, deslizamientos de tierra);
- delitos intencionales cometidos por otras personas (hurto, hurto, hurto);
- acciones involuntarias de otras personas.
El contrato debe indicar situaciones en las que la compañía de seguros no paga indemnización por daños. Estos pueden incluir:
- incumplimiento por parte del cliente de las normas de transporte y almacenamiento de sustancias inflamables y explosivas;
- conducir un vehículo con fallas en el sistema de frenos, la dirección o los dispositivos de iluminación;
- operación de un vehículo por ciudadanos no incluidos en la lista de personas permitidas o que no tienen derecho a conducir vehículos de esta categoría;
- conducir un automóvil por una persona en estado de ebriedad;
- acciones intencionales del propio conductor o de personas asociadas a él de cualquier forma para causar daños a la propiedad asegurada;
- decomiso de un vehículo por decisión judicial.
Si ocurre un incidente previsto en el contrato, el asegurado deberá informarlo inmediatamente a las agencias gubernamentales autorizadas y a la organización de seguros, brindar acceso a representantes de la compañía de seguros para inspeccionar el vehículo asegurado y presentar los documentos requeridos:
- póliza de seguro (acuerdo CASCO de Rosgosstrakh);
- pasaporte del vehículo y su documento de matriculación;
- todos los juegos de llaves del coche y sistemas antirrobo instalados;
- cédula de identidad y documentos de conducción del ciudadano que conducía el vehículo en el momento del incidente;
- una copia del documento sobre la causa penal relativa al incidente (si está disponible);
- certificados de estructuras autorizadas que confirmen el evento asegurado;
- confirmación del derecho de herencia del solicitante (si el asegurado falleció como consecuencia del siniestro).
Todos los trámites deberán realizarse cumpliendo los plazos establecidos al efecto.
Luego de inspeccionar el vehículo averiado, leer los documentos y si la situación es reconocida como póliza de seguro, la compañía de seguros determina el monto del daño causado.
Dentro del período especificado por las reglas del seguro, la cobertura del seguro se transfiere a la cuenta de la empresa de reparación, a la cuenta del asegurado o se emite en efectivo mediante una orden en efectivo. El monto del pago no puede exceder el monto del seguro establecido en el contrato.
Cada entidad aseguradora puede modificar la lista de riesgos teniendo en cuenta su propia póliza.
Con el tiempo, la empresa se desarrolló rápidamente y abrió oficinas de representación en varias ciudades y países.
En 1991, la compañía de seguros se reorganizó y se convirtió en una sociedad anónima. En el año 2000, Ingosstrakh JSC llevó a cabo más de 66 varios tipos seguro. hasta este momento capital autorizado alcanza la cantidad de 100.000.000 de rublos.
Actualmente, la empresa cuenta con oficinas de representación y sucursales en casi todas las ciudades de Rusia, así como en países cercanos y lejanos del extranjero. La sociedad anónima ha obtenido la calificación de fiabilidad más alta.
En octubre de 2018, la aseguradora obtuvo el primer lugar en las siguientes categorías:
- la marca más reconocible;
- la empresa más popular;
- líder por confianza.
La compañía de seguros reconoce las siguientes situaciones como hechos asegurados al celebrar un contrato CASCO:
- un accidente de tráfico, independientemente de dónde haya ocurrido (carretera, estacionamiento, estacionamiento cerca de una casa);
- incendio, incluida la combustión espontánea de un vehículo;
- robo (independientemente de la presencia de llaves y documentos en el coche);
- robo de llaves, títulos de propiedad, equipo adicional;
- daños causados por la caída de objetos;
- daños causados por superficies de carreteras en mal estado;
- colisión con animales salvajes;
- daños resultantes de desastres naturales;
- inundación total o parcial;
- falla de la superficie de la carretera;
- accidentes provocados por el hombre.
La lista de eventos asegurados depende del programa de seguro elegido o de las condiciones individuales del contrato de seguro. Cuanto más larga sea la lista de eventos asegurados, mayor será el coste de la póliza de seguro.
La excepción son las situaciones previstas en el contrato de seguro. Por ejemplo, la sustitución de un parabrisas con seguro CASCO de Ingostrakh se puede realizar sin documentos de la policía de tránsito.
Si ocurre un evento asegurado, el pago deberá realizarse dentro de los plazos especificados en el contrato.
El asegurador puede designar de forma independiente el período durante el cual se garantiza que el asegurado recibirá el monto que se le adeuda.
Y si el contrato establece que el pago se realiza antes de los 30 días, no se debe tomar ninguna medida antes de que finalice este período.
En primer lugar, el asegurado debe intentar resolver el problema de forma pacífica. La liquidación previa al juicio ahorra mucho tiempo y, sin ella, es posible que el tribunal no acepte la solicitud.
Si el caso llega a los tribunales, el asegurado deberá presentar pruebas de la infracción por parte del demandado. Podría tratarse de testimonios de testigos, grabaciones de vídeo o el resultado de un examen independiente.
El contrato de seguro CASCO no tiene un modelo estándar y se redacta a discreción del asegurador. Pero esto requiere el cumplimiento de la legislación de protección al consumidor.
El asegurado debe leer atentamente los términos del contrato antes de firmarlo para evitar futuros situaciones de conflicto con la aseguradora.
Un contrato típico incluye los siguientes eventos (riesgos) por los cuales se paga un seguro o se realizan reparaciones:
- contacto con objetos inmuebles (paredes, pilares, árboles, bordillos, etc.);
- Un accidente en el que otros vehículos estuvieron “involucrados”;
- daños al vehículo como consecuencia de la caída de objetos pesados sobre él, como nieve, carámbanos, piedras, etc.;
- daños o destrucción del vehículo asegurado por incendio como consecuencia de una explosión o incendio (esto incluye también la combustión espontánea);
- manifestaciones de desastres naturales, a saber: tormentas, huracanes, inundaciones, deslizamientos de tierra, terremotos, etc.;
- acciones de forasteros (incluidos los irreflexivos);
- acciones premeditadas y con mala intención (hurto, daño a la propiedad, etc.).
Descargue un modelo de contrato de seguro (CASCO)
La póliza de seguro CASCO de la empresa Ingosstrakh es válida en la Federación de Rusia y los países de la CEI.
A petición del asegurado, se puede aumentar el área de cobertura, pero tendrás que pagar un suplemento por ello (aproximadamente 20 USD por 14 días).
En caso de pago adicional y ampliación del área de cobertura, deberás:
- aclarar la lista de países donde el documento será válido;
- realizar cambios en la póliza o redactar un acuerdo adicional;
- Conozca el procedimiento a seguir si un siniestro asegurado ocurre fuera del territorio de la Federación Rusa.
Un acuerdo CASCO puede (y suele contener) excepciones. Estos podrían ser:
- conducir un vehículo defectuoso, siempre que el conductor lo sepa (información de las normas de tráfico, que enumera reglas generales funcionamiento del vehículo y las condiciones para su correcto funcionamiento);
- transporte y almacenamiento inadecuados de objetos (incluidos incendios y sustancias explosivas);
- causar daños al automóvil por parte del propietario o personas asociadas con él con fines maliciosos;
- uso de un automóvil por personas sin el permiso de conducir correspondiente o las categorías correspondientes (la cláusula no se aplica a los ladrones de automóviles);
- conducir en estado de ebriedad (esto incluye tanto Intoxicación alcohólica, y estupefacientes, así como intoxicaciones con sustancias tóxicas);
- aprender a conducir un automóvil o participar en competiciones deportivas, si esto no está especificado en el contrato;
- Daños o destrucción de un vehículo debido a ataque militar, terrorismo, golpes civiles, decisiones judiciales y otros fenómenos no naturales;
Cada contrato es estrictamente individual y puede incluir o no las disposiciones y excepciones anteriores. Asegúrese de leer el documento antes de firmar cualquier cosa.
La compañía de seguros tiene derecho a rechazar el pago si:
- el daño al automóvil fue causado como resultado de su funcionamiento en malas condiciones o por un conductor ebrio;
- el conductor era una persona no especificada en la póliza de seguro o que no tenía derecho a conducir;
- daños resultantes de un almacenamiento u operación inadecuados del vehículo;
- el daño fue causado por el transporte inadecuado de mercancías peligrosas;
- el coche sufrió daños mientras participaba en competiciones;
- el robo de un vehículo se cometió por tener el interior desbloqueado;
- el daño fue causado por una violación de las normas de tránsito.
¿Cómo reconocer una aseguradora peligrosa o una póliza CASCO falsa?
Tipos de pólizas y condiciones de registro.
Para celebrar un contrato CASCO y obtener un certificado (póliza), el vehículo debe ser presentado para su inspección por un empleado de la compañía de seguros con un juego de todos los juegos de llaves y documentos:
- pasaporte del propietario y del coche;
- licencias de conducir de personas autorizadas para conducir un vehículo;
- contrato de compraventa (si lo hubiera).
Si el vehículo cumple con los estándares requeridos, se completa un formulario de contrato de seguro (póliza), cuya exactitud e integridad deben verificarse cuidadosamente antes de firmar. Es importante asegurarse de que todos los términos previamente acordados del acuerdo CASCO coincidan con los especificados en el texto del documento.
Después de que las partes firman el contrato, el cliente recibe la póliza CASCO original, una factura por el pago de la prima del seguro, las reglas del seguro de la compañía de seguros, indicando los números de contacto para contactar en caso de una situación de seguro.
Para solicitar un seguro, puede utilizar manera en línea, dejando los datos en la web de SK. Puede recibir el documento terminado personalmente en la oficina de la empresa o a través de entrega por mensajería en una dirección específica (casa, trabajo). Al celebrar un contrato en la oficina, puede contar con recibir la máxima cantidad de información necesaria, incluidos descuentos y beneficios.
Si lo deseas, puedes hacer un trato:
- A través de un agente de seguros. La ventaja será el ahorro de tiempo, ya que el agente podrá acudir al cliente. Pero hay más desventajas: un bajo nivel de conocimiento sobre el procedimiento para pagar la compensación y otras disposiciones de la transacción, posible distorsión de la información proporcionada.
- A través de un corredor que trabaja de forma contractual con varias aseguradoras. Para retener a los clientes, se brindan servicios adicionales en forma de asistencia legal y técnica, recopilación de los documentos necesarios.
Al registrar un acuerdo CASCO Atención especial Vale la pena prestar atención a la lista de casos de seguro que incluye el producto de seguro. El asegurado debe tener claro por qué daños puede recibir una indemnización.
También es importante saber cómo funcionan los seguros de noche. En la mayoría de los casos, estas condiciones se especifican en las reglas del seguro y no en la póliza.
Todas las condiciones del contrato de seguro CASCO se encuentran en las reglas y apéndices especiales del contrato. Si la aseguradora afirma que las reglas están disponibles gratuitamente en el sitio web oficial de la compañía y no se proporcionan al asegurado, vale la pena solicitar que las imprima y certifique.
De lo contrario, vale la pena rechazar los servicios de una empresa que se niegue a proporcionar documentación importante.
La condición principal al solicitar una póliza CASCO es estudiar detenidamente el documento completo y solo después realizar el pago y firmar el contrato. Durante el año se podrán realizar cambios en la póliza mediante la elaboración acuerdo adicional y hacer una prima adicional.
Entre los muchos tipos diferentes de seguros lugar separado asignado a las pólizas OSAGO y CASCO.
| Nombre del producto de seguro | Riesgos previstos | Servicios adicionales |
| De primera calidad |
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| AutoProfi |
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| Pragmatista | comisionado de emergencia | |
| Óptimo |
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| Platino (destinado únicamente a automóviles por valor de más de 2 millones de rublos) |
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El coste de cada póliza de seguro se calcula individualmente. Los principales parámetros que influyen en el precio del seguro son:
- edad, kilometraje y coste del vehículo asegurado;
- edad y antigüedad en el servicio del conductor;
- número de conductores;
- Disponibilidad de equipos adicionales y sistemas antirrobo.
Para solicitar una póliza CASCO necesita:
- recopilar un paquete de documentos requeridos por las normas de la empresa;
- presentar una solicitud para celebrar un contrato y emitir una póliza;
- celebrar un contrato de seguro;
- pago de remisión;
- obtener una póliza.
paquete de documentos
¿Cuántos conductores firman un acuerdo CASCO y leen atentamente los términos y condiciones especificados? Desafortunadamente, la mayoría de los asegurados firman el documento sin siquiera leerlo, lo cual es un gran error.
El contrato de seguro CASCO consta de dos partes:
- Términos y condiciones esenciales del seguro.
- Términos y condiciones adicionales.
Los términos esenciales de la relación entre las partes incluyen:
- sujeto de seguro – indica el tipo de propiedad a asegurar (vehículo);
- una lista de eventos asegurados, cuando ocurre el asegurador se obliga a pagar una indemnización para compensar el daño sufrido;
- parámetros de pago de compensación;
- duración del contrato.
La segunda parte del acuerdo contiene términos y condiciones adicionales que también es importante leer. Esta información no depende del programa de seguro seleccionado y es la póliza principal de la empresa.
Una copia de esta declaración podrá ser colocada en el tablón de anuncios de las oficinas de la empresa. En casos excepcionales se ajustan condiciones adicionales.
De las principales disposiciones de la segunda parte del acuerdo, las más importantes son:
- información sobre la franquicia;
- condiciones para recibir pagos, el procedimiento para contactar a la compañía de seguros;
- una lista de servicios prestados por la compañía de seguros ante la ocurrencia de un evento asegurado para la evaluación de daños. Estos incluyen un examen independiente, asesoramiento legal, llamar a un automóvil para evacuar el vehículo averiado al estacionamiento, etc.;
- restricciones a la prestación de servicios por parte del asegurador;
- situaciones y circunstancias en las que el asegurador tiene derecho a negarse a pagar una indemnización al tomador del seguro;
- derechos y obligaciones de las partes, responsabilidad por el cumplimiento de las obligaciones aceptadas.
Si la aseguradora o su representante intenta vender solo una póliza, usted no debe aceptar el trato. Tales acciones constituyen una violación de la ley y la relación entre las partes no tiene fuerza legal.
Si es necesaria la intervención judicial, el caso no se considerará sin acuerdo.
Para registrarse deberá proporcionar los siguientes documentos:
- una solicitud cumplimentada según la muestra proporcionada por el agente de seguros;
- pasaporte del tomador del seguro, si el contrato se celebra con un particular;
- certificado de registro de empresa si el tomador del seguro es una persona jurídica;
- documentos que confirmen la compra de un automóvil (contrato de compraventa, certificado de propiedad, título);
- contrato de arrendamiento si el coche es propiedad de otra persona;
- si está disponible - política CASCO anterior;
- tarjeta de diagnóstico o pase de inspección técnica;
- Documentos para los sistemas antirrobo instalados en el automóvil (no básicos).
Puede solicitar una póliza en la oficina de la aseguradora o en línea, si esta opción está disponible en el sitio web oficial de la compañía. La segunda opción le permite obtener una póliza y un contrato para correo electrónico, sin visitar la organización.
No siempre es posible concluir un acuerdo CASCO. En algunos casos, la compañía de seguros tiene derecho a negarse a vender la póliza:
- El coche no cumple los requisitos indicados por la aseguradora. Por ejemplo, la antigüedad del vehículo supera el plazo máximo.
- El conductor es menor de 18 años o no tiene experiencia en conducción.
- Inconsistencia de la información fáctica con la información proporcionada. Por ejemplo, para ahorrar dinero, el asegurado indica que utilizará el coche para fines personales. Pero en realidad trabaja en un taxi. Si el coche se utiliza para otros fines, el coste de la póliza será mayor.
- Se proporcionaron documentos falsos.
- El tomador del seguro no es residente de la Federación de Rusia.
- El asegurado se niega a inspeccionar el automóvil antes de emitir una póliza.
El asegurador puede negarse por otros motivos. Por ejemplo, con solicitudes frecuentes de beneficios de seguros.
Al redactar un acuerdo CASCO, deberá recopilar el siguiente paquete de documentos:
- cédula de identidad del asegurado;
- certificado que acredite la matriculación del coche;
- certificado de matriculación del vehículo;
- Licencias de conducir de personas autorizadas para conducir por el propietario (si las hubiera).
El período de validez de un acuerdo CASCO suele ser de 1 año. Es posible asegurar tu vehículo por un periodo más corto, pero será comparativamente más caro ya que el cálculo se realizará mensualmente.
Como se mencionó anteriormente, el cliente puede optar por brindar servicios de reparación como pago por daños al vehículo. Las condiciones y el costo de las reparaciones también suelen estar incluidos en los términos del acuerdo CASCO.
El procedimiento para la elaboración de un contrato de seguro de automóvil CASCO consta de varias etapas:
- Seleccionar un programa de seguro, calcular la prima del seguro y aceptar documentos.
En esta etapa, el cliente debe comunicarse con la oficina de la compañía de seguros con un paquete completo de documentos. Sólo si los documentos enumerados están disponibles, un especialista en seguros podrá generar un cálculo para cada producto de seguro.
Al calcular la prima del seguro, el administrador tiene en cuenta los siguientes factores: marca, modelo, año de fabricación, potencia, equipamiento y costo del vehículo; edad y experiencia de los conductores; presencia de un sistema antirrobo.
- Inspección del vehículo.
Antes de formalizar un contrato de seguro, un especialista realizará una inspección visual del vehículo y registrará todos los daños en el informe. La compañía de seguros puede rechazar el seguro voluntario si el coche presenta daños importantes o corrosión.
- Armonización del contrato.
Después de una inspección visual del automóvil, el contrato es aprobado por el jefe del departamento de seguros, quien revisa cuidadosamente el paquete completo de documentos, mira las fotografías de la inspección y verifica el cálculo. El procedimiento de aprobación dura de 1 a 3 horas.
- Alta y pago de póliza CASCO.
Sólo después de recibir una aprobación positiva se podrá celebrar el contrato. El gerente completa él mismo todas las columnas del contrato en la computadora. Por eso, antes de firmar, es importante estudiar detenidamente la política de CASCO y, si es necesario, hacer preguntas. Sólo después de esto deberá realizar el pago y firmar el contrato.
- Formación de un paquete de documentos que debe conservar el asegurado.
Luego de concluir el contrato y pagar la póliza CASCO, el asegurado deberá recibir los siguientes documentos:
- formulario de póliza CASCO original;
- un recibo de pago de la prima del seguro;
- reglas de seguros;
- nota, si está disponible.
Posibilidad de terminación de la transacción.
A petición del tomador de la póliza, el contrato de seguro CASCO puede rescindirse en cualquier momento mediante notificación escrita del asegurador. La transacción finaliza a partir de la fecha especificada en la solicitud. Pero es mejor realizar dicho procedimiento solo en casos de extrema necesidad debido a la desventaja para el cliente.
Al asegurado se le devuelve únicamente una parte de la prima del seguro, en proporción a la duración del contrato y menos los costes incurridos por el asegurador en el ejercicio de su actividad. La partida de gasto puede ascender hasta el 20% de la prima total del seguro. Por tanto, si el contrato se rescinde anticipadamente, el cliente recibirá una cantidad muy inferior a la esperada.
A petición del tomador de la póliza, el contrato de seguro CASCO puede rescindirse en cualquier momento mediante notificación escrita del asegurador. La transacción finaliza a partir de la fecha especificada en la solicitud.
Pero es mejor realizar dicho procedimiento solo en casos de extrema necesidad debido a la desventaja para el cliente.
Al asegurado se le devuelve únicamente una parte de la prima del seguro, en proporción a la duración del contrato y menos los costes incurridos por el asegurador en el ejercicio de su actividad.
La partida de gasto puede ascender hasta el 20% de la prima total del seguro. Por tanto, si el contrato se rescinde anticipadamente, el cliente recibirá una cantidad muy inferior a la esperada.
Tu retroalimentación
Facultades del asegurador
La elaboración de un contrato CASCO implica recibir una compensación material cuando se produce la situación especificada en el texto. Puede aumentar sus posibilidades de recibir el pago eligiendo cuidadosamente la compañía de seguros con la que celebrará un acuerdo.
Debes prestar atención a los siguientes criterios:
- Situación financiera de la compañía de seguros. La información se puede obtener de revisiones de calificación de agencias especializadas, estados financieros de la organización, que se publican en el dominio público.
- Disponibilidad de red de sucursales, nivel de seguridad material y volumen. base del cliente sucursal regional de la empresa.
- Reseñas de clientes pasados y presentes.
- Estadísticas de pagos (cumplimiento de plazos, integridad de importes).
Es importante comparar las ofertas de varias aseguradoras con respecto al paquete de servicios estándar, opciones adicionales, posibilidad de extensión, disponibilidad de bonificaciones, descuentos y estudiar un modelo de contrato de seguro CASCO.
La elaboración de un contrato CASCO implica recibir una compensación material cuando se produce la situación especificada en el texto. Puede aumentar sus posibilidades de recibir el pago eligiendo cuidadosamente la compañía de seguros con la que celebrará un acuerdo.
¿Cómo es la política CASCO de Ingosstrakh?
Después de estudiar la información, el propietario del automóvil aprende:
- qué situaciones se consideran aseguradas;
- durante qué período debe presentar una solicitud de compensación;
- que está sujeto a compensación.
Después de analizar las reglas, puede proceder a familiarizarse con el formulario de póliza.
Para solicitar una póliza de seguro de automóvil voluntaria, el cliente deberá aportar a la compañía aseguradora los siguientes documentos:
- pasaporte del asegurado. El tomador del seguro puede ser cualquier ciudadano legalmente capaz mayor de 18 años;
- poder notarial. Se requerirá un poder si el acuerdo CASCO no lo concluye el propio propietario, sino un representante autorizado;
- pasaporte del propietario del vehículo;
- documentos para el coche. En la mayoría de los casos, las aseguradoras solicitan la presentación del PTS (pasaporte del vehículo). Si el auto fue comprado a crédito, la compañía de seguros acepta una copia del título;
- licencias de conducir de todas las personas autorizadas a conducir un vehículo;
- contrato de préstamo, si el vehículo se compró con un préstamo de automóvil;
- contrato de venta. Para vehículos nuevos comprados en un concesionario, el costo de la póliza y el monto de la compensación del seguro se establecen sobre la base del contrato de compraventa;
- acuerdo para la compra de equipos adicionales. Se requerirá un contrato si el asegurado planea asegurar equipos adicionales: radio, ruedas, parlantes, etc.;
- Contrato para la compra e instalación de un sistema de alarma. En la mayoría de los casos, los representantes de la compañía de seguros, al solicitar una póliza CASCO para automóviles caros, solicitan un acuerdo para la instalación de un sistema satelital.
Además, la póliza ciertamente debe contener una referencia a las reglas CASCO con la fecha de inicio de este documento. Cabe señalar que, al solicitar un seguro, muchas empresas emiten a los propietarios de automóviles privados únicamente la póliza y las normas de seguro. No hay ningún error en esto, porque en este caso todos los aspectos clave de la protección del seguro, incluidas las obligaciones del asegurado, se pueden encontrar en las reglas CASCO.
Después de celebrar un contrato de seguro, el cliente recibe una póliza de seguro, en la que se especifica:
- información sobre el propietario del documento;
- información sobre el vehículo asegurado;
- número de documento y programa de seguro seleccionado;
- lista de riesgos de seguros;
- el monto de la compensación monetaria en caso de ocurrir un evento asegurado;
- tamaño y aplicación de la franquicia;
- duración y territorio de la póliza;
- costo de la póliza;
- opciones de seguro adicionales.
Con la póliza de seguro están incluidos:
- contrato de seguro de automóvil;
- Tarifas CASCO Ingosstrakh;
- reglas de la empresa, que analizan en detalle cuestiones sobre el procedimiento de compensación de pérdidas, resolución de problemas, etc.;
- lista de eventos asegurados;
- recibo de pago de la póliza.
La validez del documento se confirma mediante el sello de la compañía de seguros y la firma de un representante autorizado.
- Declaración. Normalmente cada empresa tiene sus propios formularios.
- Si el automóvil pertenece a una persona física, entonces un pasaporte o documento similar, si el propietario es una persona jurídica, un certificado de registro de la organización.
- Todos los documentos que confirmen la matriculación del vehículo. Por lo general, se trata de un pasaporte, certificado, documentos aduaneros, contrato de compraventa, certificado-factura y similares.
- Si el vehículo está arrendado, se necesita un acuerdo adecuado.
- Si el vehículo es conducido por más de una persona, no sólo el propietario, se requerirá el permiso de conducir de todas las admitidas. Normalmente basta con enviar copias.
- Póliza CASCO anterior, si está disponible.
- Es posible que sea necesario confirmar con documentos la presencia de un sistema antirrobo.
También necesitarás algo que no son documentos: el propio vehículo. Además, la compañía de seguros puede pedirle que muestre sus juegos de llaves existentes.
Digamos que se recopilan todos los originales/copias. ¿Qué sigue: firmar un contrato, contratar una póliza o hacer ambas cosas? De hecho, el contrato y la póliza CASCO son dos documentos de naturaleza equivalente.
Ahora descubramos qué necesita para suscribir un contrato de seguro de automóvil CASCO.
Diferencias entre CASCO y OSAGO
El seguro voluntario garantiza la indemnización del seguro según decisión de la propia compañía aseguradora, salvo los casos previstos en el contrato o los casos de fraude.
La principal diferencia entre los programas de seguros es que bajo MTPL se presta más atención al componente social en forma de compensación por daños a los ciudadanos lesionados, mientras que CASCO brinda protección a los intereses personales y derechos de propiedad de los propietarios de automóviles.
La póliza MTPL es una opción de seguro obligatorio, por cuya ausencia se impone una multa y las tarifas se aprueban mediante decreto del gobierno ruso.
El acuerdo CASCO es voluntario, su disponibilidad queda totalmente a discreción del cliente. Las tarifas de las empresas no están reguladas por ley, sino que las fijan las propias compañías de seguros, en función de las condiciones generales. situación económica y condiciones en el mercado de seguros.
El importe de la indemnización del seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles es estrictamente fijo, y el seguro CASCO a todo riesgo depende del importe especificado en acuerdo de seguro, pero no podrá exceder el valor de mercado del vehículo asegurado.
¿Dónde están las condiciones del seguro según el acuerdo CASCO?
La organización opera de acuerdo con sus propias reglas de seguros CASCO en Rosgosstrakh, que tienen algunas diferencias con el desarrollo de otras compañías de seguros.
El texto del documento, que se puede encontrar en el sitio web oficial de la aseguradora, incluye una descripción:
- tipos de seguros que brindan la oportunidad de elegir entre montos de seguro agregados y no agregados;
- indemnización por daños (teniendo en cuenta el nivel de desgaste de las piezas o sin tenerlo en cuenta);
- plazos para presentar una solicitud por robo de vehículo asegurado o por daños causados;
- condiciones de pago ante la ocurrencia de una situación asegurada.
Las reglas indican los casos contra los cuales protege la póliza de seguro CASCO de Rosgosstrakh, que incluyen:
- accidente de tráfico;
- vuelco del vehículo o colisión con otro vehículo;
- desastres naturales;
- incendios o explosiones;
- acciones ilegales de otras personas.
Algunos casos no pueden reconocerse como seguro según el contrato actual, si ocurren:
- por negligencia del propio asegurado (acciones deliberadas para robar un vehículo o dañarlo, transferir el control del automóvil a un ciudadano que no tiene acceso ni licencia de conducir, uso del automóvil fuera del territorio asegurado establecido);
- como resultado de la influencia de factores externos (fraude, extorsión, maniobras militares, contaminación radiactiva);
- debido a un mal funcionamiento del vehículo (defectuoso del fabricante, avería de piezas y componentes, mal funcionamiento del equipo eléctrico y del sistema de frenos);
- como consecuencia del robo de un automóvil con documentos de matriculación del vehículo o llaves de encendido abandonadas en su interior, con dispositivos antirrobo no activados, con ventanas y puertas abiertas.
A diferencia del MTPL, la legislación no estipula requisitos para la elaboración de un acuerdo CASCO. El asegurador se reserva el derecho de regular de forma independiente este punto.
El tipo de documento estándar, que se encuentra en casi todas las empresas, contiene los siguientes elementos:
- Objeto del acuerdo, partes de la transacción y sus obligaciones.
- Objeto del seguro.
- Relación de riesgos del seguro incluidos en la póliza.
- Cuestiones financieras: importe del bono, pagos.
- Región de validez de la póliza de seguro.
- Período de vigencia del acuerdo (fecha y hora).
- Derechos y obligaciones de las partes.
- Métodos de cálculo del importe de la suma asegurada.
- La configuración de privacidad.
- Responsabilidad de las partes por el cumplimiento de las condiciones del seguro.
- Posibles temas controvertidos y formas de resolverlos.
- Motivos y procedimiento de resolución anticipada del contrato.
- El procedimiento para agregar información adicional al contrato o cambiar los términos del seguro.
- Otras condiciones, así como la referencia a solicitudes con Descripción detallada términos adicionales del contrato.
Descargue un modelo de contrato.
La firma se coloca después de leer atentamente los términos y condiciones del seguro. Al firmar el documento, el asegurado está de acuerdo con todos los puntos especificados en el contrato.
Todas las condiciones del contrato de seguro CASCO se encuentran en las reglas y apéndices especiales del contrato. Si la aseguradora afirma que las reglas están disponibles gratuitamente en el sitio web oficial de la compañía y no se proporcionan al asegurado, vale la pena solicitar que las imprima y certifique. De lo contrario, vale la pena rechazar los servicios de una empresa que se niegue a proporcionar documentación importante.
La condición principal al solicitar una póliza CASCO es estudiar detenidamente el documento completo y solo después realizar el pago y firmar el contrato. Durante el año se pueden realizar cambios en la póliza redactando un contrato adicional y pagando una prima adicional.
El deducible es una excelente oportunidad para que el asegurado ahorre en el seguro CASCO. Los agentes de seguros que conocen bien las condiciones suelen ofrecer esta opción a las personas que no quieren pagar de más.
lo mas vista popular Es un deducible incondicional, es decir, si ocurre un evento asegurado, el asegurado no recibirá el monto del deducible.
La empresa Rosgosstrakh ofrece emitir una póliza con un deducible del 1%, 2%, 3% y 5%. Este porcentaje se calcula a partir de la suma asegurada del coche.
Consideremos qué es este documento, así como los principales errores que se cometen al firmarlo por parte del propietario del vehículo.
Información básica
Para empezar, aquí tienes la información básica que sin duda debe contener el contrato:
- Datos de la aseguradora, del tomador del seguro y del beneficiario (en situaciones de coches adquiridos a crédito, el último suele ser el banco), conductores homologados.
- Información completa sobre el vehículo para el cual se emite el seguro. En el caso de un automóvil, no se trata sólo de la marca, el modelo y el número de matrícula. Necesitará un identificador, información sobre el año de fabricación y kilometraje.
- ¿Qué territorio cubre el seguro? No se puede descartar que Rusia no sea suficiente para el propietario del vehículo y requiera cobertura de todos los países de la CEI.
- Lista de riesgos.
- Indicación de la suma asegurada y límites de responsabilidad.
- El período por el cual se celebró el contrato.
Si hablamos de CASCO para vehículos especiales, o existe una garantía, préstamo o leasing de un vehículo, tendrás que prepararte para diversas condiciones adicionales. Es imposible enumerar exactamente cuáles; en términos de CASCO, las compañías de seguros están llenas de ideas creativas.
Puede ver un modelo de contrato de seguro CASCO a continuación o descargarlo aquí.
Contrato de seguro CASCO (muestra)
Errores comunes
Y ahora sobre los principales errores. No hay necesidad de pensar que los acuerdos CASCO son los mismos en todas partes y firmar el documento sin leerlo detenidamente. En tal situación, existe una posibilidad real de firmar documentos que en realidad no se recibieron y aceptar condiciones muy desfavorables.
- Un ejemplo sencillo: teóricamente, el seguro CASCO asegura contra cualquier accidente en la carretera, sin tener en cuenta la culpa del tomador del seguro. En la práctica, la compañía de seguros puede poner una condición: si el conductor violó las normas y acabó provocando un accidente, no habrá pagos.
- Otra opción común es no incluir algunos riesgos. Por ejemplo, por la caída de un árbol sobre un coche o actos vandálicos.
- Sucede la compañía de seguros se niega a compensar robo de automóvil si no se encontraba en un estacionamiento vigilado en el momento del incidente. Sucedió que los propietarios firmaron en condiciones tan "favorables" el acuerdo CASCO.
Para no participar en tal incidente, es necesario leer todos los documentos principales, así como aquellos a los que hay enlaces (todo tipo de reglas, estándares, etc.). Cada problema que surja debe resolverse antes de firmar documentos y pagar tarifas.
Consideremos ahora a qué debe prestar atención si no está redactando un contrato, sino una póliza. Por lo general, los asegurados se ocupan de ese documento.
El contrato de seguro CASCO incluye muchos matices que requieren atención para minimizar los riesgos de diversos tipos de malentendidos entre el agente de seguros y el cliente. Veámoslos con más detalle. El formulario de contrato de seguro CASCO se puede descargar aquí.
Lista de documentos requeridos
Para firmar un acuerdo CASCO es necesario preparar:
- pasaporte interno de la Federación de Rusia;
- poder notarial para el vehículo y derecho a realizar dichas transacciones - para representantes autorizados;
- documentos para el vehículo;
- licencia de conducir. También es necesario prever los derechos de otras personas que posteriormente conducirán el vehículo;
- póliza CASCO anterior, si está disponible;
- Documentación del sistema antirrobo instalado en el vehículo, si está disponible.
Después de celebrar un contrato CASCO, el propietario del vehículo debe recibir del asegurador la siguiente documentación:
- política;
- memorándum;
- recibo de pago para el pago de la prima de seguro requerida;
- informe de inspección del vehículo;
- acuerdo adicional.
Toda la documentación deberá conservarse durante toda la vigencia del acuerdo.
Condiciones esenciales
Los términos esenciales, que aparecen al comienzo del acuerdo, son directamente relevantes para cualquier contrato de seguro.
A menudo, surgen disputas entre las partes de una transacción en relación con las últimas secciones.
Esto se debe al hecho de que pueden surgir situaciones en las que el acuerdo no prevea el pago de una compensación. Es decir, el cliente se queda sin dinero.
Todos los matices clave deben discutirse entre las partes antes de celebrar un contrato de seguro CASCO.
¿Cómo es la muestra?
El tipo de acuerdo estándar que se encuentra con la mayoría de las compañías de seguros incluye:
- objeto del acuerdo;
- información personal de las partes;
- derechos y obligaciones;
- lista de eventos asegurados (robo, accidente de tráfico, etc.);
- monto de los pagos, compensación en caso de rescisión del contrato;
- la región en la que la póliza es válida;
- el período de validez del acuerdo;
- reglas para calcular el pago del seguro en caso de daño;
- opción de privacidad;
- responsabilidad de las partes en caso de incumplimiento de los términos del contrato;
- métodos para resolver situaciones controvertidas;
- reglas para rescindir el contrato;
- reglas para modificar un acuerdo firmado.
Además, es necesario prestar atención al hecho de que al final del acuerdo se deben indicar los detalles de las partes y las firmas personales de las personas autorizadas.
Si se firma un acuerdo con una entidad jurídica, el sello de la empresa en el documento es obligatorio; de lo contrario, el acuerdo no tiene importancia jurídica.
Validez
Independientemente de si es con o sin franquicia, el contrato CASCO se emite por un plazo de 1 año. Se considera el período estándar durante el cual el tomador del seguro tiene derecho a exigir una indemnización.
Al mismo tiempo, el tomador del seguro puede contratar una póliza por un período más corto. El período mínimo de validez es de 30 días.
Condiciones
El contrato de seguro se redacta sobre la base de la solicitud del cliente y se considera que entra en vigor desde el momento en que las partes que participan en la transacción firman, pagan la prima del seguro o cumplen otros requisitos especificados en el contrato.
Para redactar un documento de seguro es necesario aportar:
- pasaporte del cliente, para personal militar - identificación militar;
- certificados de matriculación de automóviles y pasaportes de vehículos;
- licencia de conducir de ciudadanos que tengan acceso autorizado para conducir un vehículo asegurado;
- confirmación de compra y venta y acuerdo de garantía con el banco (si lo hubiera).
El registro de un seguro CASCO en Rosgosstrakh es común para los siguientes tipos de transporte:
- carros pasajeros;
- vehículos de carga;
- remolques;
- dispositivos especiales en forma de maquinaria agrícola y de construcción;
- vehículos autopropulsados registrados en Gostekhnadzor, y dispositivos adicionales y dispositivos que se permiten colocar en la máquina.
El acuerdo no puede celebrarse para vehículos que no hayan sido registrados ante la policía de tránsito y estén catalogados como robados en bases de datos especiales.
El costo de CASCO Rosgosstrakh depende de varios factores, que incluyen:
- marca, modelo y fecha de fabricación del vehículo;
- categorías de asegurados (legales o individuales);
- edad y experiencia de conducción (antigüedad en el servicio) de los ciudadanos autorizados a conducir un vehículo;
- monto del seguro;
- Disponibilidad de sistemas de seguridad.
El texto del contrato incluye (que no contradice la ley) una cláusula de no devolución de la prima pagada en caso de rescisión anticipada del contrato de seguro.
La gama de programas que ofrece la aseguradora incluye opciones adecuadas tanto para conductores experimentados como para principiantes:
- “CASCO Anticrisis”, que brinda protección para tipos de riesgos importantes y pago de compensación por situaciones no relacionadas con el seguro MTPL.
- La "protección contra accidentes", diseñada más para conductores experimentados, le permite protegerse de usuarios inexpertos a un precio de seguro bajo.
- "Nada extra". Una póliza económica que cubre una lista mínima de riesgos de seguro sin restricciones en el número de reclamaciones en caso de accidentes asegurados.
- "50/50", que prevé el pago de la segunda parte del coste del seguro sólo en caso de que ocurra un incidente asegurado.
- "Rosgosstrakh-auto Protection", que proporciona una completa cubierta protectora para el vehículo gracias a la posibilidad de seleccionar las opciones deseadas.
En la siguiente tabla se muestran algunas condiciones CASCO de Rosgosstrakh para diferentes paquetes.
| Oferta | CASCO Anticrisis | Proteccion | Protección automática RGS | 50/50 | Nada extra |
| más barato hasta un 70% | de 5 a 12 mil rublos. | protección completa | sólo en caso de daño pago adicional de parte de la prima (50%) | precio bajo | |
| Período | 1 año | 1 año | 6-12 meses | 1 año | 1 año |
| Tipos de riesgos cubiertos | |||||
| Muerte (total) | X | X | X | X | |
| Daño | X | X | X | X | X |
| Secuestro | X | X | X | X | |
| Términos generales | |||||
| Pago a plazos | X | X | X | ||
| Franquicia | X | X | X | X | |
| Aplicar sin proporcionar certificados | europrotocolo | X | X | X | |
Para calcular de forma independiente el costo de CASCO, puede utilizar la calculadora ubicada en el sitio web oficial de la compañía de seguros. También puede solicitar una póliza en línea allí.
Las condiciones del seguro CASCO en Rosgosstrakh se encuentran entre las más atractivas para los clientes. La gestión tiene como objetivo incrementar constantemente nuevos clientes y retener a los antiguos, por lo que organiza promociones y descuentos periódicos.
Al decidir utilizar los servicios de esta empresa, recibirá:
- ahorrando tiempo en caso de daños en los faros y cristales del vehículo, así como en varias piezas externas. Esto se explica por el hecho de que en este caso no se requieren certificados de los agentes de la policía de tránsito;
- pago de instalación;
- Posibilidad de guardar un coche cerca de la casa. Otras empresas exigen guardar el coche en un garaje o aparcamiento vigilado;
- elección independiente del lugar para la reparación del automóvil;
- Reembolso parcial de gastos por servicios de grúa.
En el marco del material, no podemos analizar las condiciones en detalle, pero aún así se darán los aspectos principales:
- el contrato de seguro se concluye únicamente por escrito con las firmas de una persona autorizada de la empresa y del tomador del seguro;
- Los pagos del seguro se realizan únicamente para aquellos eventos asegurados ocurridos a las 00:00 horas del día siguiente al día del pago de la prima del seguro. Al mismo tiempo, tenga en cuenta que el contrato es válido inmediatamente después de su firma;
- la duración del contrato no puede ser inferior a 6 meses ni superior a 12;
- Durante la vigencia del contrato, se podrán realizar algunos cambios al mismo por decisión mutua de las partes, con su pago adicional;
- CASCO se puede celebrar para cualquier modelo de automóvil que esté registrado en la policía de tránsito y no supere la edad de 12 años;
- Se le negará la celebración de un acuerdo si el vehículo figura como robado o por algún motivo no puede registrarse en la policía de tránsito.
Información básica
Errores comunes
Condiciones esenciales
¿Cómo es la muestra?
Validez
En cualquier momento, los tomadores del seguro tienen derecho a la rescisión anticipada del contrato CASCO contactando al agente de seguros con la correspondiente solicitud por escrito.
Extensión
Para renovar su póliza existente, debe comunicarse con la compañía y hacer lo siguiente:
- volver a presentar todos los documentos anteriores y la póliza de seguro anterior;
- entregar el vehículo para inspección y recibir un certificado de inspección;
- pagar el costo de la póliza por el período extendido;
- obtener una nueva póliza.
La prórroga del contrato CASCO es posible, independientemente de la duración del seguro. Si la póliza tiene una vigencia de menos de 12 meses, al renovarla se coloca una marca en los documentos completos.
Si finaliza el período del seguro, ha pasado un año, se redacta un nuevo contrato.
Incluso una solicitud única de compensación a la aseguradora aumenta el costo de la póliza CASCO la próxima vez que se emita.
El contrato de seguro CASCO, en caso de vencimiento del plazo pactado, podrá prorrogarse de común acuerdo entre las partes.
Al renovar el contrato, la empresa puede ofrecer algunos descuentos y ofrecer condiciones adicionales, con las que el cliente tiene derecho a estar de acuerdo o en desacuerdo.
Validez
Pero el tomador del seguro tiene derecho a contratar una póliza por un período más corto. El período mínimo de validez de CASCO es de 1 mes. La desventaja del seguro a corto plazo es su elevado coste.
En cualquier momento, el asegurado tiene derecho a rescindir anticipadamente el contrato CASCO contactando a la compañía de seguros con una solicitud por escrito. La extinción de la póliza conlleva la devolución de la prima pagada por el período no utilizado.
El contrato de seguro también se rescinde:
- en caso de fallecimiento del asegurado;
- en caso de pérdida total del vehículo (objeto del seguro);
- tras la liquidación de una compañía de seguros;
- en caso de incumplimiento de las normas del seguro.
Según una póliza válida, el asegurado puede recibir varios pagos. Muchas aseguradoras imponen restricciones a este indicador. Por ejemplo, un contrato CASCO se rescinde después de solicitar el pago del seguro.
O la compensación no se puede recibir más de 3 veces en un período. Este punto también se especifica en el contrato.
Franquicia
Aplicar un deducible puede reducir el costo de su póliza de seguro. Sin embargo, esta función se recomienda para conductores con amplia experiencia en conducción sin accidentes.
Se puede celebrar un contrato de seguro con Ingosstrakh mediante una franquicia.
El deducible de CASCO está determinado por las reglas de la empresa como parte del costo del daño que no está sujeto a pago.
Un deducible condicional implica una denegación de compensación en caso de un evento asegurado si el monto del daño es menor que el monto del deducible acordado. Si el importe del daño es mayor, la indemnización se paga en su totalidad.
Un deducible incondicional reduce el monto de cada pago de compensación en una cantidad acordada.
Aplicar un deducible puede reducir el costo de su póliza de seguro. Sin embargo, esta función se recomienda para conductores con amplia experiencia en conducción sin accidentes.
Estamos hablando de una forma de ahorrar en seguros CASCO. Recomendado para conductores experimentados que confían en una conducción prácticamente libre de accidentes y no temen reparar ellos mismos daños menores en su automóvil. El deducible de CASCO significa que, por daños relativamente menores, el asegurado no se comunicará con la compañía para solicitar una compensación.
Este tipo de seguro se divide en condicional e incondicional.
- En el primer caso, no hay pagos hasta que el monto del daño supere el monto del deducible. Si es igual, por ejemplo, a diez mil rublos, entonces no se paga ningún daño por debajo de este nivel monetario.
- En el segundo, la indemnización es igual al monto del daño menos el monto del deducible (tomemos los mismos 10 mil). Si la reparación del automóvil requiere gastar 25 mil rublos, entonces el pago será de 25 mil menos 10 mil, es decir, 15 mil rublos.
Un deducible al solicitar un seguro CASCO puede resultar muy útil si el conductor se encuentra continuamente con daños menores en el objeto de su seguro. Al realizar reparaciones por su cuenta, la compañía de seguros no tiene en cuenta estas situaciones y no encarece la próxima póliza CASCO. Además de ahorros en tarifas.
Un enfoque cuidadoso en la preparación de los documentos CASCO es garantía de un mayor bienestar en los casos de seguros.
Descuentos
La empresa Ingosstrakh ofrece un sistema de descuentos que puede recibir:
- conductores de edad avanzada;
- personas con amplia experiencia en conducción sin accidentes;
- conductores familiares con hijos menores;
- al renovar el acuerdo CASCO;
- al instalar sistemas antirrobo adicionales.
El importe del descuento se establece en los términos del contrato y se determina individualmente para cada cliente.
La empresa Ingosstrakh tiene una amplia experiencia y un alto índice de fiabilidad. Se han desarrollado una cantidad suficiente de programas diferentes para la póliza de seguro CASCO, desde un conjunto mínimo de riesgos hasta una póliza completa. El sistema de beneficios y descuentos funciona con éxito.
La preparación de los documentos del seguro requiere un enfoque cuidadoso. Especialmente si tienes que hacer esto por primera vez o con una nueva aseguradora. El registro no excluye diversos fraudes.
Por lo general, como resultado, el propietario del automóvil recibe un "documento" no garantizado. Esto significa que debe tener una idea previa de al menos el contrato o la política CASCO.
¿Qué documentos se necesitan para obtener un seguro?
A continuación se muestra una lista indicativa de los documentos que generalmente se requieren para solicitar una póliza CASCO. Sin embargo, la aseguradora también puede exigir otros documentos, esta cuestión debe aclararse antes de acudir a la compañía.
- Declaración. Normalmente cada empresa tiene sus propios formularios.
- Si el automóvil pertenece a una persona física, entonces un pasaporte o documento similar, si el propietario es una persona jurídica, un certificado de registro de la organización.
- Todos los documentos que confirmen la matriculación del vehículo. Por lo general, se trata de un pasaporte, certificado, documentos aduaneros, contrato de compraventa, certificado-factura y similares.
- Si el vehículo está arrendado, se necesita un acuerdo adecuado.
- Si el vehículo es conducido por más de una persona, no sólo el propietario, se requerirá el permiso de conducir de todas las admitidas. Normalmente basta con enviar copias.
- Póliza CASCO anterior, si está disponible.
- Es posible que sea necesario confirmar con documentos la presencia de un sistema antirrobo.
También necesitarás algo que no son documentos: el propio vehículo. Además, la compañía de seguros puede pedirle que muestre sus juegos de llaves existentes.
Digamos que se recopilan todos los originales/copias. ¿Qué sigue: firmar un contrato, contratar una póliza o hacer ambas cosas? De hecho, el contrato y la póliza CASCO son dos documentos de naturaleza equivalente.
Ahora descubramos qué necesita para suscribir un contrato de seguro de automóvil CASCO.
Contrato de seguro CASCO
Consideremos qué es este documento, así como los principales errores que se cometen al firmarlo por parte del propietario del vehículo.
Información básica
Para empezar, aquí tienes la información básica que sin duda debe contener el contrato:
- Datos de la aseguradora, del tomador del seguro y del beneficiario (en situaciones de coches adquiridos a crédito, el último suele ser el banco), conductores homologados.
- Información completa sobre el vehículo para el cual se emite el seguro. En el caso de un automóvil, no se trata sólo de la marca, el modelo y el número de matrícula. Necesitará un identificador, información sobre el año de fabricación y kilometraje.
- ¿Qué territorio cubre el seguro? No se puede descartar que Rusia no sea suficiente para el propietario del vehículo y requiera cobertura de todos los países de la CEI.
- Lista de riesgos.
- Indicación de la suma asegurada y límites de responsabilidad.
- El período por el cual se celebró el contrato.
Si hablamos de CASCO para vehículos especiales, o existe una garantía, préstamo o leasing de un vehículo, tendrás que prepararte para diversas condiciones adicionales. Es imposible enumerar exactamente cuáles; en términos de CASCO, las compañías de seguros están llenas de ideas creativas.
A continuación se puede ver o descargar un modelo de contrato de seguro CASCO.
Contrato de seguro CASCO (muestra)
Contrato de seguro CASCO - 1
Contrato de seguro CASCO - 2
Contrato de seguro CASCO - 3
Contrato de seguro CASCO - 4
Contrato de seguro CASCO - 5
Contrato de seguro CASCO - 6
Contrato de seguro CASCO - 7
Contrato de seguro CASCO - 8
Contrato de seguro CASCO - 9
Contrato de seguro CASCO - 10
Contrato de seguro CASCO - 11
Contrato de seguro CASCO - 12
Contrato de seguro CASCO - 13
Contrato de seguro CASCO - 14
Contrato de seguro CASCO - 15
Errores comunes
Y ahora sobre los principales errores. No hay necesidad de pensar que los acuerdos CASCO son los mismos en todas partes y firmar el documento sin leerlo detenidamente. En tal situación, existe una posibilidad real de firmar documentos que en realidad no se recibieron y aceptar condiciones muy desfavorables.
- Un ejemplo sencillo: teóricamente, el seguro CASCO asegura contra cualquier accidente en la carretera, sin tener en cuenta la culpa del tomador del seguro. En la práctica, la compañía de seguros puede poner una condición: si el conductor violó las normas y acabó provocando un accidente, no habrá pagos.
- Otra opción común es no incluir algunos riesgos. Por ejemplo, por la caída de un árbol sobre un coche o actos vandálicos.
- Sucede que un coche es robado si no se encontraba en un aparcamiento vigilado en el momento del incidente. Sucedió que los propietarios firmaron en condiciones tan "favorables" el acuerdo CASCO.
Para no participar en tal incidente, es necesario leer todos los documentos principales, así como aquellos a los que hay enlaces (todo tipo de reglas, estándares, etc.). Cada problema que surja debe resolverse antes de firmar documentos y pagar tarifas.
Consideremos ahora a qué debe prestar atención si no está redactando un contrato, sino una póliza. Por lo general, los asegurados se ocupan de ese documento.
Aún más información útil Los datos básicos del contrato de seguro CASCO están contenidos en el siguiente vídeo:
política CASCO
Lo que es
Una póliza CASCO es una forma especial y cada compañía de seguros tiene la suya propia. Esta es una diferencia importante al solicitar el seguro CASCO del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil: en el segundo caso existe un formulario estándar, pero en el primero no.
La póliza debe contener información completa sobre el propio seguro y las partes involucradas (de hecho, todo es como en el contrato). A veces los formularios se completan por ambos lados.
Un especialista le brindará más información sobre la póliza CASCO en sí y los métodos para solicitarla en el video a continuación:
Procedimiento de registro
Se han recopilado documentos, se han estudiado las normas de las compañías de seguros y las líneas arancelarias. Puedes empezar a decorar.
- A menos que estemos hablando de un vehículo completamente nuevo, deberás presentar el objeto asegurado en su forma original. Esto es necesario para un examen previo al seguro. El empleado responsable verificará los números, confirmará la presencia de llaves (dos juegos) e identificará los daños existentes.
- Entonces llega el momento de completar toda la documentación. A qué prestar atención aquí ya se ha mencionado anteriormente.
- Al finalizar el trámite, el empleado emite al cliente la póliza en sí, un documento acreditativo del pago y todos los demás que firmó el asegurado. Aquí también es necesario comprobarlo todo.
En el territorio de la Federación de Rusia existe un programa de seguro obligatorio (MTPL) y CASCO (CASCO). Al contratar un seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil, el cliente recibe un formulario aprobado, que es el mismo para todos los participantes del mercado. El contrato CASCO es redactado por el asegurador, en base a reglas internas y leyes. En la práctica, los contratos de seguro voluntario son similares en todas las organizaciones de seguros. Consideremos qué puntos están contenidos en el documento y a qué se debe prestar especial atención.
Modelo de acuerdo CASCO y política de OSAGO
Antes de contratar un contrato, expertos experimentados recomiendan estudiar detenidamente la muestra y, si es necesario, hacer preguntas a un empleado de la compañía de seguros. En la mayoría de los casos, podrás obtener una muestra personalmente en la oficina de la aseguradora.
En cuanto al acuerdo CASCO, a menudo se redacta para entidades legales. Al asegurar a personas físicas, se emite una póliza que especifica las principales condiciones y riesgos.
La política MTPL tiene una forma aprobada y es la misma para todos los participantes del mercado. Es importante tener en cuenta que el contrato cambia cada pocos años:
- color de forma;
- grado de protección;
- secciones del contrato.
Formulario de póliza actual para 2020:
El contrato de seguro de automóvil CASCO contiene varias secciones principales. Secciones principales del acuerdo:
- Objeto del acuerdo.
En este apartado, la aseguradora especifica qué tipo de transporte está dispuesto a aceptar como seguro.
- Riesgos de seguro
Un apartado muy importante que conviene estudiar detenidamente. La compañía financiera determinará en qué caso el conductor asegurado recibirá una indemnización.
- Suma asegurada y prima
El apartado establece que la suma asegurada es el valor real del vehículo en el momento de celebrarse el contrato voluntario. La prima del seguro es el coste del contrato, que se determina individualmente para cada persona y depende de las condiciones del seguro.
¡Importante! Para el cálculo de la prima del seguro se utiliza el manual de tarifas acordado por el reglamento interno de la financiera. Si en OSAGO las tarifas son fijas, en CASCO las propias aseguradoras dictan la política de precios.
- Período de seguro
Puede comprar protección por cualquier período desde 15 días hasta 5 años. El período máximo es relevante para los vehículos de crédito.
- Derechos y obligaciones de las partes
La sección especifica los derechos y obligaciones de cada parte. El asegurador está obligado a pagar la indemnización del seguro, mientras que el tomador del seguro proporciona información fiable.
¿A qué cláusulas del contrato debes prestar especial atención?
Al adquirir un seguro, conviene estudiar detenidamente el contrato. Veamos a qué debes prestar especial atención.
Al asegurar el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil:
- Corrección de la información. Los gerentes a menudo permiten error tecnico e indicar incorrectamente los datos personales del conductor. Por este motivo, el descuento acumulado a lo largo de los años podrá ser cancelado.
- Período de uso. Esta sección es relevante al adquirir una póliza por un período inferior a 1 año.
Con seguro CASCO:
- Excepciones a las reglas. Apartado importante que conviene leer atentamente. Después de estudiarlo, quedará claro cuándo una empresa puede negarse legalmente a pagar una compensación.
- Franquicia. A veces, las aseguradoras prescriben un deducible por defecto.
- Asignación. En este caso, conviene prestar atención a si se adjunta el contrato de cesión CASCO.
- Cambios. Es importante aclarar cómo se realizan los cambios en CASCO: en persona o permitidos mediante un poder.
Te invitamos a descargarlo en nuestro portal y, si es necesario, plantear tus dudas a un asesor 24 horas.
¿Qué riesgos debe cubrir un acuerdo CASCO?
Un tipo de seguro de automóvil voluntario debe incluir el siguiente paquete de riesgos:
- Hurto o hurto. Recientemente, el riesgo ha sido incluido por acuerdo de las partes. La empresa se compromete a pagar el importe del seguro en caso de robo del coche.
- Daño. Cualquier contrato de seguro de automóvil CASCO incluye este riesgo. La aseguradora tiene la garantía de pagar los fondos si se produce algún daño: rayones, astillas, daños en la carrocería, etc.
- Accidente. Como resultado de un accidente, el conductor y los pasajeros pueden resultar heridos. El seguro cubrirá todos los costos asociados con el tratamiento.
- Equipamiento opcional. Los conductores suelen comprar equipos caros: altavoces, grabadoras o discos. Todo lo anterior se puede asegurar. La empresa pagará el equipo en caso de daño o robo.
- Responsabilidad civil. Para este riesgo, la aseguradora cubrirá los riesgos del culpable si el límite del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil no es suficiente.
Errores típicos en un contrato
El contrato de seguro del coche debe cumplimentarse correctamente. Sin embargo, en la práctica existen algunos errores o deficiencias.
Errores típicos:
- Programa de seguro equivocado. A menudo, la compañía de seguros indica incorrectamente el programa de seguro en el contrato. Cuando ocurre un evento asegurado, el cliente tiene problemas para recibir el pago de la compensación.
- Condiciones de pago. En ocasiones, el gerente indica específicamente que las reparaciones se realizarán en cualquier estación universal con la que la aseguradora tenga convenio.
- Paquete de riesgo. A veces, las aseguradoras estipulan que el pago no se debe en caso de robo si el asegurado ha perdido las llaves. A menudo también puede encontrar una restricción según la cual no se proporciona el pago por daños si el conductor violó las normas de tráfico.
Procedimiento para registrar un acuerdo CASCO
Un acuerdo CASCO se redacta con una compañía de seguros o mediante un agente. Todo lo que el cliente necesita hacer es:
1) Seleccione un programa
Puede elegir un programa no solo en la oficina, sino también por su cuenta. Para ello, nuestro portal proporciona una cómoda calculadora CASCO en línea. Para recibir ofertas, debe proporcionar datos mínimos y recibir una cotización de varias empresas líderes a la vez. Entonces sólo tienes que tomar una decisión.
2) Presentar el coche
El seguro voluntario se contrata únicamente después de la inspección del vehículo. Las partes del contrato completan un informe de inspección, que indica todos los daños (si los hubiera) que existen en el momento de la celebración del formulario.
3) Proporcionar un paquete completo de documentos.
Después de la inspección, deberá presentar un paquete completo de documentos. Las empresas solicitan:
- pasaporte del propietario;
- pasaporte de transporte;
- licencia de conducir.
Además, se puede solicitar un contrato de compraventa (para un coche nuevo) y un formulario de tarjeta de diagnóstico.
4) Paga y recibe un acuerdo
Luego solo queda esperar un poco mientras se prepara el contrato de seguro CASCO en el formulario de la aseguradora. Sólo habrá que pagar el contrato terminado, firmarlo y recibir su copia.
¡Importante! Algunas aseguradoras aprueban previamente un contrato CASCO ya preparado a través del servicio de seguridad. Este procedimiento no lleva más de un día.
Posibilidad de rescisión y ejercicio judicial.
Muchos entusiastas de los automóviles están interesados en saber si CASCO se rescinde al vender un automóvil. Es importante considerar que las aseguradoras suelen especificar condiciones de rescisión en las reglas. Según las reglas, para recibir una compensación debes:
- notificar a la empresa con antelación sobre la venta del automóvil mediante la presentación de una solicitud;
- presentar el contrato de compraventa y el título, con nota de que el auto ha sido dado de baja;
- escribir una solicitud de devolución;
- adjunte el paquete de documentos requerido.
Si la empresa se niega, se debe solicitar una negativa por escrito y presentarla ante el tribunal. Debe presentar un reclamo ante el tribunal, indicando:
- información personal;
- nombre de la compañía de seguros;
- número de contrato;
- Período de validez de CASCO;
- fecha de presentación de los documentos a efectos de rescisión;
- documento que acredite la negativa del asegurador.
En la práctica, el tribunal se pone del lado del cliente y obliga al asegurador a transferir fondos al cliente durante el período de tiempo restante. Además, el cliente puede exigir una compensación por los servicios del abogado si éste participó en la redacción de documentos y en la representación de intereses ante el tribunal.
En conclusión, podemos concluir que cada cliente debe estudiar detenidamente todos los puntos del contrato antes de adquirir un seguro MTPL y CASCO. Si se violan las condiciones, será extremadamente difícil reconocer la invalidez de la transacción CASCO. Si es posible, es mejor mostrar el contrato a un experto o abogado con experiencia que le revelará todos los peligros.
Además, para todos los lectores, en el sitio trabaja en tiempo real un consultor altamente calificado que brindará respuesta a cualquier pregunta.
En caso de daños a un vehículo personal. Al concluir con una compañía de seguros, el propietario del automóvil recibe una póliza que confirma que tiene seguro y que contiene información básica sobre él y su vehículo.
¡Importante! Las compañías de seguros, sobre la base de la Ley federal "sobre la organización de actividades de seguros", pueden prescribir seguros de forma independiente, presentar requisitos adicionales para los propietarios de automóviles y determinar la apariencia de los documentos de seguro.
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Formulario para completar un documento de seguro.
Como se indicó anteriormente, no existe una norma establecida para el seguro a todo riesgo en la Federación de Rusia, por lo tanto, los documentos emitidos por diferentes compañías de seguros pueden diferir en apariencia, color, nivel de protección y contenido.
Generalmente, Casi todas las políticas contienen el siguiente formulario:
¡Atención! Si al completar los documentos descubre la ausencia de varios o incluso uno de los elementos enumerados anteriormente, se debe alertar al propietario del automóvil: debe detenerse y verificar la autenticidad de la póliza.
¿Cómo se ve una falsificación?
En el mercado de seguros, es posible caer en las trampas de los estafadores que venden seguros falsos. Para no ser víctima de delincuentes y evitar recibir una póliza falsa, antes de redactar un contrato es necesario asegurarse de que la compañía de seguros tenga licencia para celebrar contratos de seguros de automóviles.
Para esto debe consultar la aseguradora en el sitio web del Banco Central, donde, utilizando el TIN de la empresa, se puede obtener información sobre la disponibilidad de una licencia y qué tipos de seguros se pueden vender a esta organización. Además, en el sitio web se debe presentar un modelo de póliza de esta compañía de seguros; debe coincidir visualmente con el formulario emitido para completar.
También deberás revisar el formulario en busca de sellos originales, firmas y elementos de seguridad como marcas de agua, códigos QR o códigos de barras.
Al llenar el formulario se debe evitar errores, y si se cometieron, se debe solicitar al agente de seguros un nuevo formulario para llenar, ya que una póliza con errores o inexactitudes se considera inválida y es imposible recibir el pago en virtud de dicho acuerdo.
¡Importante! Un empleado de IC no tiene derecho a negarse a emitir un nuevo formulario si se cometieron errores al completar el anterior. El contrato debe firmarse sólo después de haber sido cumplimentado correctamente y sin un solo error.
Antes de firmar el contrato, deberás leerlo atentamente, especialmente información escrita en letra pequeña. Esto ayudará a evitar malentendidos y posibles fraudes por parte de la aseguradora.
Te contamos todos los matices de cómo puedes verificar la autenticidad de una póliza CASCO comprada a una aseguradora, y leerás cómo puedes verificarla usando la base de datos de la PCA.
¿Dónde puedo conseguir este formulario?
El formulario se puede ver en el sitio web oficial de la compañía de seguros, pero en algunos casos deberá registrarse en el recurso de Internet para acceder a la información.
Foto
Así se ve la póliza CASCO en la foto. 
