Ayuda estatal para pequeñas empresas: ¿mito o realidad? Conceptos básicos de la financiación empresarial interna y externa.

29.09.2019

15Puede

¡Hola! En este artículo hablaremos sobre las formas de financiación gubernamental de las pequeñas y medianas empresas en Rusia.

Hoy aprenderás:

¿Cómo ayuda el Estado a los empresarios?
¿Cuánto dinero puede obtener para apoyar su negocio?
Cómo presentarse correctamente para recibir una subvención.

La importancia de las pequeñas y medianas empresas

Un gran número de pequeñas empresas privadas dentro del país aportan enormes beneficios al desarrollo económico.

Tipos de subsidios

El gobierno ha identificado varios programas para apoyar a las pequeñas empresas:

– la cantidad de dinero asignada a los recién llegados;
Asistencia para el pago de préstamos comerciales: compensación de parte de los intereses por el monto de la tasa de refinanciación. Por ejemplo, obtuvo un préstamo al 19% anual. La tasa del Banco Central de la Federación de Rusia es del 9,75%. En total, el Estado pagará por ti el 9,75% y tendrás que devolver el préstamo a: 19 – 9,75 = 9,25%;
Pago. La primera cuota se paga hasta el 30%, pero no más de 1.000.000 de rublos;
Compensación por la totalidad o parte de los costos de capacitación del personal de la organización. Esto incluye todo tipo de;
Asistencia a las personas que deciden dedicarse a la agricultura;
Búsqueda de socios para concluir transacciones con representantes extranjeros. De esta manera el Estado fomenta la exportación de la producción;
Desarrollo de infraestructura empresarial. El Estado asigna equipos, materiales, etc. para llenar los centros de desarrollo empresarial;
Contabilidad remota (outsourcing).

La lista es bastante amplia, lo que significa que cada propietario de empresa interesado podrá elegir por sí mismo la forma más óptima de recibir fondos del presupuesto. Para hacer esto, debe decidir de antemano para qué exactamente no tiene suficiente dinero.

¿Cuánto pagará el estado?

Los montos de emisión pueden variar en cada región. Es necesario aclarar esta información. Sin embargo, el Estado intenta cada año aumentar el coste de financiación de las pequeñas y medianas empresas.

Se pueden recibir los siguientes montos de pagos:

58.800 rublos – por abrir una pequeña empresa (esta cantidad la emite el centro de empleo como prestación anual por desempleo);
hasta 500.000 rublos – una subvención para el desarrollo de una nueva empresa registrada hace menos de un año;
hasta 1.000.000 de rublos – para apertura y desarrollo (como monto de préstamo a una tasa de interés preferencial).
hasta 2.500.000 rublos – para la promoción de innovaciones (obtención de patentes, etc.);
hasta 10.000.000 de rublos – por;
hasta 15.000.000 de rublos (pero no más de la cantidad gastada por el propietario en el desarrollo de la empresa) - para aumentar la empresa (para recibir una cantidad tan grande, es necesario cumplir con todos los criterios propuestos por el estado).

Es importante tener en cuenta que en muchos casos, para recibir una subvención, el futuro emprendedor debe estar oficialmente en la bolsa de trabajo, confirmando la ausencia de trabajo. El dinero sólo se asignará si el fondo de apoyo no logra encontrarle una vacante adecuada.

Además, para poder recibir una subvención es necesario disponer de al menos el 25% del importe solicitado. El estado debe tener garantías de que desea abrir un negocio y no gastar dinero en necesidades personales.

El dinero se transfiere a la cuenta del solicitante en un plazo de seis meses y, en algunos casos, incluso de un año. A medida que se gastan, el empresario debe informar con qué fines se gastaron los fondos. Si los conceptos de coste no coinciden con los indicados originalmente, tendrás que responder ante los tribunales. Las cantidades no utilizadas deberán devolverse.

No te olvides de pagar impuestos. La subvención recibida deberá abonarse al tipo del 13%.

Qué se financia con subvenciones

El Estado intenta apoyar aquellas áreas de la vida que benefician a todo el país y contribuyen al crecimiento del interés económico de la población.

Entre ellos se encuentran aquellos a los que se conceden subvenciones en primer lugar:

Comercio (sin embargo, esta área ya está sobresaturada y será posible recibir una subvención para su desarrollo en un pequeño porcentaje de los casos).

También son de particular importancia las áreas en las que los empresarios pretenden operar.

El Estado es más fiel a la asignación de subvenciones para el desarrollo:

Medicamento;
Construcción;
Turismo;
Negocio innovador;
Educación;
Abastecimiento;
Ciencias Naturales.

Si está interesado en recibir una subvención, es mejor organizar sus actividades en las áreas anteriores. Recibir un subsidio le ayudará a evitar una decisión negativa sobre su solicitud.

¿En qué se puede gastar exactamente el dinero de la subvención?

Las agencias gubernamentales controlan estrictamente las transacciones de gastos en la cuenta a la que se transfirió el monto como apoyo a las pequeñas y medianas empresas.

Un empresario debe gastar estrictamente de acuerdo con el plan de negocios elaborado, no se permiten otros fines. No está permitido utilizar dinero para otros fines; de lo contrario, dicho empresario tendrá que rendir cuentas.

Las siguientes partidas de gastos podrán reflejarse en la cuenta del empresario:

Compra equipo necesario(una condición importante es que esta adquisición no se pueda revender antes tres años usar);
, (para estos fines se destina hasta el 20% del importe total de la subvención);
Comprar una patente, licencia o programa especial;
Compra de medios de producción: materiales, materias primas (no más del 20% de la subvención);
Equipamiento de los lugares de trabajo.

Después de gastar, deberá informar sobre ellos. Por lo tanto, es importante conservar todos los cheques, recibos, facturas y otros documentos de respaldo. Si no puede proporcionarlos, no podrá justificar los gastos, y esto ya está plagado de dificultades asociadas con gastos inadecuados y la devolución de la subvención.

¿Quién será aprobado para recibir apoyo financiero?

Para recibir una subvención del presupuesto para una pequeña empresa, no basta con tener ambiciones y muchas ganas, también es necesario cumplir una serie de requisitos.

La empresa establecida debe:

Estar registrado hace menos de 1 año;
Párese firmemente sobre sus pies (sin peligro ni).

Si un empresario aún no registrado planea recibir apoyo del gobierno, debe cumplir con los siguientes criterios:

Edad de 18 a 30 años (el límite superior es deseable);
Empleo en la bolsa de empleo;
Pasar un examen de psicología con una puntuación alta;
Disponibilidad de un plan de negocios de alta calidad ya preparado;
Contar con una cuantía de al menos el 25% de la subvención aportada.

El Estado quiere ver entre los empresarios a jóvenes que hayan descubierto recientemente un negocio y que tengan grandes objetivos. Sin las características anteriores, será imposible recibir apoyo empresarial.

Otra condición importante, pero no fundamental, es la falta de recepción de una subvención en el pasado. El país quiere ver nuevos héroes y, por lo tanto, para fines de financiación sólo considera a los empresarios recién creados que recién comienzan a dominar los conceptos básicos del espíritu empresarial.

Oportunidades para grupos socialmente desfavorecidos

Cualquier miembro de la sociedad puede recibir apoyo del Estado para el desarrollo de su empresa. Las autoridades también brindan la oportunidad de demostrar su valía a los ciudadanos socialmente vulnerables, quienes pueden contar con una tarifa más alta.

Dichas personas incluyen:

Padres solteros que crían hijos menores;
Personas de orfanatos;
Ex prisioneros;
Ex militar;
Familias numerosas;
Familias que incluyan una persona discapacitada.

La forma más fácil para cualquier persona de obtener 58.800 rublos es acudir a la bolsa de trabajo y presentar un plan de negocios. Si se aprueba, podrá invertir su propio conocimiento y experiencia en el desarrollo del emprendimiento.

El estado también fomenta la apertura de nuevas empresas en el campo de la artesanía popular, la artesanía infantil Instituciones educacionales o centros de ocio para niños y adultos como proyectos sociales.

Plan de negocio para recibir una subvención.

Una regla importante para participar en un concurso de asistencia financiera es la elaboración de un plan de negocios. Este es un documento que clasifica cuidadosamente todo su negocio "parte por parte". Aquí se muestran varios indicadores, cálculos y efectividad del proyecto.

Componentes principales del plan:

La esencia del negocio que se está creando;
Inversiones requeridas;
Qué se produce o qué servicios se prestan;
Organización del proceso;
Cálculo de riesgos.

También es importante indicar en el borrador las características que interesan al Estado:

Número de lugares de trabajo;
Rentabilidad esperada (en términos de deducciones fiscales);
Fondos propios del emprendedor.

Una comisión especial estudia su plan de negocio en un plazo de 60 días. Debe contener una redacción clara. De él se deben desprender claramente los fines para los que se crea la producción y los beneficios que aporta a la sociedad.

Debes interesar a las autoridades para que te paguen la subvención. Un plan de negocios puede ayudar con esto si se elabora de manera competente y competente. Si nunca antes se ha ocupado de la preparación de dichos documentos, es mejor recibir una capacitación especial y elaborar un plan de negocios de alto nivel.

A dónde ir en busca de ayuda

Para participar en el programa estatal de emisión de dinero, no es necesario ir a ningún lugar ni visitar la capital. Basta con contactar a las autoridades.

Puedes visitar:

Centro de Empleo;
Administración local;
Departamento de Emprendimiento (una especie de agencia de apoyo).

Puedes acudir a estas oficinas de representación en cualquier etapa de participación. Antes o aquí te contarán todo sobre las reglas del proyecto, sus participantes y los requisitos para los mismos. Sabrás las cantidades con las que puedes contar.

Como parte de los programas gubernamentales, los aspirantes a empresarios también reciben capacitación en los conceptos básicos de los negocios. Dominará los conceptos básicos de la economía, aprenderá a redactar un plan de negocios y conocerá a futuros líderes como usted.

Aquí podrá descubrir todo sobre el apoyo gubernamental: sus condiciones, desarrollo por región y qué posibilidades tiene usted personalmente de recibir una subvención. La comunicación con empresarios experimentados brinda la oportunidad de adquirir importantes conocimientos teóricos.

Toda la información es de dominio público: cualquiera puede recibir capacitación, asistir a seminarios y obtener respuestas a sus preguntas. El estado está tratando de que este proceso sea lo más conveniente posible para los futuros empresarios.

La importancia del Portal Federal

Para familiarizarse con los subsidios para iniciar un negocio, se ha creado un sitio web denominado “Portal Federal de la Pequeña y Mediana Empresa”. Aquí puede venir cualquier empresario individual, persona jurídica o simplemente un particular.

El sitio incluye información para cada región. Puede estudiar estadísticas sobre el número de empresas para diferentes períodos o ver los pagos de apoyo del gobierno.

También se muestra aquí:

Número de empresas que recibieron subvenciones;
Marco regulatorio regulatorio;
Noticias regionales;
Medidas de apoyo legal brindadas y su disponibilidad por región;
Un formulario de preguntas y respuestas en el que puedes descubrir algo por ti mismo;
Calculadora (si compra una patente).

Cómo solicitar un subsidio

Para solicitar apoyo gubernamental, necesitará:

Realice un curso de tres días para emprendedores (si es necesario. Aquí le hablarán sobre las características de la elaboración de un plan de negocios. El curso dura varios días, al finalizar se le entregará un certificado que confirma su disposición para recibir una subvención) ;
Elaborar un plan competente precisamente para el área de la vida para la que se concede una subvención empresarial;
Reúna todos los documentos y llévelos a la administración local o al centro de apoyo empresarial. Escribir una solicitud como participante del proyecto;
Esperar la decisión de la comisión sobre la aprobación de su proyecto (dentro de los 60 días siguientes a la fecha de adopción del plan de negocios);
Tras la aprobación de su solicitud, abra una entidad jurídica o un empresario individual (si aún no está registrado en este estado);
Abra una cuenta bancaria (aquí debe aparecer como parte del acuerdo el departamento de emprendimiento, que le asignará los fondos. Si se utilizan incorrectamente, se cancelarán a favor del estado);
Atributo acuerdo bancario, un certificado de ausencia de deudas con instituciones de crédito y un certificado de registro del empresario ante las autoridades fiscales en el departamento de emprendimiento;
Dentro de seis meses, los fondos se acreditarán en su cuenta y podrá administrarlos en beneficio de su negocio.

No hay nada complicado en solicitar y recibir una subvención. El momento más difícil es la elaboración de un plan de negocio. Al finalizar, una comisión especial se familiarizará con las condiciones de su proyecto. Después de lo cual sus representantes le harán varias preguntas sobre la eficacia de la puesta en práctica del desarrollo.

Si supera con éxito esta "entrevista", el dinero definitivamente se transferirá a su cuenta.

Recopilación de documentos

Para solicitar una subvención, deberá recoger un paquete de documentos. Puede variar ligeramente en cada región.

Principalmente requerido:

La declaración misma;
Plan de negocios con todos los cálculos, cálculos y previsiones;
Si ya se registró y se desempeña como empresario, se le podrán solicitar copias de acuerdos con socios;
Copias de contratos de alquiler de locales o certificados de propiedad (si es necesario);
Copias de licencias y permisos vigentes de trabajo, producción, etc.;
Certificado del banco que acredite que tiene cuentas;
Para LLC: una copia;
Copia de un extracto del registro de personas jurídicas o empresarios individuales;
Copia del certificado de registro como empresario;
Certificado de la oficina de impuestos que acredite la ausencia de deudas y pagos vencidos;
Un recibo del participante que acredite que no era anteriormente empresario (pueden pedirle su libro de trabajo, confirmando que trabajó sólo por contrato).

Dependiendo de las condiciones de la subvención, esta lista puede variar en mayor o menor medida. En cualquier caso, la preparación de los documentos debe abordarse de forma responsable. Se da un plazo determinado para la recogida. Si no lo cumple, no recibirá dinero del estado.

¿Por qué pueden negarse?

Recibir un subsidio del estado tiene una larga lista de requisitos para un emprendedor principiante. El incumplimiento de al menos un punto puede dar lugar a la negativa a emitir fondos.

Consideremos estos puntos:

Elegir un nicho de negocio inadecuado. Hay áreas que el estado no financia, es mejor elegir aquellas que reciben R en primer lugar, el apoyo regional a las pequeñas empresas;
La cantidad declarada es demasiado grande. Hay que entender que el Estado no regala fondos, sino que sólo los da a quienes están dispuestos a invertir ellos mismos. Por lo tanto, si el plan de negocios indica que se requiere una gran cantidad de dinero del presupuesto, definitivamente se producirá un rechazo;
Errores en tu proyecto. Si el plan de negocios contiene inexactitudes o frases que causen ambigüedad, la comisión tiene derecho a rechazarlo. Debe contener únicamente cálculos específicos e información sustantiva. Una recuperación rápida y la importancia de su negocio para la región: eso es lo que miran los funcionarios del gobierno;
Nueva presentación de la solicitud. Si anteriormente recibió dinero del estado, es poco probable que tenga éxito por segunda vez. El gobierno quiere patrocinar a los nuevos empresarios;
Si ya tienes un negocio registrado, te lo pueden negar por deudas tributarias, pago extemporáneo a los subordinados, cuando los ingresos de los empleados son inferiores al nivel de subsistencia.

¿Quién no puede contar?

El Estado no está dispuesto a patrocinar todas las ideas de un empresario recién llegado. Sólo son de interés los proyectos socialmente significativos que beneficiarán al país o a una región en particular. Además, el plan de negocio debe ser realista y no ser fruto de quimeras.

Hay áreas que nunca recibirán apoyo para proyectos del estado. Si eres representante de una de estas áreas, entonces no cuentes con subvenciones.

Éstas incluyen:

Producción de tabaco;
Derrame de alcohol;
Actividades crediticias;
Compañía de seguros;
Fraudes en y;
Negocios en red;
Casas de Empeño.

La apertura y patrocinio de empresas en estas industrias deberá realizarse exclusivamente por cuenta propia o mediante la obtención de préstamos. Estas zonas no tienen gran importancia para las regiones y, además, están saturadas de oferta y demanda.

Además, si no te sobra ni un céntimo ideas propias, entonces el estado no cooperará. En algunos casos, las condiciones de participación en el concurso exigen que al menos el 25% del importe se destine a apoyar el desarrollo empresarial.

Si usted personalmente o su empresa tiene deudas por préstamos bancarios, especialmente los vencidos, ni siquiera tiene que molestarse en presentar los documentos: el estado aún se negará.

¿Quieres convertirte en emprendedor?

El problema de la mayoría de las personas que quieren abrir su propio negocio es el miedo psicológico a algo nuevo y la preocupación de perderlo todo en el proceso. etapa inicial. Este es un fenómeno común que sólo desaparece con el tiempo. Si piensas y te preocupas todo el tiempo, no pasará nada.

Para abrir su propio negocio, debe hacer todo lo posible, no perder tiempo ni a usted mismo personalmente. Otro problema de los jóvenes modernos es que inmediatamente piensan que es mejor conseguirlos gratis. Es poco probable que algo salga bien con este enfoque.

Un emprendedor debe mejorar sus habilidades en el área en la que tiene amplios conocimientos. Debe concentrarse no en el dinero, sino en los negocios.

Dominar la literatura adecuada, asistir a diversos seminarios y cursos. etapa importante preparándote como un futuro líder. Uno de los enfoques más eficaces para iniciar correctamente su propio negocio es comunicarse con empresarios experimentados.

Debes contar con tu fuerza. Es importante comprender que cualquier interrupción del negocio puede provocar la pérdida de los fondos invertidos y que restaurarlo nuevamente es un proceso aún más complejo.

Para que el gobierno asigne fondos para su negocio de forma gratuita, dé la máxima influencia a su plan de negocios. Decidir el nicho que ocupará la empresa. De ello dependen otros cálculos y la concesión de la subvención.

Pide una pequeña cantidad la primera vez. y sólo para las cosas más necesarias, esto atraerá la atención de la comisión, que estará segura de que realmente lo eres;
Crea un proyecto original, debe ser único. Su ventajosa diferencia con respecto a otros permitirá que sea aprobado por la comisión;
Especificar los objetivos correctos del proyecto.. Sus objetivos no pueden ser conseguir dinero o coches para ellos mismos. Debe formular propuestas que no le conciernen personalmente ni a sus ingresos. Pueden estar dirigidos a desarrollar la región, ayudar a la población, desarrollar las exportaciones, etc., es decir, a lo que es importante para el país y su recuperación económica.

Iniciar su propio negocio es una forma de obtener independencia financiera y dirigir sus habilidades e ideas en una dirección rentable. Pero para iniciar cualquier negocio se necesitan fondos. La financiación empresarial es la condición principal para el pleno desarrollo y expansión de la empresa planificada.

La financiación empresarial es una inyección de dinero para el desarrollo de una empresa. En la primera etapa es necesario alcanzar la perfección del plan de negocios para que los inversores quieran invertir su dinero y esperar varios años hasta que la empresa les genere ingresos.

La financiación basada en un plan de negocios es el tipo de inversión más riesgosa. Por tanto, los inversores exigen garantías y un examen independiente del proyecto por parte de especialistas.

Si el monto de la inversión excede límites razonables o el proyecto genera dudas sobre su rentabilidad, para atraer inversionistas se ofrecen condiciones favorables o fuentes confiables brindan garantías del éxito del proyecto.

La financiación de una pequeña empresa en la etapa inicial suele proceder del propio empresario. Después de elaborar un plan de negocios y realizar cálculos preliminares, se presenta al Centro de Empleo o al Centro de Asistencia al Emprendimiento para recibir la asistencia financiera estatal prevista por la ley.

En curso actividad económica Varios tipos de trabajos de financiación. Este:

financiación interna;
financiamiento externo.

Puedes descubrir cómo encontrar financiación para pequeñas y medianas empresas en este vídeo:

Financiamiento interno

La inversión interna de fondos se basa en invertir parte de las ganancias en desarrollo empresarial y capital de trabajo, amortizaciones (las pequeñas empresas prácticamente no utilizan este tipo de autofinanciamiento) y la asignación de fondos para materias primas y equipos (capital fijo y de trabajo). ).

En las pequeñas y medianas empresas, los cofundadores suelen contribuir con dinero adicional al desarrollo, pero lo consideran financiación interna.

Inversión externa

La financiación externa representa dinero, tomado prestado de los bancos, invertido por las partes interesadas, recibió asistencia del estado. Es decir, todo el dinero que provino del exterior de la empresa procedente de terceras personas físicas y jurídicas.

Así, la financiación empresarial se realiza:

por el propio emprendedor o cofundadores;
con apoyo gubernamental y gracias a programas específicos;
atrayendo fondos de terceros;
las entidades de crédito, invirtiendo parte de sus beneficios y amortizaciones en el desarrollo;
otras fuentes pueden ser la idea personal de cada emprendedor.

¿Qué tipo de asistencia se proporciona a las pequeñas y medianas empresas en la Federación de Rusia?

La Ley Federal Nº 209 "Sobre el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas en la Federación de Rusia" regula las cuestiones de asistencia al desarrollo del espíritu empresarial en el país a nivel estatal.

Principales fuentes de financiación empresarial. Foto: talks.su

La clase media, los pequeños y medianos empresarios, es la base de la prosperidad del Estado. El gobierno ofrece ayuda para el desarrollo de pequeñas empresas. Sin embargo, conviene recordar que el apoyo implica precisamente este significado de la palabra.

Un emprendedor, si sus planes son serios, realistas y competitivos, lleva sobre sus hombros la mayor carga. Los municipios están autorizados a ofrecer a los aspirantes a empresarios determinadas condiciones favorables para organizar y desarrollar una empresa.

Puede encontrar información detallada en el sitio web oficial del Ministerio de Desarrollo Económico. Además, poniéndose en contacto con su centro de empleo local, puede obtener información detallada sobre las propuestas de cursos gratuitos que un futuro emprendedor puede necesitar, sobre opciones para crear un negocio y hacer agricultura.

El Estado brinda apoyo financiero en la etapa de pago de impuestos y organización de una empresa. El principal requisito para recibir asistencia financiera del estado es la presencia de un plan de negocios debidamente ejecutado con cálculos detallados.

Además, el empresario deberá proporcionar empleo a al menos dos empleados, asignando a cada uno el salario previsto en esta área de negocio.

La mayoría de los ciudadanos, ante retrasos burocráticos, rechazan la ayuda gubernamental y dirigen su atención a las organizaciones de crédito, a los inversores privados y a sus propios recursos.

Muy a menudo, una persona que quiere dedicarse al emprendimiento individual acude al centro de empleo en busca de una idea para descubrir qué tipos de actividades tienen más demanda en la región. A través de los centros de empleo puedes conseguir unos 50 mil para una pequeña empresa.

¿Qué programas específicos existen en Rusia?

Actualmente, todos los programas específicos de la Federación de Rusia tienen como objetivo apoyar a empresas prometedoras. Por tanto, cada plan de negocio debe ser acreditado por el empresario ante las autoridades responsables.

Los proyectos que sobresaturan el mercado, no cumplen las condiciones para una existencia a largo plazo, no son inicialmente prometedores, no están redactados correctamente o contienen cálculos financieros incorrectos, pueden ser rechazados.

En los casos en que un emprendedor novato planes a largo plazo, ideas cuya implementación es verdaderamente rentable, pero no hay capital inicial para financiar un proyecto empresarial, existe un programa gubernamental para subvencionar a las pequeñas y medianas empresas.

De forma competitiva en 2017, el estado subvencionará por un monto de 500 mil rublos. emprendedores para las necesidades empresariales. El empresario deberá cubrir por su cuenta el alquiler del local y los salarios de los empleados. Esta subvención también se concede a personas discapacitadas, familias de bajos ingresos y familias numerosas.

El Estado emite 5 millones para la compra de activos fijos si el empresario presenta un plan de negocios único para un negocio prometedor y en desarrollo que, durante varios años de desarrollo, proporcionará a la población nuevos puestos de trabajo y aumentará la cantidad de ingresos fiscales.

Existe un programa según el cual en 2017 es posible recibir una compensación por el préstamo. Para proyectos innovadores, se proporcionan desarrollos, invenciones y subsidios por un monto de hasta 2,5 millones de rublos.

Proporcionar formación gratuita y subcontratar es importante. La formación inicial en el ámbito del emprendimiento, la contabilidad, las finanzas, el crédito y la gestión de personal en forma de cursos la imparten tanto los centros de empleo como otros programas federales.

Para el desarrollo regional y empresarial a gran escala con la participación de finanzas e inversores extranjeros, se han creado Zonas Económicas Especiales (ZEE), cuyo desarrollo tendrá un efecto beneficioso en el estado demográfico, económico y geopolítico de Rusia.

Para apoyar a los empresarios, organizaciones y empresas en el desarrollo de las ZEE, se están realizando inyecciones financieras a gran escala, pero lo necesario es la creación de empleos, infraestructura y medios logísticos para resolver los problemas espaciales y geográficos.

Relación de fuentes externas de financiación.

Financiación empresarial por parte de entidades de crédito y leasing.

Antes de decidirse por un préstamo (si un negocio existente requiere inyecciones), es importante realizar análisis completo actividades económicas y financieras.

Es bueno que un contador y economista competente prepare periódicamente todos los informes necesarios y basta con consultar libros y revistas para ver el estado de la entidad comercial.

Si los fondos propios para el desarrollo empresarial no son suficientes y la estrategia pasa por ampliar la producción (servicios), entonces es necesario desarrollar la empresa.

Con base en el balance actual y elaborar un plan de desarrollo financiero con cálculos de gastos esperados, ganancias (brutas y netas), calcular el período de recuperación de los gastos, teniendo en cuenta los riesgos.

Para minimizar los riesgos, es necesario contar con otro plan y una fuente confiable de respaldo de financiamiento o ingresos que cubra las pérdidas en caso de fuerza mayor.

Una vez determinado el monto del préstamo, debe comunicarse con el banco. Algunos bancos donde un empresario tiene una cuenta corriente se muestran reacios a conceder un préstamo. Puedes descubrir cómo conseguir un préstamo para iniciar un pequeño negocio desde cero.

Otros son todo lo contrario. Habiendo elegido un banco, deberá presentar un paquete de documentos que acrediten su solvencia como entidad legal y físico.

El banco requerirá un plan e informe financiero, así como un plan de negocios (si el préstamo es necesario para organizar un empresario individual). El préstamo se emite. empresario individual o cofundadores de una LLC para financiar el desarrollo empresarial solo después de presentar un certificado del Servicio de Impuestos Federales.

El arrendamiento como fuente de financiación era bastante común a principios de la década de 2000. Ahora bien, este tipo de financiación se realiza junto con otros, pero teniendo algunos matices, no se utiliza en todos los ámbitos del emprendimiento.

¿Cuál es la diferencia entre arrendamiento y préstamo y qué es más rentable? Lea

El arrendamiento (por ejemplo) se utiliza con mayor frecuencia en el negocio del automóvil, en el sector inmobiliario, en empresas medianas y grandes, donde la facturación incluye complejos de edificios, estructuras, automóviles caros, terrenos y recursos naturales.

¿Qué fuentes de financiación son más rentables?

Cada campo de actividad tiene sus propios costos. En promedio, para organizar una empresa en la Federación de Rusia con la condición de obtener ganancias en 1 a 1,5 años, es necesario invertir 1 millón de rublos. Si recibe financiación del estado (con la condición de que el proyecto sea aprobado), entonces se pueden pagar los impuestos y el coste del papeleo por esta cantidad.

Si solicita un préstamo de un banco, las ganancias aparecerán no antes de 1 a 2 años (si el negocio no es extremadamente rentable). Es completamente impracticable invertir sus propios fondos; mientras el negocio crece, es necesario tener otra fuente de ingresos.

Habiendo considerado todas las opciones, podemos concluir que lo más recomendable es: contactar a la autoridad financiera con su plan de negocios, si la idea no es lo suficientemente prometedora, reconsiderarla (por qué iniciar un negocio que inicialmente conduce a la quiebra) - la opinión de los expertos ayudará.

Ayuda para pequeñas empresas: sistema de apoyo organizacional + 4 opciones detalladas.

Una pequeña empresa que dé independencia financiera a su propietario es el sueño de todo aquel que no quiere trabajar para su tío.

Desafortunadamente, no todo el mundo puede presumir de tener una cantidad decente en su cuenta para iniciar el proyecto planeado.

Por supuesto, siempre hay una salida. En este caso, hay varios de ellos: tenga paciencia y gane capital, solicite un préstamo o pida prestado a familiares/amigos/conocidos.

Pero también hay una opción como asistencia para pequeñas empresas, que viene en varios tipos.

Entonces, hoy hablaremos sobre cómo nuestro estado apoya el desarrollo de empresarios principiantes y experimentados.

Ayuda estatal a las pequeñas empresas: sistema organizativo de apoyo a los emprendedores

El principal acto regulatorio en el que debemos basarnos en nuestro artículo es la Ley Federal No. 209 “Sobre el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas en Federación Rusa».

Con él texto completo se puede encontrar siguiendo el enlace: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_52144

Además, cada región tiene su propio organismo, que se encarga de implementar medidas para ayudar a los emprendedores.

Su lista completa está publicada en el sitio web oficial del Ministerio. desarrollo economico Federación de Rusia en la sección "Pequeñas empresas": http://economy.gov.ru/minec/activity/sections/smallBusiness

¿Por qué es tan importante apoyar a los emprendedores?

Así, en Rusia, sólo gracias a las pequeñas y medianas empresas, se proporciona trabajo a más de 16 millones de ciudadanos (lo que representa una cuarta parte de la población total empleada).

Además, el 20% del PIB proviene de las pymes, aunque en el mundo esta cifra se acerca al 35%, por lo que tenemos margen de mejora.

El papel de las PYMES en la economía de todo un país es muy significativo. Hablemos brevemente de su importancia:

creación de nuevos puestos de trabajo;
formación de competencia sana en el mercado y fijación de precios adecuados de bienes y servicios;
ingresos a presupuestos de todos los niveles;
llenar aquellos nichos donde las grandes empresas no pueden encajar (proporcionando servicios domésticos población, pequeño comercio mayorista, comercialización).

Pero los propietarios de pequeñas y medianas empresas tienen que afrontar constantemente problemas y dificultades:

inestabilidad económica en el país;
falta de recursos financieros tanto para abrir como para desarrollar un negocio;
alta carga tributaria y complejidad en la preparación de estados financieros;
cambios constantes en la legislación;
falta de personal (los especialistas calificados prefieren trabajar para "tiburones" empresariales, ignorando a los empresarios);
dificultad para obtener préstamos (no todos los bancos quieren involucrarse en una pequeña empresa).

De acuerdo, no todos los empresarios experimentados podrán soportar las dificultades descritas anteriormente, ¿qué podemos decir de los principiantes?

Por eso el Estado debe brindar asistencia a los empresarios.

En 2016, se asignaron más de 11 mil millones de rublos del presupuesto ruso para apoyar a las PYME.

Pero, lamentablemente, la cantidad de ayuda estatal a las pequeñas empresas tiende a disminuir.

Así, en 2014 se asignaron alrededor de 20 mil millones de rublos para apoyar a las PYME, y ya en 2015, 17 mil millones. En 2016, estaba previsto proporcionar con cargo al presupuesto federal asistencia financiera por un monto de casi 15 mil millones, pero en realidad resultaron ser 11 mil millones.

En 2017, continúa esta tendencia hacia la disminución de la asistencia financiera. El Estado está dispuesto a aportar sólo 7,5 mil millones de rublos.

Por tanto, quienes cuenten con él tendrán que hacer un gran esfuerzo para conseguirlo.

La estructura de gastos de asistencia a las pequeñas empresas en 2017 es la siguiente:

Gastos	Cantidad, miles de millones
Establecimiento de infraestructura para el desarrollo de las PYME	3,06
Actividades de apoyo a los municipios monosectoriales	0,74
Creación y desarrollo de soporte de información y consultoría.	0,72
Creación de infraestructura para apoyar a las PYMES que operan en el campo de la innovación y la producción industrial.	0,69
Finalización de proyectos de construcción de capital.	1,6
Promoviendo el desarrollo del emprendimiento juvenil	0,23
Creación centros multifuncionales para negocios	0,135

Hemos ordenado las cifras y los hechos, pero ¿cuál es la ayuda del gobierno a las pequeñas empresas?

Así, existen las siguientes formas de apoyo a las PYMES:

financiero: provisión de recursos financieros para la apertura y desarrollo de pequeñas empresas (compensaciones, subsidios, subvenciones, préstamos blandos);
propiedad: provisión de propiedad estatal a empresarios sobre el derecho de uso ( tierra, locales industriales);
información y consultoría- formación sistemas de información, así como consultas gratuitas sobre cómo hacer negocios (capacitaciones, seminarios, cursos);
infraestructura- crear condiciones cómodas para hacer negocios, así como crear incubadoras de empresas, fondos multipropósito y centros de emprendedores;
organizativo- asistencia en la participación en exposiciones y ferias.

Ayuda para las pequeñas empresas: ¿quién puede contar?

Las áreas prioritarias en las que el estado está dispuesto a ayudar son:

área de producción alimentaria e industrial;
innovación;
prestación de servicios domésticos y públicos;
cuidado de la salud;
turismo, en particular ecoturismo;
artesanía popular y creatividad.

Ayudas para pequeñas y medianas empresas: 4 tipos

En general, podemos distinguir 4 tipos de ayuda financiera a las pequeñas y medianas empresas por parte del estado. Veamos cada uno de ellos.

1. Dinero del centro de empleo (subvención al trabajo por cuenta propia).

Para combatir el desempleo y el empleo informal, el Estado está dispuesto a proporcionar una asistencia financiera única para iniciar una pequeña empresa.

El monto de la asistencia en 2017 es de 58,8 mil rublos.

Si su empresa puede proporcionar trabajo a uno o más ciudadanos, entonces la subvención para el trabajo por cuenta propia puede aumentar en 58,8 mil rublos. por cada empleado contratado.

Este programa aplica exclusivamente para la apertura de emprendimientos individuales y no puede aplicarse a:

menores (menores de 16 años) y pensionados;
estudiantes a tiempo completo;
empresarios individuales actuales o fundadores de LLC;
ciudadanos con discapacidad pertenecientes a un grupo no laboral;
madres jóvenes en baja por maternidad;
los que trabajan bajo contrato de trabajo;
aquellos que rechazaron el trabajo ofrecido en el centro de empleo.

Además de los documentos que se deben presentar para registrarse en el centro de empleo, para recibir asistencia del gobierno para pequeñas empresas, necesitará:

declaración;
copia de cuenta bancaria;
proyecto.

Si estás desempleado y quieres conseguir capital inicial Para iniciar su propio negocio, deberá seguir los siguientes pasos:

Entonces, se aprueba su solicitud, después de lo cual concluirán un acuerdo con usted en el sentido de que recibió dinero para abrir un negocio. Los fondos recibidos deben gastarse únicamente para el propósito previsto y moverse estrictamente de acuerdo con el plan.

Deberá presentarse dentro de los plazos establecidos por el centro de empleo para presentar informes sobre los fondos gastados.

En caso de violación de los términos del contrato (mal uso, rescisión actividad empresarial antes de lo previsto) necesitará la ayuda recibida.

2. Subvenciones para emprendedores noveles.

Esta opción de ayudar a las pequeñas empresas del estado es apta para quienes cuentan con una determinada cantidad para su apertura y desarrollo.

Es decir, los fondos están listos para compensar parte de los costos de abrir un negocio por un monto de hasta 500 mil rublos.

El esquema de subvenciones es el siguiente:

Elaboración de una estrategia.

Esto incluye la elaboración plan de negocios detallado, que abordará cuestiones de producción, organizativas, financieras y de marketing.

Estudio de fondos públicos.

En el sitio web del ministerio puede encontrar organismos y fondos que están dispuestos a apoyar.

Familiarícese con las áreas y requisitos para candidatos en las que operan las organizaciones.

Preparación de documentos y solicitud.

Es necesario abordar esta etapa con toda responsabilidad, ya que si falta al menos un documento o la solicitud se completa incorrectamente, la comisión puede rechazar su candidatura.

Presentar una solicitud y esperar la decisión de la comisión.

La comisión elabora un determinado sistema de puntos mediante el cual evalúa los proyectos presentados.

El que obtenga más puntos se convertirá en el destinatario de la subvención.

Los fondos recibidos se pueden gastar en la compra de equipos, equipos, materias primas y en cubrir el alquiler, pero no en el pago de salarios a los empleados. En cualquier caso, se debe apuntar al uso del dinero.

Lamentablemente, no todo el mundo puede recibir una subvención de este tipo para abrir una pequeña y mediana empresa.

Para la distribución racional de los recursos financieros, el Estado puede determinar varios requisitos para los candidatos:

edad empresarial no superior a 2 años;
paso cursos basicos sobre actividades comerciales;
el negocio no debe estar asociado con actividades de juego, banca, seguros, así como con la prestación de servicios de intermediación y reventa de bienes;
ausencia de deudas con el estado;
empleo de un número determinado de personas.

despedidos de su lugar de trabajo anterior;
Graduados de universidad;
madre soltera;
militares retirados;
Personas discapacitadas.

Ideas que la comisión considerará para subvenciones:

innovación;
industrias socialmente significativas;
Agricultura;
producción orientada a la exportación;
educación;
turismo;
marketing publicitario.

3. Préstamo en condiciones preferenciales.

Obtener un préstamo de un banco es bastante difícil y trabajo minucioso, que no siempre termina en éxito.

Por tanto, ¿por qué no probar suerte y pedir un préstamo al Estado, pero en condiciones preferenciales?

La esencia de obtener un préstamo preferencial se reduce a lo siguiente:

La Corporación Federal para el Desarrollo de las Pequeñas y Medianas Empresas proporciona apoyo crediticio garantizado.
A partir de este año, las tasas preferenciales para préstamos a pequeñas empresas son del 11%, para las medianas, del 10% (a modo de comparación: se puede solicitar un préstamo en condiciones regulares al 24-25% anual).
El monto máximo del préstamo es de mil millones de rublos y el plazo es de 3 años.
Los préstamos se conceden a aquellos empresarios cuyas actividades exitosas duran unos seis meses.
Los préstamos no se conceden a quienes están al borde de la quiebra, tienen deudas pendientes y un historial crediticio cuestionable.

Se puede emitir un préstamo en condiciones preferenciales para los siguientes fines:

aumento del capital de trabajo;
compra de bienes inmuebles y transporte para hacer negocios;
participación en contratos gubernamentales.

4. Subvencionar a las pequeñas y medianas empresas.

La asistencia estatal a las pequeñas empresas en forma de subsidios se lleva a cabo sobre la base del Decreto del Gobierno de la Federación de Rusia No. 1605: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_173683

Para aquellos que no lo saben: los subsidios son la recepción de una determinada cantidad de fondos para fines específicos.

Como regla general, el dinero se emite de forma gratuita e irrevocable. A diferencia de una subvención, cuyos importes se reciben en tramos, la subvención se recibe en un importe a la vez.

Para ayudar a las pequeñas y medianas empresas, se otorgan los siguientes tipos de subsidios en los siguientes montos:

Tipo de subsidio	Suma
Subvenciones para el reembolso de intereses de préstamos	Compensación de 3/4 de la tasa clave del Banco Central de la Federación de Rusia en la fecha de celebración del contrato de préstamo (hasta 5 millones de rublos y no más del 70% de los costos reales incurridos)
Subvenciones para el reembolso de parte de los costes en virtud de contratos de arrendamiento financiero (leasing)	5 millones de rublos. (pero no más del 30% del costo del artículo arrendado)
Compensación de parte de los costes asociados a la formación y (o) formación avanzada de los empleados.	75% del coste de la formación, pero no más de 90 mil rublos, por cada empleado capacitado.
Reembolso de parte de los costos asociados con el pago del primer pago (pago anticipado) al celebrar un contrato de arrendamiento de equipos con el fin de crear y (o) desarrollar y (o) modernizar la producción de bienes (obras, servicios)	100% de la tarifa pagada (pago por adelantado) del contrato de arrendamiento de equipo, pero no más de 3 millones de rublos.

EN diferentes regiones El tamaño de los subsidios puede variar, pero el esquema para otorgarlos es aproximadamente el mismo:

Control de conformidad:
- el período de actividad de la empresa no supera los 2 años;
- sin deuda;
- el propio candidato puede cubrir los costes del proyecto por un importe del 50% del importe total.
Presentar una solicitud
Aceptación de la solicitud
Selección competitiva
Recibir subsidios, proporcionar informes sobre el uso específico de la asistencia a las pequeñas empresas.

El nuevo programa gubernamental brinda a los principiantes la oportunidad

emprendedores a abrir su propio negocio.

Cómo obtener esta ayuda se describe en detalle en el video:

Programa de asistencia para pequeñas empresas

En 2017, estarán vigentes los siguientes programas de asistencia gubernamental para pequeñas empresas:

"Cooperación": puede obtener hasta 20 millones de rublos. para el desarrollo empresarial, a saber: mejorar la calidad de los bienes producidos o los servicios prestados;
“Desarrollo”: la cantidad máxima de asistencia a las pequeñas empresas puede ser de 15 millones de rublos, que deben gastarse en mejorar la producción y crear nuevos puestos de trabajo;
"Inicio": se lleva a cabo en 3 etapas: 1 millón de rublos, 2 millones de rublos. y 3 millones de rublos. Este programa de asistencia a pequeñas empresas se centra en la creación de nuevos productos y tecnologías.

La lista propuesta no termina aquí, ya que existen muchos otros programas, así como fondos que brindan apoyo a los emprendedores.

Ayuda para pequeñas empresas no se limita sólo al estado. Hay muchos fondos de inversión y riesgo extranjeros que están dispuestos a cooperar con empresarios jóvenes y prometedores.

Solo necesitas tocar todas las puertas y no esperar a que alguien patrocine tu idea.

Por supuesto, quienes producen un producto socialmente significativo o han logrado un avance innovador tienen mayores posibilidades de éxito. Pero nuevamente, todo está en tus manos, así que no seas perezoso y comienza a actuar.

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Cualquier estado está interesado en el desarrollo del espíritu empresarial. Un aumento en el número de pequeñas empresas que operan activamente provoca una mejora en la calidad de vida de los ciudadanos y un aumento de los indicadores económicos en general. Además, las grandes corporaciones no pueden responder rápidamente a los cambios en la situación del mercado y no pueden satisfacer las necesidades cambiantes de la población de manera oportuna.

Apoyo a las pequeñas empresas 2018, programas estatales para promover el emprendimiento privado, una práctica bastante común en los países occidentales. Muy a menudo, las autoridades están interesadas en pequeñas empresas locales que mejoran situación económica en una sola ciudad: brindarles diversos beneficios y subsidios permite aumentar la competitividad de los productos y el atractivo de inversión de la región.

En Rusia, esta forma de asistencia es menos común: los gobiernos locales generalmente no tienen el presupuesto necesario para implementar tales actividades. Sin embargo, los empresarios nacionales pueden aprovechar opción alternativa- un programa para promover el desarrollo de las PYME implementado a nivel federal, que incluye muchas formas de apoyo financiero y de infraestructura para las empresas de nueva creación.

¿Quién puede contar con ayuda?

Al estudiar la política gubernamental hacia los empresarios privados, se puede observar que los programas actuales de apoyo financiero y no material se centran principalmente en representantes de las pequeñas y medianas empresas. Para saber si una empresa en particular entra en esta categoría, es necesario tener en cuenta el número medio de empleados y la facturación anual:

Formato empresarial

Por lo tanto, solo estas entidades comerciales pueden solicitar asistencia estatal para empresarios individuales en 2018, siempre que cumplan con algunos requisitos adicionales:

Duración de la existencia: no más de dos años;
La PYME está registrada ante el servicio tributario;
La empresa no tiene deudas por impuestos y aportes a fondos.

Los fondos se distribuyen de manera desigual entre los solicitantes: para aumentar la probabilidad de éxito en la atracción de financiación de terceros, un emprendedor debe trabajar en una de las áreas prioritarias actuales:

Producción de bienes esenciales;
Servicios de ecoturismo;
Varias direcciones del arte popular;
Sector agroindustrial;
Departamento de Vivienda y Servicios Públicos;
El emprendimiento social;
Ámbito científico y técnico.

¿Dónde puedo obtener ayuda?

Muchas autoridades y organizaciones tienen poderes relacionados con la resolución de problemas de asistencia a los empresarios. Cada uno de ellos opera en un área designada y tiene su propio presupuesto:

Administración de la ciudad. El Departamento de Desarrollo Económico puede proporcionar información sobre todo tipo de programas de apoyo financiero federales y locales para pequeñas empresas en 2018;
Fondos de apoyo al emprendimiento. Realizar un examen de los proyectos presentados por los empresarios y, en función de los resultados obtenidos, asignar fondos para financiar pequeñas empresas;
Cámaras de Comercio e Industria. Brindan consultas gratuitas sobre marketing, finanzas, soporte legal y certificación, y también ayudan a participar en diversas exposiciones federales e internacionales;
Incubadoras de empresas. Proporcionar a los empresarios principiantes apoyo infraestructural, proporcionar espacio y equipo para la realización de actividades;
Fondos de riesgo. Se identifican las nuevas empresas más prometedoras y se asignan subvenciones para apoyar a las pequeñas empresas en 2018. Las prioridades de las fundaciones son proyectos científicos, técnicos e innovadores.

tipos de programas

Los programas estatales de apoyo a las actividades empresariales en 2018 se están implementando en diferentes niveles administrativos. De acuerdo con la escala y volumen de financiación, se pueden clasificar en:

Programas federales:

Diseñado para su implementación a nivel nacional;
Caracterizado por grandes volúmenes de apoyo financiero a las pequeñas empresas en 2018;
Operan fondos principalmente para proyectos a gran escala;
Implementar una estrategia de desarrollo para las empresas existentes.

Programas regionales:

Operar dentro de los límites de las regiones administrativas;
Operan con el presupuesto de una región o región específica;
Diseñado para el desarrollo de infraestructura regional.

Programas locales:

Implementado para empresarios municipales o regionales;
Tienen una cantidad relativamente pequeña de financiación;
Resolver los problemas económicos locales.

Asistencia financiera directa

Al subvencionar, los fondos del programa de apoyo a las pequeñas empresas de 2018 se otorgan al empresario de forma gratuita. En otros casos, estamos hablando de préstamos preferenciales y préstamos concedidos a largo plazo a un tipo de interés reducido. Sin embargo, cualquier forma de financiación tiene un objetivo específico y va acompañada de informes documentales en la forma prescrita. Entonces, el dinero se puede gastar en:

Alquiler de locales o terrenos;
Compra de activos fijos;
Compra de materias primas y consumibles;
Compra Equipo de producción.

Subsidios

Este tipo de financiación está disponible no sólo para los empresarios que están empezando a registrar su primera empresa, sino también para aquellos que se han dedicado a actividades comerciales durante no más de dos años. La realización de concursos entre empresarios y la distribución de subvenciones están a cargo de:

Departamento de Desarrollo Empresarial;
Departamento de Desarrollo Economico;
Autoridades locales;
fondos de apoyo a las PYME;
Sindicatos de empresarios.

A principios de cada año, las autoridades locales aclaran la lista de actividades prioritarias: esta información se puede encontrar en el sitio web del Centro de Apoyo al Emprendimiento. En la mayoría de los casos, se prefieren los desarrollos científicos (30% del monto total de financiación), proyectos de gran importancia social (30%), el sector productivo y agroindustrial (20%) y el comercio (12%). De acuerdo con la ley, las empresas que producen bienes sujetos a impuestos especiales, que trabajan con bienes inmuebles o inversiones, que extraen minerales o que realizan actividades de juego no pueden recibir subvenciones.

Por supuesto, la cantidad de financiación depende del presupuesto de la región. Así, en Moscú, Samara o Perm, un empresario puede contar con 500.000 rublos, mientras que en otras regiones el importe de la subvención se limita a 300.000 rublos. Se espera que estos fondos se utilicen para cubrir entre el 30% y el 50% del costo total del proyecto. El empresario tendrá que conseguir el resto del dinero por su cuenta.

Para confirmar la validez de sus solicitudes de subvención, deberá acreditar mediante documentos que la empresa pertenece a la categoría de PYME en cuanto al número de puestos de trabajo y el volumen de facturación anual.

Además, el empresario deberá:

Proporcionar prueba documental de la ausencia de otra asistencia financiera;
Proporcionar un Certificado de Registro, documentos constitutivos, plan de negocios;
Confirmar con un extracto bancario la disponibilidad de sus propios fondos;
Solicite un certificado de historial crediticio positivo ante la Oficina Nacional.

Préstamos preferenciales

Los préstamos preferenciales son una de las posibles soluciones para quienes no pueden contar con otras formas de apoyo financiero del estado para las pequeñas empresas en 2018. Al igual que con la asignación de subvenciones, la probabilidad de recibir un préstamo con una tasa de interés mínima es mayor para quienes trabajar en áreas prioritarias para el estado. Estos incluyen la innovación, la producción de bienes esenciales, las industrias intensivas en conocimiento y la agricultura.

Si tiene preguntas sobre préstamos, debe comunicarse no solo agencias gubernamentales y fondos, sino también directamente a bancos o comunidades de crédito: muchos de ellos desarrollan sus propios productos para emprendedores. En cualquier caso se controla el gasto de dinero previsto: podría ser:

Financiar la adquisición de activos fijos, equipos de producción para la implementación de nuevos proyectos;
Reembolso de los costos actuales asociados con el proyecto (hasta el 30% del monto del préstamo);
Reposición de capital de trabajo.

El préstamo se concede en forma de un pago único, una línea renovable o no renovable por un importe de 50 millones a mil millones de rublos. La duración del contrato puede ser cualquiera, pero el programa preferencial tiene una vigencia máxima de tres años. Asimismo, para participar en el mismo, el emprendedor deberá invertir sus propios fondos en el proyecto por la cantidad de:

20% para préstamos por valor de 500 millones de rublos;
20% para préstamos cuyo reembolso se espera con cargo a los beneficios obtenidos como resultado del lanzamiento del proyecto financiado;
Sin restricciones - para otros proyectos de inversión.

Las tasas de interés para utilizar un préstamo se fijan para las pequeñas empresas en un nivel del 11 al 11,8% anual, para las medianas, del 10% anual.

Micropréstamos

En algunos casos, los empresarios no necesitan una financiación a gran escala, por valor de decenas de millones de rublos, para ejecutar sus proyectos. Una alternativa para quienes deseen recibir entre 100.000 y 3.000.000 de rublos puede ser otra forma de apoyo a las pequeñas empresas en 2018: la concesión de microcréditos. Para beneficiarse de dicha asistencia, una empresa debe operar en una de las siguientes industrias:

Producción agroindustrial;
Construcción;
Producción de productos básicos y procesamiento de productos;
Innovación y actividades científicas;
Sector servicios.

El préstamo se otorga por un período de tres meses a tres años a una tasa del 10% anual. La finalidad prevista de dicha financiación implica:

Reposición de inventario y capital de trabajo;
Alquiler o compra de bienes inmuebles comerciales;
Reparación de objetos inmobiliarios;
Alquiler o compra de vehículos comerciales;
Compra de máquinas y líneas tecnológicas;
Compra de materias primas e insumos;
Refinanciación de préstamos emitidos anteriormente.

La institución financiera puede exigir al empresario que garantice el préstamo con una garantía. Para importes de hasta 300.000 rublos, se utilizan como tales bienes muebles e inmuebles o una fianza. Cuando los volúmenes de préstamos exceden el límite especificado, estos tipos de garantías se utilizan juntos.

Asistencia financiera indirecta

No es sorprendente que a los empresarios les interese principalmente la cuestión de... Sin embargo, el Estado destina muchos más fondos para la implementación de otros tipos de apoyo: esta circunstancia nos hace pensar en un estudio más detenido. tipos alternativos asistencia a las PYMES.

Vacaciones fiscales

Los primeros dos años de funcionamiento de una pequeña empresa pueden considerarse los más difíciles: en esta etapa, los gastos de la empresa superan significativamente sus ingresos. Por ello, el programa estatal de apoyo a las PYMES prevé beneficios fiscales especiales para las pequeñas empresas en 2018:

Para empresarios individuales que utilizan el sistema tributario simplificado: la posibilidad de reducir la tasa del 6% al 1%;
Para empresarios individuales que utilizan PSN: una reducción en la cantidad de ingresos potenciales de 1.000.000 de rublos a 500.000 rublos por año;
Para empresarios individuales que utilizan UTII: posibilidad de reducir la tasa del 15% al 7,5%.

Los empresarios principiantes pueden recibir los beneficios de 2018 sin restricciones, ya que la ley extiende el programa hasta 2020 inclusive. Adicionalmente, se han establecido las reglas para la aplicación de moratorias fiscales:

Sólo se permite una reducción de tipos para las empresas registradas por primera vez. Los empresarios individuales existentes no pueden recibir tal beneficio;
Para aplicar una tasa impositiva especial, una empresa debe cambiar a UTII, sistema tributario simplificado o PSN a más tardar dos años después del registro;
El beneficio podrá asignarse por un período no mayor a dos años;
En 2018 se conceden exenciones fiscales a los empresarios que trabajan en los ámbitos social, industrial o científico. Además, la proporción de los ingresos de la empresa procedentes de este tipo de actividades debe superar el 70% del beneficio total.

Compensación de tipos de interés de préstamos.

Es difícil encontrar cualquier tipo de actividad empresarial que no requiera préstamos periódicos. Al recurrir a los bancos, los propietarios de empresas, a falta de una alternativa, a menudo se ven obligados a aceptar las ofertas no más favorables. A primera vista, parece imposible corregir la situación, sin embargo, hay una salida: el correspondiente programa de apoyo estatal a las pequeñas empresas en Rusia 2018 permite reducir la carga crediticia hasta cierto punto.

Por supuesto, el reembolso del saldo del préstamo sigue siendo la tarea principal del empresario. Pero la tasa de interés por utilizar un préstamo puede compensarse parcialmente a expensas del Estado. La asistencia se proporciona en los siguientes volúmenes:

1/3 de la tasa de refinanciación establecida para 2018 (7,75%) para contratos con un período de vigencia inferior a dos años;
1/2 de la tasa de refinanciamiento para préstamos emitidos por un período de 2 a 3 años;
2/3 de la tasa de refinanciación para préstamos emitidos por un período superior a tres años.

El propósito del préstamo también es importante en este caso: los fondos deben usarse para comprar activos fijos, comprar equipos, materias primas, expandir y reconstruir la producción. La viabilidad de brindar asistencia se evalúa en función de los datos sobre los beneficios sociales y económicos del proyecto proporcionados en el plan de negocios. A criterios sociales relatar:

Creación de puestos de trabajo adicionales;
Aumentar salarios empleados.

No menos importantes son los criterios económicos para la eficacia del proyecto:

Mayor financiamiento para la compra de activos fijos;
Incrementar el alcance del trabajo;
Aumento cuantitativo del volumen de bienes producidos.

Garantía de préstamo

Los bancos, en un intento por mejorar su desempeño financiero y reducir los riesgos, endurecen periódicamente los requisitos para los prestatarios de las PYME. Por este motivo, cada vez es menor el número de propietarios de empresas que han conseguido sortear todos los obstáculos burocráticos y obtener la financiación deseada.

Mientras tanto, los empresarios pueden aprovechar de una manera efectiva solución al problema: el programa estatal de apoyo a las pequeñas empresas 2018 en el ámbito de la concesión de garantías crediticias. Su implementación hoy se lleva a cabo mediante fondos de ayuda al emprendimiento financiados con cargo a los presupuestos federales o regionales.

Sus áreas prioritarias son:

Fabricación de productos;
Artesanía popular;
Desarrollos científicos, innovaciones;
Construcción;
Negocio social;
Vivienda y servicios comunales;
Servicios de transporte;
Comunicaciones y telecomunicaciones;
Turismo domestico.

Los empresarios que trabajan en estas industrias cuentan con la máxima garantía, que les permite recibir hasta el 70% de la seguridad requerida; En consecuencia, el empresario debe encontrar el 30% restante por su cuenta. Para las industrias no prioritarias, las garantías son algo más bajas: dentro del 50%. Además, el servicio es de pago: por su prestación el fondo cobra entre el 0,75% y el 1,25% del importe de la garantía.

En cualquier caso, el préstamo es emitido por un banco que participa en el programa estatal, por lo que el prestatario debe, en primer lugar, cumplir con los requisitos del elegido para la cooperación. institución financiera. En cuanto a los fondos de garantía, sus condiciones son algo más flexibles:

Antes de postularse al fondo, la empresa debe haber estado funcionando durante al menos seis meses;
El empresario no debe tener deudas por impuestos y pagos al Fondo de Pensiones;
El solicitante debe proporcionar una garantía por un monto del 30 al 50% del monto del préstamo.

Compensación por pagos de arrendamiento

Como alternativa al arrendamiento, el arrendamiento se ha convertido no solo en una forma muy popular de adquirir equipos entre los empresarios, sino también en una herramienta eficaz e independiente en la lista de programas de apoyo a las pequeñas y medianas empresas en 2018. De hecho, se ofrece a los propietarios de empresas un mecanismo para subsidiar parcialmente los pagos de arrendamiento: para recibir dicha asistencia, un empresario debe presentar una solicitud a la oficina regional del Ministerio de Desarrollo Económico. El reembolso de gastos se realiza de forma compartida con algunas restricciones:

Compensación parcial del primer pago en virtud del contrato de arrendamiento celebrado por un monto de hasta el 50%. Al mismo tiempo, el monto de la compensación no debe exceder los 500.000 rublos;
Compensación parcial de los pagos regulares de arrendamiento por un monto de hasta 2/3 de la tasa de refinanciación. El importe total de la subvención no debe exceder los 5 millones de rublos.

Pueden recibir apoyo las entidades comerciales que hayan celebrado contratos de arrendamiento de equipos de producción, máquinas herramienta, líneas de producción, vehículos y maquinaria de carga y ligeros. No se concede la subvención:

Empresas que compran equipos para actividades comerciales;
Empresas obligadas a pagar sanciones en virtud de un contrato;
Empresarios que no han demostrado el nivel adecuado de eficiencia social y no han creado un puesto de trabajo por cada millón de rublos de remuneración;
Empresas que operan en los sectores de préstamos y seguros, auditoría, gestión financiera de depositantes, juegos de azar y apuestas, bienes raíces y comercio.

Ayuda para los agricultores

El apoyo estatal a las pequeñas empresas en Rusia 2018 incluye la presencia de un programa separado para ayudar a los empresarios que trabajan en el sector agroindustrial prioritario del país. Los agricultores principiantes reciben una compensación de hasta el 90% del monto total documentado de los gastos por:

Compra de tierras agrícolas;
Construcción de viviendas y mejoras para el hogar;
Diseño de talleres de producción y almacenes;
Compra y renovación de talleres de producción y almacenes;
Construcción de vías de acceso a las instalaciones de producción;
Conexión de talleres y almacenes a redes de servicios públicos;
Compra de equipos agrícolas y de carga, equipos de producción;
Compra de material de siembra;
Compra de fertilizantes y herbicidas.

Se puede recibir subsidio. agricultura sólo una vez: en los primeros seis meses de funcionamiento de la empresa. El importe máximo de financiación alcanza los 1,5 millones de rublos: los fondos transferidos en 2018 deberán desembolsarse en un plazo de 18 meses.

La ayuda para los empresarios que crean explotaciones ganaderas familiares se ve algo diferente: en este caso, el monto de la subvención aumenta a 3 millones de rublos, sin embargo, el solicitante debe proporcionar evidencia de sus propios fondos por un monto de al menos el 40% del costo total del proyecto. . El dinero debe gastarse dentro de los 24 meses para fines previamente acordados:

Diseño de granjas;
Construcción y equipamiento de una granja;
Construcción y equipamiento de talleres para procesar productos;
Compra e instalación de equipos agrícolas;
Compra de animales de granja.

La Comisión Estatal debe realizar un concurso entre los solicitantes. La formación de los agricultores se evalúa según los siguientes criterios:

Educación superior, experiencia laboral en el sector agroindustrial o gestión de su propia finca durante 10 años;
Plan de negocios de alta calidad;
Fondos propios por un monto del 40% del costo declarado del proyecto;
Acuerdos celebrados con consumidores de productos;
Actividad empresarial exitosa durante 6 meses.

En 2018 se producirán cambios en el mecanismo de concesión de subvenciones a los agricultores. Se espera que el Estado transfiera el dinero a la cuenta de la empresa no en un solo pago, sino en etapas, a medida que se vayan dominando las partes anteriores.

Otros tipos de asistencia

Además del apoyo financiero gubernamental directo o indirecto a las pequeñas empresas, en 2018 los empresarios podrán disponer de otros tipos de asistencia que implican la creación de condiciones más cómodas para hacer negocios.

Alquiler de inmuebles municipales

Las autoridades federales y locales suelen disponer de bienes inmuebles que se utilizan de forma ineficiente o que no se utilizan en absoluto. Los promotores del programa de ayuda a las PYME consideraron aconsejable arrendar dichas instalaciones municipales a empresarios noveles de forma preferencial.

Los propietarios de empresas pueden recibir dicho apoyo inmobiliario al celebrar un contrato de arrendamiento por un período superior a cinco años. Las tarifas básicas se determinan sobre la base de la opinión de tasadores independientes, formados de acuerdo con la situación del mercado inmobiliario. Luego, estos datos se utilizan para calcular la tasa de descuento para los primeros tres años del arrendamiento:

Durante el primer año la tarifa es del 40% del alquiler;
Durante el segundo año - 60%;
Durante el tercer año - 80%;
Para el cuarto año y los siguientes, el empresario paga la tarifa completa.

Vídeo sobre el tema.

Compensación por participación en exposiciones.

Incluso los empresarios que tienen información sobre los programas de apoyo empresarial existentes a menudo desconocen este tipo de asistencia. De hecho, el sujeto del SPM puede compensar ex post facto hasta la mitad de los costos totales asociados con las actividades de exhibición, siempre que el monto de la subvención no exceda los 150 mil rublos por año. Están sujetos a reembolso los siguientes gastos:

Alquiler de espacios, instalación de stands, creación de infraestructura expositiva;
Transporte de exhibiciones al lugar de la demostración y viceversa;
Organización de negociaciones, presentaciones, impresión de materiales promocionales;
Servicios de traducción.

Para recibir una compensación, debe presentar una solicitud al Centro de Apoyo al Emprendimiento local, un acuerdo con los organizadores de la exposición, una copia del documento que confirma el pago por la participación en el evento, así como un certificado de finalización del trabajo.

Reembolso de gastos de formación

Muchas empresas de nueva creación se enfrentan al problema de la falta de cualificación de los empleados. Los costos de capacitarlos en diversas capacitaciones, seminarios y cursos al principio pueden resultar una carga no deseada para el negocio. Mientras tanto, en este caso existe un programa de reembolso de costes: basta con presentar a las autoridades competentes pruebas de la finalización de la formación en forma de facturas pagadas, diplomas o contratos celebrados con centros de formación. Están sujetos a subvención el 50% de los costes que no superen los 40.000 rublos al año.

Por supuesto, una compensación tan relativamente pequeña para la dirección gran empresa Es poco probable que se considere una motivación seria. Sin embargo, debe recordarse que casi todas las empresas se ven obligadas a enviar periódicamente a sus abogados y contables a diversos seminarios y, por lo tanto, el reembolso parcial del coste de la formación puede considerarse un bono de incentivo para una pequeña empresa en desarrollo.

Financiamiento gubernamental para pequeñas empresas

Cualquier estado está interesado en aumentar el número de puestos de trabajo, reducir la tensión en la sociedad y reponer el presupuesto con fondos provenientes de las ganancias de las pequeñas empresas. Las pequeñas empresas aportan alrededor del 20% del producto interno bruto.

Nota 1

Para financiar a las pequeñas empresas, el Estado proporciona a las entidades subvenciones no reembolsables y no reembolsables. En la mayoría de los casos, la financiación gubernamental del proceso de creación de una pequeña empresa se realiza a través de centros de empleo.

Un ciudadano reconocido como desempleado tiene derecho a presentar un plan para su futuro negocio para la consideración de especialistas.

Este plan de negocios incluye:

la esencia de la actividad planificada,
información sobre los materiales necesarios,
lista de equipos, tecnologías,
información sobre proveedores, mano de obra,
ubicación de la futura empresa, etc.

Un lugar importante en el plan de negocios lo ocupa la consideración del costo del proyecto, que debe incluir no sólo los fondos subsidiados, sino también, parcialmente, el capital social. El autor del plan de negocios debe calcular las ganancias y los ingresos esperados, el período de recuperación, la rentabilidad del proyecto, el punto de equilibrio y otros indicadores de desempeño.

Registro de una subvención

Cuando el centro de empleo aprueba un plan de negocios, un ciudadano que planea abrir una pequeña empresa presenta documentos al servicio de impuestos para registrarse como empresario individual.

Una vez que el futuro empresario recibe el Registro Estatal Unificado de Empresarios Individuales (USRIP), regresa a la bolsa de trabajo. Al mismo tiempo presenta los siguientes documentos:

Plan de negocios aprobado,
Tarjeta de identidad (pasaporte),
Solicitud de subvención,
Documentos que recibió del servicio de impuestos.

Los fondos se transfieren a la cuenta de la empresa recién abierta después de concluir un acuerdo para recibir un subsidio del estado. Algunos centros de empleo firman un acuerdo de subvención antes de registrar a una persona como empresario individual, pero en este caso, después de acordar un plan de negocios, deberá completar los documentos en el servicio de impuestos y registrarse.

Alcance del apoyo a las pequeñas empresas

La cuantía de la subvención que se puede asignar a una pequeña empresa depende de la dirección de actividad de la empresa que se abre. Cualquier pequeña empresa puede recibir un subsidio para respaldar su trabajo para las siguientes categorías de gastos:

Formación avanzada, formación y reciclaje de empleados,
Participación en exposiciones y promociones,
Obtención de licencias,
Compra de equipos o equipos de cómputo,
Preparación de documentos para una nueva empresa.
Alquiler de locales para actividades empresariales, etc.

Las agencias gubernamentales evalúan la viabilidad de recibir subsidios para el desarrollo de su propio negocio después de revisar el plan de negocios presentado. Será una ventaja si la dirección elegida coincide con las áreas prioritarias de desarrollo económico. Distrito Federal, donde trabajará el futuro emprendedor.

En las regiones de la Federación de Rusia, se pueden considerar áreas prioritarias para el desarrollo empresarial:

Negocios relacionados con la innovación
El sector productivo real,
Agricultura, etc
Para aumentar las posibilidades de recibir un subsidio, es necesario indicar en la lista de tareas principales la provisión de condiciones laborales para las personas registradas en el servicio de empleo (es decir, los desempleados).

El préstamo como forma de financiación.

Casi todos los bancos estatales han desarrollado una línea de préstamos dirigida a pequeñas empresas, incluidos programas especiales.

Para apoyar a los empresarios y poner a su disposición productos crediticios, el estado creó la Corporación para el Desarrollo de la Pequeña y Mediana Empresa.

La corporación es responsable de la devolución de fondos en virtud de acuerdos celebrados entre bancos y empresarios.