Asistencia gubernamental a las pequeñas empresas: ¿mito o realidad? Fundamentos del financiamiento empresarial interno y externo

29.09.2019

15Mayo

¡Hola! En este artículo, le informaremos sobre las formas de financiación gubernamental de las pequeñas y medianas empresas en Rusia.

Hoy aprenderás:

¿Cómo ayuda el estado a los emprendedores?
Cuánto dinero puede obtener para apoyar su negocio;
Cómo recomendarte adecuadamente para una subvención.

La importancia de las pequeñas y medianas empresas

Un gran número de pequeñas empresas privadas dentro de un país son de inmenso beneficio para el desarrollo económico.

Tipos de subvenciones

El gobierno ha identificado varios programas para apoyar a las pequeñas empresas:

- la cantidad de dinero asignada para principiantes;
Asistencia en el pago de préstamos para empresas: compensación de una parte de los intereses por el monto de la tasa de refinanciamiento. Por ejemplo, solicitó un préstamo al 19% anual. La tasa del Banco Central de la Federación de Rusia es del 9,75%. En total, el estado pagará el 9,75% por usted y tendrá que devolver el préstamo a: 19 - 9, 75 = 9,25%;
Pago. La primera cuota se paga hasta el 30%, pero no más de 1,000,000 de rublos;
Reembolso total o parcial de los costes de formación del personal de la organización. Esto incluye todo tipo de;
Ayudar a las personas que deciden empezar a cultivar;
Búsqueda de socios para concluir transacciones con representantes extranjeros. El estado de esta manera fomenta la exportación de la producción;
Desarrollo de infraestructura empresarial. El estado asigna equipos, materiales, etc. para llenar los centros de desarrollo empresarial;
Contabilidad remota (outsourcing).

La lista es lo suficientemente amplia, lo que significa que cada propietario interesado de la empresa podrá elegir la forma más óptima de recibir fondos del presupuesto. Para hacer esto, debe decidir de antemano para qué exactamente no tiene suficiente dinero.

¿Cuánto pagará el estado?

Los montos de emisión pueden variar en cada región. Es necesario aclarar esta información. Sin embargo, el estado está tratando de incrementar el costo de financiamiento de las pequeñas y medianas empresas cada año.

Los importes de pago se pueden obtener de la siguiente manera:

58.800 rublos - para iniciar una pequeña empresa (esta cantidad es emitida por el centro de empleo como una prestación anual por desempleo);
hasta 500,000 rublos: una subvención para el desarrollo de una nueva empresa registrada hace menos de un año;
hasta 1,000,000 de rublos - para apertura y desarrollo (como monto de préstamo a una tasa de interés preferencial).
hasta 2,500,000 rublos - para la promoción de innovaciones (obtención de una patente, etc.);
hasta 10,000,000 de rublos - por;
hasta 15,000,000 de rublos (pero no más que la cantidad gastada por el propietario en el desarrollo de la empresa): para aumentar la empresa (para recibir una cantidad tan grande, debe cumplir con todos los criterios propuestos por el estado).

Es importante tener en cuenta que en muchos casos, para poder recibir una beca, un futuro emprendedor debe estar oficialmente en la bolsa de trabajo, confirmando la ausencia de un puesto de trabajo. El dinero se asignará solo si el fondo de apoyo no puede encontrar una vacante adecuada para usted.

Además, para recibir una subvención, es necesario tener al menos el 25% del monto solicitado. El estado debe tener garantías de que desea abrir un negocio y no gastar dinero en necesidades personales.

El dinero se transfiere a la cuenta del solicitante en un plazo de seis meses y, en algunos casos, incluso en un año. A medida que se gastan, el empresario debe informar para qué fines se gastaron los fondos. Si las partidas de coste no coinciden con las indicadas originalmente, deberá responder ante el tribunal. Cualquier cantidad no utilizada deberá ser devuelta.

No te olvides de pagar impuestos. De la subvención recibida tendrás que pagar a una tasa del 13%.

Que se financia con subvenciones

El estado trata de apoyar aquellas esferas de la vida que benefician a todo el país y contribuyen al crecimiento del interés económico de la población.

Entre ellos se encuentran aquellos para los que se asignan subvenciones en primer lugar:

Comercio (sin embargo, esta área ya está sobresaturada y será posible recibir una subvención para su desarrollo en un pequeño porcentaje de casos).

Las áreas en las que los empresarios van a comerciar también son de particular importancia.

El estado es más leal a la asignación de subvenciones para el desarrollo:

Medicamento;
Construcción;
Turismo;
Negocio innovador;
Educación;
Abastecimiento;
Ciencias Naturales.

Si está interesado en recibir una subvención, entonces es mejor organizar sus actividades en las áreas anteriores. una subvención le ayudará a evitar una decisión negativa sobre su solicitud.

¿En qué se puede gastar exactamente el dinero de la subvención?

Las estructuras estatales controlan estrictamente las transacciones de gastos en la cuenta a la que se transfirió el monto como apoyo a las pequeñas y medianas empresas.

El empresario debe gastar estrictamente de acuerdo con el plan de negocios elaborado, no se permiten otros fines. No se permite el uso de dinero para otros fines; de lo contrario, dicho empresario será responsable.

Las siguientes partidas de gastos pueden reflejarse en la cuenta del empresario:

Compra equipo necesario(una condición importante es que esta adquisición no se pueda vender nuevamente antes tres años usar);
(hasta el 20% del monto total de la subvención se asigna a estos fines);
Compra de una patente, licencia o programa especial;
Adquisición de medios de producción: materiales, materias primas (no más del 20% de la subvención);
Equipo del lugar de trabajo.

Después de los gastos gastados, deberá informar sobre ellos. Por lo tanto, es importante conservar todos los recibos, recibos, facturas y otros documentos de respaldo. Si no puede proporcionarlos, entonces no podrá justificar los costos, y esto ya está plagado de dificultades asociadas con gastos inapropiados y la devolución de la subvención.

¿Quiénes serán aprobados para recibir apoyo financiero?

Para recibir un subsidio para una pequeña empresa del presupuesto, no es suficiente tener solo ambiciones y un gran deseo, también es necesario cumplir una serie de requisitos.

La empresa establecida debe:

Estar registrado hace menos de 1 año;
Párese firmemente sobre sus pies (no amenazado o).

Si un empresario no registrado planea recibir apoyo estatal, debe cumplir con los criterios:

Edad de 18 a 30 años (el límite superior es deseable);
Empleo en la bolsa de trabajo;
Aprobar una prueba de psicología con una puntuación alta;
Disponibilidad de un plan de negocios de alta calidad listo para usar;
Poseer una cantidad mínima del 25% de la subvención otorgada.

El estado quiere ver a los jóvenes entre los emprendedores que han descubierto negocios recientemente y tienen altas metas. Sin las características anteriores, será imposible obtener apoyo para el emprendimiento.

Se considera que otra condición importante, pero no fundamental, es la ausencia de una subvención en el pasado. El país quiere ver nuevos héroes y, por lo tanto, considera para fines de financiamiento solo a los empresarios recién acuñados que recién están comenzando a dominar los conceptos básicos del espíritu empresarial.

Oportunidades para grupos desfavorecidos

Cualquier miembro de la sociedad puede recibir apoyo del estado para el desarrollo de su empresa. Las autoridades dan la oportunidad de demostrar su valía y a los ciudadanos socialmente desprotegidos que pueden contar con una tasa más alta.

Tales personas incluyen:

Padres solteros que crían hijos menores;
Personas de internados;
Antiguos prisioneros;
Ex personal militar;
Familias numerosas;
Familias con una persona discapacitada.

La forma más fácil de obtener 58.800 rublos para cualquier persona es acudir a la bolsa de trabajo y proporcionar un plan de negocios. Si se aprueba, puede invertir su propio conocimiento y experiencia en el desarrollo del espíritu empresarial.

Asimismo, el estado fomenta la apertura de nuevas empresas en el campo de la artesanía popular, infantil Instituciones educacionales o centros de ocio para niños y adultos como proyectos sociales.

Plan de negocio para recibir subvenciones

Una regla importante para poder participar en el concurso de asistencia financiera es la preparación de un plan de negocios. Este es un documento que analiza cuidadosamente todo su negocio "en los estantes". Aquí se muestran varios indicadores, cálculos y eficiencia del proyecto.

Los principales componentes del plan:

La esencia del negocio que se está creando;
Inversiones requeridas;
Qué se produce o qué servicios se prestan;
Organización del proceso;
Cálculo de riesgos.

También es importante indicar en el proyecto las características en las que está interesado el estado:

Número de lugares de trabajo;
Retorno esperado (en términos de deducciones fiscales);
Fondos propios del emprendedor.

Una comisión especial examina su plan de negocios dentro de los 60 días. Debe estar redactado con claridad. Debe seguir claramente para qué fines se crea la producción y qué beneficios aporta a la sociedad.

Debe motivar a las autoridades para que le paguen la subvención. Un plan de negocios puede ayudar con esto si se elabora de manera competente y competente. Si nunca antes se ha ocupado de la preparación de dichos documentos, es mejor recibir una capacitación especial y elaborar un plan comercial de alto nivel.

A dónde ir en busca de ayuda

Para convertirse en miembro del programa estatal para la emisión de dinero, no es necesario ir a ningún lugar ni visitar la capital. Basta con contactar con las autoridades.

Puedes visitar:

Centro de empleo;
Administración local;
Departamento de Emprendimiento (una especie de agencia de apoyo).

Puedes acudir a estas oficinas de representación en cualquier etapa de participación. Antes o aquí contarán todo sobre las reglas del proyecto, sus participantes, los requisitos para ellos. Descubrirás las cantidades con las que puedes contar.

Como parte de los programas gubernamentales, los emprendedores de nueva creación también reciben capacitación en los conceptos básicos de los negocios. Dominará los conceptos básicos de la economía, aprenderá a redactar un plan de negocios y conocerá las mismas cifras futuras que usted.

Aquí puedes aclarar todo sobre el apoyo estatal: sus condiciones, desarrollo por región y qué posibilidades tienes personalmente de recibir una subvención. La comunicación con empresarios experimentados brinda la oportunidad de adquirir algunos conocimientos teóricos importantes.

Toda la información es de dominio público: cualquiera puede recibir formación, asistir a seminarios y obtener respuestas a sus preguntas. El estado está tratando de hacer que este proceso sea lo más conveniente posible para los futuros empresarios.

Importancia del Portal Federal

Para familiarizarse con los subsidios para iniciar un negocio, se ha creado un sitio web llamado "El Portal Federal de la Pequeña y Mediana Empresa". Cualquier empresario individual, persona jurídica o simplemente una persona física puede ingresar aquí.

El sitio incluye información para cada región. Puede estudiar las estadísticas del número de empresas para diferentes períodos o ver los pagos apoyo estatal.

También muestra:

El número de empresas que recibieron subvenciones;
Marco regulatorio regulatorio;
Noticias regionales;
Medidas del soporte legal brindado y su disponibilidad por región;
Formulario "pregunta-respuesta", en el que puede averiguar algo por sí mismo;
Calculadora (al comprar una patente).

Cómo se formaliza el subsidio

Para obtener apoyo estatal, necesitará:

Realizar un curso de emprendimiento de tres días (si es necesario. Aquí te informarán sobre las particularidades de la elaboración de un plan de empresa. El curso tiene una duración de varios días, tras lo cual se emite un certificado que confirma tu disposición a recibir una beca);
Elaborar un plan competente exactamente para el ámbito de la vida para el que se emite un subsidio empresarial;
Reúna todos los documentos y llévelos a la administración local o al centro de soporte comercial. Escriba una solicitud como participante del proyecto;
Esperando la decisión del comité sobre la aprobación de su proyecto (dentro de los 60 días a partir de la fecha de adopción del plan de negocios);
Una vez aprobada su solicitud, abra una entidad legal o empresario individual (si aún no está registrado en este estado);
Abrir una cuenta bancaria (aquí debe aparecer como parte del convenio el departamento de emprendimiento, que le asignará los fondos. En caso de su uso indebido, serán dados de baja a favor del estado);
Llevar acuerdo bancario, un certificado de ausencia de deudas con instituciones de crédito y un certificado de registro de empresario con servicios tributarios en el Departamento de Emprendimiento;
En un plazo de seis meses, los fondos se acreditarán en su cuenta y podrá disponer de ellos para complacer a su negocio.

No hay nada difícil en solicitar y recibir una subvención. El momento más difícil es la elaboración de un plan de negocios. Una vez finalizado, una comisión especial se familiarizará con los términos de su proyecto. Después de eso, sus representantes le harán varias preguntas sobre la efectividad de la implementación del desarrollo en la vida.

Si pasa con éxito esta "entrevista", el dinero definitivamente se transferirá a su cuenta.

Recopilación de documentos

Para solicitar una subvención, deberá recoger un paquete de papeles. Puede variar ligeramente en cada región.

Básicamente necesitas:

La declaración en sí;
Plan de negocios con todos los cálculos, cálculos y previsiones;
Si ya se ha registrado y está funcionando como empresario, puede solicitar copias de los contratos con los socios;
Copias de contratos de arrendamiento de locales o certificados de propiedad (si es necesario);
Copias de licencias y permisos existentes de trabajo, producción, etc.;
Certificado bancario que acredite que tiene cuentas;
Para LLC: una copia;
Copia de un extracto del registro de personas jurídicas o empresarios individuales;
Copia del certificado de registro como empresario;
Certificado de la oficina de impuestos sobre la ausencia de atrasos y pagos atrasados;
Un recibo de participante que indique que antes no era empresario (es posible que te pidan tu historial laboral, confirmando que trabajaste solo por contrato).

Dependiendo de los términos de la subvención, esta lista puede variar en mayor o menor medida. En cualquier caso, la preparación de documentos debe abordarse de manera responsable. La colección tiene un período determinado. Si no lo cumple, no verá dinero del estado.

¿Por qué pueden negarse?

Recibir subsidios del estado tiene una gran lista de requisitos para un emprendedor principiante. El incumplimiento de al menos un punto puede dar lugar a la negativa a emitir fondos.

Considere estos puntos:

Elegir un nicho empresarial inadecuado. Hay áreas que el estado no financia, es mejor elegir las que reciben R apoyo regional para las pequeñas empresas en primer lugar;
La cantidad declarada es demasiado grande. Debe comprender que el estado no regala fondos, sino que solo los entrega a aquellos que están dispuestos a invertir ellos mismos. Por lo tanto, si el plan de negocios indica una gran cantidad de dinero requerido del presupuesto, la negativa seguirá sin ambigüedades;
Errores en tu proyecto. Si hay inexactitudes o frases en el plan de negocios que provoquen un doble entendimiento, la comisión tiene derecho a negarse. Debe contener únicamente cálculos específicos e información sobre el fondo. Rápida recuperación de la inversión y la importancia de su negocio para la región: esto es lo que están mirando las autoridades;
Reenvío de la solicitud. Si anteriormente recibió dinero del estado, es poco probable que tenga éxito la segunda vez. El gobierno quiere patrocinar a los nuevos empresarios;
Si ya tiene una empresa registrada, es posible que se le rechace debido a impuestos atrasados., pago atrasado a los subordinados, con ingresos de los empleados por debajo del nivel de subsistencia.

Quien no puede contar

El estado no está dispuesto a patrocinar todas las ideas de un empresario recién llegado. Solo son de interés los proyectos socialmente significativos que beneficiarán al país oa una región separada. Además, el plan de negocios debe ser realista y no ser el producto de una fantasía de tubería.

Hay áreas que nunca recibirán apoyo del gobierno para el proyecto. Si es representante de una de estas áreas, no cuente con subvenciones.

Éstos incluyen:

Producción de tabaco;
Derrame de alcohol;
Actividades crediticias;
Compañía de seguros;
Fraude en y;
Negocio de la red;
Casas de Empeño.

La apertura y patrocinio de empresas en estas industrias deberá realizarse exclusivamente por cuenta propia o mediante préstamos. Estas áreas no tienen una importancia a gran escala para las regiones; además, están sobresaturadas de oferta y demanda.

Además, si no tienes ni un centavo para ideas propias, entonces el estado no se encontrará a mitad de camino. En algunos casos, las condiciones de participación en el concurso prevén al menos el 25% del monto de la ayuda para el desarrollo empresarial.

Si usted personalmente o una empresa tiene deudas en préstamos bancarios, aún más vencidos, ni siquiera tiene que molestarse en presentar documentos; el estado aún se negará.

¿Quieres convertirte en emprendedor?

El problema de la mayoría de los que quieren abrir su propio negocio es el miedo psicológico a uno nuevo y la ansiedad de perderlo todo. etapa inicial... Esta es una ocurrencia común que solo desaparece con el tiempo. Si piensa y se preocupa todo el tiempo, nada funcionará.

Para abrir su propio negocio, debe hacer todo lo posible, no pierda tiempo y usted mismo. Otro problema de los jóvenes modernos es que piensan de inmediato, pero es mejor conseguirlos gratis. Con este enfoque, es poco probable que algo funcione.

Un emprendedor debe mejorar sus habilidades en un área en la que tiene amplios conocimientos. Debe concentrarse no en el dinero, sino en los hechos.

Dominar la literatura adecuada, asistir a todo tipo de seminarios y cursos - etapa importante preparándose como un futuro líder. Uno de los enfoques más poderosos para iniciar un negocio correctamente es hablar con empresarios experimentados.

Debes calcular tu fuerza. Es importante comprender que cualquier interrupción del negocio puede provocar la pérdida de los fondos invertidos, y restaurar de nuevo es un proceso aún más complicado.

Para que el estado asigne fondos para su negocio de forma gratuita, dé la máxima influencia a su plan de negocios. Decidir el nicho que ocupará la empresa. Los cálculos adicionales y la concesión de subvenciones dependen de esto.

Pide una pequeña cantidad la primera vez y solo para los más necesarios, atraerá las miradas de la comisión, que estarán seguros de que realmente lo eres;
Haz un proyecto original, debe ser único. Su ventajosa diferencia con los demás le permitirá obtener la aprobación de la comisión;
Identificar correctamente los objetivos del proyecto... No pueden ser el objetivo de conseguir dinero o un coche para uno mismo. Debe formular propuestas que no se relacionen con usted personalmente y sus ganancias. Pueden tener como objetivo desarrollar la región, ayudar a la población, desarrollar las exportaciones, etc., es decir, a lo que es importante para el país y su recuperación económica.

Iniciar su propio negocio es una forma de ganar independencia financiera y canalizar sus habilidades e ideas en un canal rentable. Pero iniciar cualquier negocio requiere fondos. La financiación empresarial es la condición principal para el pleno desarrollo y expansión de la empresa planificada.

Financiar una empresa es una inyección de efectivo al desarrollo de una empresa. En una primera etapa, es necesario lograr la perfección del plan de negocio para que los inversores quieran invertir su dinero y esperar varios años a que la empresa les genere ingresos.

El financiamiento basado en un plan de negocios es la inversión más arriesgada. Por tanto, los inversores exigen garantías y un examen pericial independiente del proyecto.

Si el monto de la inversión excede los límites razonables o el proyecto genera dudas sobre la rentabilidad, entonces, para atraer inversionistas, se les ofrecen condiciones favorables o fuentes confiables brindan sus garantías del éxito del proyecto.

La financiación inicial de una pequeña empresa suele provenir del propio empresario. Después de elaborar un plan de negocios y hacer cálculos preliminares, se postula al Centro de Empleo o al Centro de Asistencia para el Emprendimiento para recibir la ayuda financiera estatal prevista por la ley.

Durante actividad económica varios tipos de trabajos de financiación. Eso:

financiamiento interno;
financiamiento externo.

Puede averiguar cómo encontrar financiamiento para pequeñas y medianas empresas en este video:

Financiamiento interno

La inversión interna de fondos se basa en invertir parte de la ganancia en desarrollo empresarial y capital de trabajo, cargos por depreciación (las pequeñas empresas prácticamente no utilizan este tipo de autofinanciamiento) y la asignación de fondos para materias primas, equipos (activos fijos y circulantes). ).

En las pequeñas y medianas empresas, los cofundadores a menudo aportan dinero adicional al desarrollo, pero considérelo como financiación interna.

Inversión externa

El financiamiento externo representa dinero en efectivo, tomados a crédito de los bancos, invertidos por los interesados, recibidos en ayudas del Estado. Es decir, todo el dinero que provenga de fuera de la empresa proveniente de terceras personas naturales y jurídicas.

Entonces, la financiación empresarial se realiza:

por el propio empresario o cofundadores;
con apoyo estatal y gracias a programas focalizados;
atrayendo fondos de terceros;
instituciones de crédito, invirtiendo en el desarrollo de parte de las ganancias y cargos por depreciación;
otras fuentes pueden ser una idea personal de cada emprendedor.

¿Qué asistencia se brinda a las pequeñas y medianas empresas en la Federación de Rusia?

La Ley federal núm. 209 "sobre el desarrollo de pequeñas y medianas empresas en la Federación de Rusia" regula las cuestiones de asistencia para el desarrollo del espíritu empresarial en el país a nivel estatal.

Las principales fuentes de financiación empresarial. Foto: talking.su

La clase media, los empresarios pequeños y medianos, es la base de la prosperidad del estado. Para el desarrollo de pequeñas empresas, el estado ofrece asistencia. Sin embargo, debe recordarse que el apoyo implica este mismo significado de la palabra.

Un emprendedor, si sus planes son serios, realistas y competitivos, se lleva la peor parte de la carga. Los municipios están autorizados a proporcionar a un emprendedor de nueva creación ciertas condiciones favorables para organizar y desarrollar un negocio.

Se puede encontrar información detallada en el sitio web oficial del Ministerio de Desarrollo Económico. Además, al comunicarse con el centro de empleo local, puede obtener información detallada sobre los cursos gratuitos ofrecidos que el futuro emprendedor pueda necesitar, sobre las opciones para iniciar un negocio y fincas.

El estado brinda apoyo material en la etapa de pago de impuestos y organización de una empresa. El principal requisito para recibir asistencia material del estado es la disponibilidad de un plan de negocios ejecutado correctamente con cálculos detallados.

Además, el emprendedor debe proporcionar puestos de trabajo para al menos dos empleados, asignando cada uno de los salarios previstos en esta área de negocio.

La mayoría de los ciudadanos, enfrentados a retrasos burocráticos, rechazan la ayuda del gobierno, centrándose en las instituciones de crédito, los inversores privados y sus propias fuerzas.

Muy a menudo, una persona que quiere participar en el emprendimiento individual, una persona acude al centro de empleo en busca de una idea para averiguar qué tipo de actividades son más demandadas en la región. A través de los centros de empleo, puede obtener alrededor de 50 mil para una pequeña empresa.

¿Qué programas objetivo están operando en Rusia?

En la actualidad, todos los programas específicos de la Federación de Rusia están destinados a apoyar empresas prometedoras. Por lo tanto, todo plan de negocios debe ser probado por el emprendedor en las autoridades responsables.

El rechazo puede ser recibido por proyectos que sobresaturan el mercado, no cumplen las condiciones de existencia a largo plazo, no son inicialmente prometedores, no están correctamente redactados o contienen cálculos financieros incorrectos.

En los casos en que un emprendedor novato planes a largo plazo, ideas cuya implementación es realmente rentable, y no hay capital inicial para financiar un proyecto empresarial, existe un programa estatal de subsidios a las pequeñas y medianas empresas.

Sobre una base competitiva en 2017, el estado subsidia por un monto de 500 mil rublos. emprendedores para las necesidades empresariales. El empresario debe cubrir el alquiler de los locales y la remuneración de los empleados por cuenta propia. Esta subvención también se otorga a personas discapacitadas, familias de bajos ingresos y familias numerosas.

El estado da 5 millones para la compra de activos fijos, si el empresario proporciona un plan de negocios único para un negocio prometedor y en desarrollo, que durante varios años de desarrollo proporcionará a la población nuevos empleos y aumentará la cantidad de ingresos fiscales.

Existe un programa según el cual en 2017 es posible recibir compensación por préstamos. Para proyectos innovadores, desarrollos, invenciones, subsidios se proporcionan por un monto de hasta 2,5 millones de rublos.

Proporcionar formación y subcontratación gratuitas es fundamental. Tanto los centros de empleo como otros programas federales imparten formación inicial en gestión empresarial, contable, financiera, crediticia y de personal en forma de cursos.

Para las empresas a gran escala y el desarrollo de regiones con la participación de finanzas e inversores extranjeros, se han creado Zonas Económicas Especiales (ZEE), cuyo desarrollo tendrá un efecto beneficioso en el estado demográfico, económico y geopolítico de Rusia.

Se están realizando inyecciones financieras a gran escala para apoyar a los emprendedores, organizaciones y empresas en el desarrollo de las ZEE, pero el requisito es la creación de empleos, infraestructura y formas logísticas para resolver problemas espaciales y geográficos.

Relación de fuentes externas de financiamiento.

Financiamiento empresarial por organizaciones de crédito y arrendamiento

Antes de decidirse por un préstamo (si el negocio actual necesita inyecciones), es importante realizar análisis completo Actividades económicas y financieras.

Es bueno que un contador y un economista competentes elaboren regularmente todos los informes necesarios y es suficiente revisar los libros y diarios de contabilidad para ver el estado de la entidad comercial.

Si los fondos propios para el desarrollo empresarial no son suficientes y la estrategia prevé la expansión de la producción (servicios), entonces el desarrollo de la empresa es necesario.

Con base en el balance general actual y, elaborar un plan de desarrollo financiero con cálculos de costos estimados, beneficio (bruto y neto), calcular el período de recuperación, teniendo en cuenta los riesgos.

Para minimizar los riesgos, es necesario contar con otro plan y una fuente de respaldo confiable de financiamiento o ingresos que cubra pérdidas en caso de fuerza mayor.

Una vez determinado el monto del préstamo, debe comunicarse con el banco. Algunos bancos en los que el empresario tiene una cuenta corriente se muestran reacios a emitir un préstamo. Cómo obtener un préstamo para iniciar una pequeña empresa desde cero, puede averiguarlo

Otros hacen lo contrario. Habiendo elegido un banco, debe proporcionar un paquete de documentos que certifiquen su solvencia como entidad legal y físico.

El banco requerirá un plan financiero y un informe, así como un plan de negocios (si se necesita un préstamo para organizar un empresario individual). El préstamo se emite empresario individual oa los cofundadores de una LLC para financiar el desarrollo comercial solo después de proporcionar un certificado del Servicio de Impuestos Federales.

El leasing como fuente de financiación estaba bastante extendido a principios de la década de 2000. Ahora este tipo de financiación se lleva a cabo junto a otras, pero teniendo algunos matices, no se utiliza en todos los ámbitos del emprendimiento.

¿Cuál es la diferencia entre leasing y crédito y qué es más rentable? Lee

El arrendamiento (por ejemplo) se usa con mayor frecuencia en el negocio del automóvil, en el sector inmobiliario, en empresas medianas y grandes, donde la facturación incluye complejos de edificios, estructuras, automóviles caros, terrenos y recursos naturales.

¿Cuáles son las fuentes de financiación más rentables?

Cada campo de actividad tiene sus propios costes. En promedio, es necesario invertir 1 millón de rublos para organizar un negocio en la Federación de Rusia con la condición de obtener ganancias en 1-1.5 años. Si recibe fondos del estado (con la condición de que se apruebe el proyecto), entonces por esta cantidad será posible pagar los impuestos y el costo del papeleo.

Si toma un préstamo de un banco, la ganancia no aparecerá antes de 1, -2 años (si el negocio no es muy rentable). No es práctico invertir sus propios fondos: mientras se promueve el negocio, debe tener otra fuente de ingresos.

Habiendo considerado todas las opciones, podemos concluir que lo más apropiado es presentar una solicitud a la autoridad financiera con su plan de negocios, si la idea no es lo suficientemente prometedora, revísela (por qué iniciar un negocio que inicialmente conduce a la bancarrota) - la opinión de los especialistas le ayudarán.

Asistencia para pequeñas empresas: sistema de apoyo organizacional + 4 opciones detalladas.

Una pequeña empresa que le da independencia financiera a su dueño es el sueño de todos los que no quieren trabajar para un tío.

Desafortunadamente, no todo el mundo puede presumir de tener una cantidad decente en su cuenta para iniciar un proyecto concebido.

Por supuesto, siempre hay una salida. En este caso, hay varios: sea paciente y gane capital, pida un préstamo o pida prestado a familiares / amigos / conocidos.

Pero también hay una opción como asistencia para pequeñas empresas, que es de varios tipos.

Entonces, hoy hablaremos sobre cómo nuestro estado apoya el desarrollo de emprendedores novatos y experimentados.

Ayudas estatales a las pequeñas empresas: un sistema organizativo para apoyar a los emprendedores

El principal acto normativo en el que debe confiarse en materia de nuestro artículo es la Ley Federal No. 209 "Sobre el desarrollo de la pequeña y mediana empresa en Federación Rusa».

De su texto completo se puede encontrar haciendo clic en el enlace: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_52144

Además, cada región tiene su propio organismo, que se encarga de la implementación de medidas para ayudar a los emprendedores.

Una lista completa de ellos se publica en el sitio web oficial del Ministerio. desarrollo economico RF en la sección "Pequeñas empresas": http://economy.gov.ru/minec/activity/sections/smallBusiness

¿Por qué es importante apoyar a los emprendedores?

Entonces, en Rusia, solo gracias a las pequeñas y medianas empresas, se ha proporcionado trabajo a más de 16 millones de ciudadanos (y esto es una cuarta parte de la población total empleada).

Además, las pymes representan el 20% del PIB, aunque en el mundo esta cifra se acerca al 35%, por lo que tenemos mucho por lo que luchar.

El papel de las pymes en la economía de todo un país es muy significativo. Hablemos brevemente de su importancia:

creación de nuevos puestos de trabajo;
formación de una competencia sana en el mercado y precios adecuados para bienes y servicios;
recibos a los presupuestos de todos los niveles;
llenando esos nichos donde las grandes empresas no pueden encajar (proporcionando servicios domésticos población, pequeña venta al por mayor, comercialización).

Pero los propietarios de pequeñas y medianas empresas tienen que enfrentarse constantemente a problemas y dificultades:

inestabilidad económica en el país;
falta de recursos financieros tanto para iniciar como para desarrollar un negocio;
gran carga fiscal y complejidad de la preparación de estados financieros;
cambios constantes en la legislación;
falta de personal (los especialistas calificados prefieren trabajar para los "tiburones" del negocio, ignorando a los empresarios);
dificultad para obtener préstamos (no todos los bancos quieren ponerse en contacto con una pequeña empresa).

De acuerdo, no todos los hombres de negocios experimentados podrán resistir las dificultades anteriores, ¿qué podemos decir entonces sobre los recién llegados?

Es por eso que el estado debe brindar asistencia a los emprendedores.

En 2016, se asignaron más de 11 mil millones de rublos del presupuesto de la Federación de Rusia para apoyar a las PYME.

Pero, lamentablemente, la cantidad de ayuda estatal a las pequeñas empresas tiende a disminuir.

Entonces, en 2014, se asignaron alrededor de 20 mil millones de rublos en apoyo de las pymes, y ya en 2015, 17 mil millones. En 2016, se planeó proporcionar con cargo al presupuesto federal ayuda financiera en la cantidad de casi 15 mil millones, pero de hecho resultaron 11 mil millones.

En 2017, continúa esta tendencia a la baja de las ayudas financieras. El estado está listo para proporcionar solo 7.5 mil millones de rublos.

Por tanto, quien cuente habrá que esforzarse mucho para conseguirlo.

La estructura del gasto en asistencia a las pequeñas empresas en 2017 se ve así:

Gastos	Monto, mil millones
Formación de infraestructura para el desarrollo de PYMES	3,06
Actividades de apoyo a los municipios de una sola industria	0,74
Creación y desarrollo de soporte de información y consultoría	0,72
Creación de infraestructura para apoyar a las PyMEs que operan en el campo de la innovación y la producción industrial.	0,69
Finalización de proyectos de construcción de capital	1,6
Promoción del desarrollo del espíritu empresarial juvenil	0,23
Creación centros multifuncionales para negocios	0,135

Descubrimos las cifras y los hechos, pero ¿de qué ayuda el estado a las pequeñas empresas?

Entonces, existen formas de apoyo para las PYMES:

financiero: la provisión de recursos monetarios para la apertura y desarrollo de pequeñas empresas (compensación, subsidios, donaciones, préstamos blandos);
propiedad: la provisión de propiedad estatal a los empresarios sobre la base de los derechos de uso ( tierra, locales industriales);
información y consultoría- formación de sistemas de información, así como consultas gratuitas sobre cómo hacer negocios (capacitaciones, seminarios, cursos);
infraestructura- la formación de condiciones cómodas para hacer negocios, así como la creación de incubadoras de empresas, fondos polivalentes, centros de emprendedores;
organizativo- asistencia en la participación en exposiciones y ferias.

Ayuda para pequeñas empresas: ¿Quién puede contar?

Las áreas prioritarias en las que el estado está dispuesto a ayudar se reconocen como:

el ámbito de la producción alimentaria e industrial;
innovación;
prestación de servicios domésticos y comunales;
cuidado de la salud;
turismo, en particular ecoturismo;
artesanía popular y creatividad.

Asistencia a pequeñas y medianas empresas: 4 tipos

En general, se pueden distinguir 4 tipos de asistencia financiera a pequeñas y medianas empresas del estado. Consideremos cada uno de ellos.

1. Dinero del centro de empleo (subvención por cuenta propia).

Para combatir el desempleo y el empleo informal, el estado está listo para brindar asistencia financiera por única vez para iniciar una pequeña empresa.

La cantidad de asistencia en 2017 es de 58.8 mil rublos.

Si su empresa puede proporcionar trabajo para uno o varios ciudadanos, entonces la subvención para el trabajo por cuenta propia se puede aumentar en 58.8 mil rublos. por cada empleado contratado.

La acción de este programa se aplica exclusivamente a la apertura del emprendimiento individual y no se puede aplicar a:

menores (menores de 16 años) y jubilados;
estudiantes a tiempo completo;
empresarios individuales actuales o fundadores de LLC;
ciudadanos con discapacidad pertenecientes al grupo no laboral;
madres jóvenes en baja por maternidad;
los que trabajan bajo contrato laboral;
los que rechazaron el trabajo ofrecido en el centro de empleo.

Además de los documentos que se deben presentar para registrarse en el centro de empleo, para recibir asistencia del estado para pequeñas empresas, necesitará:

declaración;
copia de una cuenta bancaria;
proyecto.

Si está desempleado y le gustaría recibir capital inicial para iniciar su propio negocio, deberá seguir estos pasos:

Entonces, su solicitud ha sido aprobada, luego de eso se concluirá un acuerdo con usted de que recibió dinero para abrir un negocio. Los fondos recibidos deben gastarse solo para el propósito previsto y debe moverse estrictamente de acuerdo con el plan.

Dentro de los plazos establecidos por el centro de empleo, debe presentarse para proporcionar informes sobre los fondos gastados.

En caso de violación de los términos del contrato (mal uso, rescisión actividad emprendedora antes de tiempo) necesitará la ayuda que recibió.

2. Subvenciones para aspirantes a emprendedores.

Esta opción de asistencia a la pequeña empresa del estado es apta para quienes cuentan con cierta cantidad de dinero para su apertura y desarrollo.

Es decir, los fondos están listos para compensar parte del costo de abrir un negocio por un monto de hasta 500 mil rublos.

El esquema para obtener una subvención es el siguiente:

Elaboración de una estrategia.

Esto incluye compilar plan de negocios detallado, lo que afectará a cuestiones de producción, organizativas, financieras y de marketing.

Estudio de fondos públicos.

En el sitio web del ministerio, puede encontrar organismos y fondos que están listos para apoyar.

Consulte las áreas y los requisitos para los candidatos en los que operan las organizaciones.

Elaboración de documentos y redacción de solicitud.

Esta etapa debe abordarse con toda responsabilidad, porque en ausencia de un solo documento o con una solicitud mal cumplimentada, la comisión puede rechazar su candidatura.

Enviando una solicitud y esperando la decisión de la comisión.

La comisión elabora un determinado sistema de puntos mediante el cual evalúa los proyectos presentados.

El que obtenga más puntos será el beneficiario de la subvención.

Los fondos recibidos se pueden gastar en la compra de equipos, equipos, materias primas, cobertura de alquiler, pero no para el pago de salarios a los empleados. En cualquier caso, el uso de dinero debe ser un objetivo.

Desafortunadamente, no todo el mundo puede obtener una subvención de este tipo para abrir pequeñas y medianas empresas.

Para la distribución racional de los recursos financieros, el estado puede determinar varios requisitos para los candidatos:

edad empresarial no más de 2 años;
paso cursos básicos sobre la actividad empresarial;
el negocio no debe estar asociado con el juego, la banca, las actividades de seguros, así como con la prestación de servicios de intermediación y la reventa de bienes;
ausencia de deudas con el estado;
empleo de un cierto número de personas.

despedido del lugar de trabajo anterior;
Graduados de universidad;
madre soltera;
militar retirado;
Personas discapacitadas.

Ideas que considerará la comisión para la concesión de subvenciones:

innovación;
industrias socialmente significativas;
Agricultura;
producción orientada a la exportación;
educación;
turismo;
marketing publicitario.

3. Préstamo en condiciones favorables.

Obtener un préstamo de un banco es bastante difícil y trabajo minucioso, que no siempre termina con el éxito.

Entonces, ¿por qué no probar suerte y pedir un préstamo al estado, pero en condiciones preferenciales?

La esencia de la obtención de un préstamo blando es la siguiente:

El apoyo de garantía a los préstamos lo realiza la Corporación Federal para el Desarrollo de la Pequeña y Mediana Empresa.
En el momento actual, las tasas preferenciales para préstamos a pequeñas empresas son del 11%, en promedio - 10% (a modo de comparación: puede obtener un préstamo en condiciones normales al 24-25% anual).
El tamaño máximo del préstamo es de mil millones de rublos y el plazo es de 3 años.
Los préstamos se otorgan a aquellos empresarios cuyas actividades exitosas duran alrededor de seis meses.
Los préstamos no se otorgan a quienes están al borde de la quiebra, que tienen deudas pendientes y un historial crediticio dudoso.

Se puede emitir un préstamo en condiciones preferenciales para los siguientes fines:

aumento del capital de trabajo;
compra de inmuebles y vehículos para hacer negocios;
participación en órdenes gubernamentales.

4. Subvenciones a las pequeñas y medianas empresas.

La asistencia a las pequeñas empresas del estado en forma de subsidios se lleva a cabo sobre la base del Decreto del Gobierno de la Federación de Rusia No. 1605: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_173683

Para quien no lo sepa: los subsidios son la recepción de una determinada cantidad de fondos para fines específicos.

Como regla general, el dinero se entrega de forma gratuita y no reembolsable. A diferencia de una subvención, cuyas cantidades se reciben en tramos, la subvención se recibe en una sola cantidad a la vez.

Para ayudar a las pequeñas y medianas empresas, se emiten los siguientes tipos de subsidios en los siguientes montos:

Tipo de subvención	Suma
Subvenciones a los intereses de los préstamos	Compensación por 3/4 de la tasa clave del Banco Central de la Federación de Rusia a la fecha del acuerdo de préstamo (hasta 5 millones de rublos y no más del 70% de los costos reales incurridos)
Subvenciones para el reembolso parcial de costes en virtud de contratos de arrendamiento financiero (leasing)	5 millones de rublos. (pero no más del 30% del valor del artículo arrendado)
Compensación de parte de los costes asociados a la formación y (o) formación avanzada de los empleados	75% del costo de la capacitación, pero no más de 90 mil rublos, por cada empleado capacitado.
Reembolso de parte de los costos asociados al pago de la primera cuota (anticipo) al celebrar un contrato de arrendamiento de equipos con el fin de crear y (o) desarrollar y (o) modernizar la producción de bienes (obras, servicios)	100% de la contribución pagada (anticipo) del contrato de arrendamiento de equipos, pero no más de 3 millones de rublos.

V diferentes regiones el monto de los subsidios puede diferir, pero el esquema de su emisión es aproximadamente el mismo:

Control de conformidad:
- el término de la empresa no es más de 2 años;
- sin deuda;
- el candidato mismo puede cubrir los costos del proyecto por un monto del 50% del monto total.
Presentar una solicitud
Aceptación de la solicitud
Selección competitiva
Recibir un subsidio, proporcionar informes sobre el uso específico de la asistencia a las pequeñas empresas.

El nuevo programa estatal permite a los principiantes

emprendedores para abrir su propio negocio.

Cómo obtener esta ayuda se detalla en el video:

Programa de asistencia para pequeñas empresas

En 2017, operarán los siguientes programas de asistencia a las pequeñas empresas del estado:

"Cooperación": puede obtener hasta 20 millones de rublos. para el desarrollo empresarial, a saber: mejorar la calidad del producto o servicio prestado;
"Desarrollo": la cantidad máxima de ayuda a las pequeñas empresas puede ser de 15 millones de rublos, que deben gastarse en mejorar la producción y crear nuevos puestos de trabajo;
"Inicio" - se lleva a cabo en 3 etapas: 1 millón de rublos, 2 millones de rublos. y 3 millones de rublos. Este programa de asistencia para pequeñas empresas se centra en la creación de nuevos productos y tecnologías.

La lista propuesta no termina ahí, ya que existen muchos otros programas y fundaciones que apoyan a los emprendedores.

Ayuda para pequeñas empresas no se limita al estado solo. Hay muchos fondos de inversión extranjeros, de riesgo, que están dispuestos a cooperar con empresarios jóvenes y prometedores.

Solo necesita tocar todas las puertas y no esperar a que alguien quiera patrocinar su idea.

Por supuesto, aquellos que hacen un producto socialmente significativo o han logrado un avance innovador tienen más probabilidades de tener éxito. Pero de nuevo, todo está en tus manos, así que no seas perezoso y empieza a actuar.

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Cualquier estado está interesado en el desarrollo del espíritu empresarial. El aumento del número de pequeñas empresas activas conlleva una mejora de la calidad de vida de los ciudadanos y un aumento de los indicadores económicos en general. Además, las grandes corporaciones no pueden responder rápidamente a los cambios en la situación del mercado y no pueden satisfacer las necesidades cambiantes de la población a tiempo.

El apoyo a las pequeñas empresas en 2018, los programas estatales para promover el espíritu empresarial privado son una práctica bastante común en los países occidentales. Muy a menudo, las autoridades están interesadas en pequeñas empresas locales que mejoran situación económica en una sola ciudad: brindarles diversos beneficios y subsidios ayuda a incrementar la competitividad de los productos y el atractivo de inversión de la región.

En Rusia, esta forma de asistencia es menos común: los organismos de autogobierno local generalmente no tienen el presupuesto necesario para la implementación de tales actividades. Sin embargo, los empresarios nacionales pueden beneficiarse de opción alternativa- un programa para promover el desarrollo de las PYME que se está implementando a nivel federal, que incluye muchas formas de apoyo financiero y de infraestructura para las empresas de nueva creación.

¿Quién puede contar con ayuda?

Al estudiar la política estatal en relación a los empresarios privados, se puede observar que los programas actuales de apoyo financiero y no material están enfocados principalmente a representantes de las pequeñas y medianas empresas. Para saber si una empresa individual pertenece a esta categoría, debe tener en cuenta el número medio de empleados y el volumen de facturación anual:

Formato empresarial

Por lo tanto, solo las entidades comerciales especificadas pueden solicitar asistencia a un empresario individual del estado en 2018, siempre que cumplan con algunos requisitos adicionales:

El término de existencia no es más de dos años;
La entidad PYME está registrada en el servicio fiscal;
La empresa no tiene deudas por impuestos y deducciones de fondos.

Los fondos se distribuyen de manera desigual entre los solicitantes: para aumentar la probabilidad de éxito en la atracción de financiamiento de terceros, un emprendedor debe trabajar en una de las áreas prioritarias en la actualidad:

Producción de bienes de primera necesidad;
Servicios de turismo ecológico;
Varias direcciones del arte popular;
Sector agroindustrial;
Vivienda y servicios públicos;
El emprendimiento social;
Ámbito científico y técnico.

¿Dónde puedo conseguir ayuda?

Muchas autoridades y organizaciones tienen la autoridad para resolver problemas relacionados con la prestación de asistencia a los empresarios. Cada uno de ellos opera en un área designada y tiene su propio presupuesto:

Administración de la ciudad. En el departamento de desarrollo económico, puede obtener información sobre todo tipo de programas federales y locales de apoyo financiero para pequeñas empresas en 2018;
Fondos de apoyo al emprendimiento. Realizan un examen de los proyectos presentados por los empresarios y, sobre la base de los resultados obtenidos, asignan fondos para la financiación de pequeñas empresas;
Cámaras de comercio e industria. Brindar consultas gratuitas sobre marketing, finanzas, soporte legal y certificación, así como ayudar a participar en diversas exposiciones federales e internacionales;
Incubadoras de empresas. Proporcionar a los emprendedores de nueva creación con apoyo de infraestructura, proporcionar espacio y equipo para hacer negocios;
Fondos de riesgo. Identifique las nuevas empresas más prometedoras y proporcione subvenciones para apoyar a las pequeñas empresas en 2018. Los proyectos científicos, técnicos e innovadores son prioritarios para las fundaciones.

Tipos de programas

Los programas estatales de apoyo al emprendimiento en 2018 se implementan en diferentes niveles administrativos. De acuerdo con la escala y el monto de la financiación, se pueden clasificar en:

Programas federales:

Diseñado para su implementación en todo el país;
Caracterizado por grandes volúmenes de apoyo financiero para pequeñas empresas en 2018;
Operar fondos principalmente para proyectos a gran escala;
Están implementando una estrategia de desarrollo para empresas que ya operan.

Programas regionales:

Operan dentro de los límites de las regiones administrativas;
Operar con el presupuesto de una región o región en particular;
Diseñado para el desarrollo de infraestructura regional.

Programas locales:

Implementado para empresarios urbanos o regionales;
Tener una cantidad de financiación relativamente pequeña;
Resuelven problemas locales de carácter económico.

Asistencia financiera directa

Con los subsidios, los fondos del Programa de Apoyo a las Pequeñas Empresas 2018 se otorgan al emprendedor de forma gratuita. En otros casos, estamos hablando de préstamos blandos y préstamos concedidos durante mucho tiempo a un tipo de interés reducido. No obstante, cualquier forma de financiación tiene un propósito específico y va acompañada de informes documentales en la forma prescrita. Entonces, el dinero se puede gastar en:

Locales o terrenos en alquiler;
Compra de activos fijos;
Compra de materias primas y consumibles;
Compra Equipo de producción.

Subsidios

Este tipo de financiamiento está disponible no solo para los empresarios que comienzan a registrar su primera empresa, sino también para aquellos que se han dedicado a actividades comerciales por no más de dos años. Los concursos entre emprendedores y el reparto de ayudas son realizados por:

Departamento de Desarrollo Empresarial;
Departamento de Desarrollo Economico;
Órganos de gobierno local;
Fondos de apoyo a las PYME;
Sindicatos de empresarios.

Las autoridades locales a principios de cada año aclaran la lista de actividades prioritarias: esta información se puede encontrar en el sitio web del Centro de Apoyo al Emprendimiento. En la mayoría de los casos, se prefieren la investigación y el desarrollo (30% del monto total de la financiación), los proyectos de gran importancia social (30%), la manufactura y el sector agroindustrial (20%), así como el comercio (12%). De acuerdo con la ley, las empresas que producen bienes sujetos a impuestos especiales no pueden recibir subvenciones, que trabajan con bienes inmuebles o inversiones, que extraen minerales o realizan actividades de juego.

Por supuesto, la cantidad de fondos depende del presupuesto regional. Entonces, en Moscú, Samara o Perm, un empresario puede contar con 500,000 rublos, mientras que en otras regiones la subvención está limitada a 300,000 rublos. Se supone que estos fondos se utilizarán para cubrir entre el 30% y el 50% del presupuesto total del proyecto. El empresario deberá encontrar el resto del dinero por su cuenta.

Para demostrar la validez de sus solicitudes de subvención, debe utilizar documentos que demuestren que la empresa pertenece a la categoría de pymes en términos de número de puestos de trabajo y volumen de facturación anual.

Además, el emprendedor debe:

Proporcionar evidencia documental de la ausencia de otra asistencia financiera;
Presentar un certificado de registro, documentos constitutivos, plan de negocios;
Confirme con un extracto bancario que tiene sus propios fondos;
Solicite un certificado de historial crediticio positivo de la Oficina Nacional.

Préstamos concesionales

Los préstamos concesionales son una de las posibles soluciones para quienes no pueden contar con otras formas de apoyo financiero del estado para las pequeñas empresas en 2018. Al igual que con la asignación de donaciones, la probabilidad de obtener un préstamo con una tasa de interés mínima es mayor para aquellos que trabajan en áreas prioritarias para el estado. Estos incluyen innovaciones, producción de bienes esenciales, industrias intensivas en conocimiento y agricultura.

Para problemas de préstamos, debe comunicarse no solo instituciones del Estado y fundaciones, pero también directamente a los bancos o comunidades de crédito: muchos de ellos desarrollan sus propios productos para emprendedores. El gasto de dinero específico se verifica en cualquier caso, puede ser:

Financiamiento de la adquisición de activos fijos, equipos de producción para la implementación de nuevos proyectos;
Reembolso de los costos operativos asociados con el proyecto (hasta el 30% del monto del préstamo);
Reposición de capital circulante.

El préstamo se otorga en forma de pago único, línea renovable o no renovable por un monto de 50 millones a mil millones de rublos. El plazo del contrato puede ser cualquiera, pero el programa preferencial tiene una vigencia máxima de tres años. Asimismo, para participar en él, un emprendedor debe invertir sus propios fondos en el proyecto por la cantidad de:

20% para préstamos por valor de 500 millones de rublos;
20% para préstamos, cuyo reembolso se espera de los beneficios recibidos como resultado del lanzamiento del proyecto financiado;
Sin restricciones - para otros proyectos de inversión.

Las tasas de interés para el uso de un préstamo se establecen para las pequeñas empresas a un nivel del 11-11,8% anual, para las empresas medianas, desde el 10% anual.

Micropréstamos

En algunos casos, los empresarios no necesitan fondos a gran escala para la implementación de proyectos por un monto de decenas de millones de rublos. Una alternativa para quienes deseen recibir entre 100.000 y 3.000.000 de rublos puede ser otra forma de apoyo para las pequeñas empresas en 2018: la concesión de microcréditos. Para beneficiarse de dicha asistencia, una empresa debe operar en una de las siguientes industrias:

Producción agroindustrial;
Construcción;
Producción comercial y procesamiento de productos;
Actividades innovadoras y científicas;
Sector servicios.

El préstamo se emite por un período de tres meses a tres años a una tasa del 10% anual. El propósito de dicho financiamiento asume:

Reposición de inventarios y capital de trabajo;
Arrendamiento o compra de bienes inmuebles comerciales;
Reparación de objetos inmobiliarios;
Alquiler o compra de vehículos comerciales;
Compra de máquinas herramienta y líneas tecnológicas;
Compra de materias primas y suministros;
Refinanciación de préstamos emitidos anteriormente.

La institución financiera puede requerir que el empresario asegure el préstamo con garantía. Con una cantidad de hasta 300,000 rublos, se utilizan bienes muebles e inmuebles o una fianza como tal. Cuando los volúmenes de préstamos superan el límite especificado, estos tipos de garantías se utilizan juntos.

Asistencia financiera indirecta

No es de extrañar que los empresarios estén interesados principalmente en la cuestión de. Sin embargo, el estado destina muchos más fondos para la implementación de otro tipo de apoyos: esta circunstancia hace pensar en un estudio más detenido de especies alternativas asistencia a las PYME.

Vacaciones fiscales

Los primeros dos años de funcionamiento de una pequeña empresa pueden considerarse los más difíciles; en esta etapa, los gastos de la empresa superan significativamente los ingresos. Por lo tanto, el programa estatal de apoyo a las pymes prevé incentivos fiscales especiales para las pequeñas empresas en 2018:

Para los empresarios individuales que utilizan el sistema tributario simplificado: la posibilidad de reducir la tasa del 6% al 1%;
Para empresarios individuales que usan PSN: una disminución en la cantidad de ingresos potenciales de 1,000,000 de rublos a 500,000 rublos por año;
Para los empresarios individuales que utilizan UTII: la posibilidad de reducir la tasa del 15% al 7,5%.

Los nuevos beneficios de emprendimiento de 2018 se pueden brindar sin restricciones, ya que la ley extiende el programa hasta 2020 inclusive. Adicionalmente, se han establecido las reglas para la aplicación de las moratorias fiscales:

Se permite una reducción de la tarifa solo para las empresas registradas por primera vez. Los empresarios individuales existentes no pueden recibir tal privilegio;
Para aplicar una tasa impositiva especial, una empresa debe cambiarse a UTII, STS o PSN a más tardar dos años después del registro;
El beneficio puede asignarse por un período no superior a dos años;
Las moratorias fiscales en 2018 se otorgan a los empresarios que trabajan en los campos social, industrial o científico. Al mismo tiempo, la participación en los ingresos de la empresa de este tipo de actividades debería superar el 70% del beneficio total.

Compensación de tipos de interés sobre préstamos

Es difícil encontrar algún tipo de negocio que no requiera préstamos periódicos. Al ponerse en contacto con los bancos, los propietarios de las empresas, en ausencia de una alternativa, a menudo se ven obligados a no aceptar las ofertas más ventajosas. A primera vista, parece que es imposible remediar la situación, sin embargo, aquí también hay una salida: el programa correspondiente de apoyo estatal a las pequeñas empresas en Rusia en 2018 permite reducir la carga del préstamo a un cierto grado.

Por supuesto, el reembolso del cuerpo del préstamo sigue siendo la tarea principal del emprendedor. Pero es posible compensar parcialmente la tasa de interés por usar el préstamo a expensas del estado. La asistencia se proporciona por la cantidad de:

1/3 de la tasa de refinanciamiento establecida para 2018 (7.75%) para contratos con plazo menor a dos años;
1/2 de la tasa de refinanciamiento para préstamos emitidos por un período de 2 a 3 años;
2/3 de la tasa de refinanciamiento para préstamos emitidos por un período superior a tres años.

El propósito de los préstamos también es importante en este caso: los fondos deben dirigirse a la adquisición de activos fijos, la compra de equipos, materias primas y materiales, la expansión y reconstrucción de la producción. La evaluación de la viabilidad de la asignación de la ayuda se lleva a cabo sobre la base de los datos sobre los beneficios sociales y económicos del proyecto que figuran en el plan de negocios. PARA criterios sociales relacionar:

Creación de puestos de trabajo adicionales;
Incrementar salarios empleados.

Los criterios económicos para la eficiencia del proyecto no son menos importantes:

Mayor financiamiento para la compra de activos fijos;
Aumento del volumen de trabajo;
Incremento cuantitativo del volumen de bienes producidos.

Garantía de préstamo

Los bancos, en un intento por mejorar su desempeño financiero y reducir los riesgos, endurecen periódicamente los requisitos para los prestatarios de entre las pymes. Por esta razón, el número de propietarios de empresas que han logrado sortear todos los obstáculos burocráticos y obtener la financiación deseada está disminuyendo constantemente.

Mientras tanto, los emprendedores pueden beneficiarse de de una manera eficiente resolver el problema: el programa estatal para apoyar a las pequeñas empresas en 2018 en la provisión de garantías de préstamos. Los fondos de promoción del espíritu empresarial, financiados con cargo a los presupuestos federales o regionales, están actualmente involucrados en su implementación.

Sus áreas prioritarias son:

Producción de productos;
Artesanía popular;
Desarrollos científicos, innovaciones;
Construcción;
Negocio social;
Servicios de vivienda y comunales;
Servicios de transporte;
Comunicación y telecomunicaciones;
Turismo domestico.

Los empresarios que trabajan en estas industrias cuentan con una garantía máxima que les permite recibir hasta el 70% de la garantía requerida; en consecuencia, el empresario debe encontrar el 30% restante por su cuenta. Para las industrias no prioritarias, las garantías son algo menores, dentro del 50%. Además, se paga el servicio: por su prestación, el fondo cobra el 0,75-1,25% del monto de la fianza.

En cualquier caso, el préstamo es emitido por el banco que participa en el programa estatal, por lo tanto, el prestatario debe, en primer lugar, cumplir con los requisitos del elegido para la cooperación. institución financiera... En cuanto a los fondos de garantía, sus condiciones son algo más leales:

Antes de solicitar el fondo, la empresa debe trabajar durante al menos seis meses;
El empresario no debe tener deudas en impuestos y pagos a la UIF;
El solicitante debe proporcionar un depósito de seguridad del 30-50% del monto del préstamo.

Compensación por pagos de arrendamiento

Como alternativa al arrendamiento, el arrendamiento se ha convertido no solo en una forma muy popular de obtener equipos entre los empresarios, sino también en una herramienta eficaz separada en la lista de programas para apoyar a las pequeñas y medianas empresas en 2018. De hecho, se ofrece a los propietarios de empresas un mecanismo de subsidio parcial de los pagos de arrendamiento: para recibir dicha asistencia, el empresario debe comunicarse con la oficina regional del Ministerio de Desarrollo Económico. El reembolso de gastos se realiza sobre una base de acciones con algunas restricciones:

Compensación parcial de la primera cuota en virtud del contrato de arrendamiento celebrado por un monto de hasta el 50%. Al mismo tiempo, el monto de la compensación no debe exceder los 500,000 rublos;
Compensación parcial por pagos regulares de arrendamiento hasta 2/3 de la tasa de refinanciamiento. El monto total del subsidio no debe exceder los 5 millones de rublos.

Pueden recibir apoyo las entidades comerciales que hayan celebrado contratos de arrendamiento de equipos de producción, máquinas herramienta, líneas tecnológicas, camiones y vehículos ligeros y máquinas. No se otorga la subvención:

Empresas que compran equipos para actividades comerciales;
Empresas obligadas a pagar multas en virtud del contrato;
Emprendedores que no han demostrado el nivel adecuado de eficiencia social y no han creado un puesto de trabajo por cada millón de rublos de compensación;
Empresas que trabajan en las áreas de crédito y seguros, auditoría, gestión financiera de depositantes, juegos de azar y sorteos, bienes raíces y comercio.

Ayudando a los agricultores

El apoyo estatal a las pequeñas empresas en Rusia en 2018 incluye un programa separado para ayudar a los empresarios que trabajan en el sector agroindustrial prioritario del país. Los agricultores novatos reciben una compensación de hasta el 90% del monto total documentado de los gastos por:

Compra de tierras agrícolas;
Construcción de viviendas y mejoras para el hogar;
Diseño de talleres de producción y almacenes;
Compra y reparación de talleres de producción y almacenes;
Construcción de caminos de acceso a las instalaciones de producción;
Conectar talleres y almacenes a redes de ingeniería;
Compra de vehículos agrícolas y de carga, equipos de producción;
Compra de material de siembra;
Compra de fertilizantes y herbicidas.

Se puede obtener una subvención agricultura sólo una vez, en los primeros seis meses de funcionamiento de la empresa. La cantidad máxima de financiación alcanza 1,5 millones de rublos: los fondos transferidos en 2018 deben desembolsarse en un plazo de 18 meses.

La asistencia para los empresarios que crean granjas ganaderas familiares se ve algo diferente: en este caso, el monto de la subvención aumenta a 3 millones de rublos, sin embargo, el solicitante debe proporcionar una prueba de sus propios fondos por un monto de al menos el 40% del costo total del proyecto. Debe gastar dinero dentro de los 24 meses para un propósito predeterminado:

Diseño de granjas;
Construcción y equipamiento agrícola;
Construcción y equipamiento de talleres para procesamiento de productos;
Compra e instalación de equipos para la finca;
Compra de animales de granja.

La Comisión Estatal de forma obligatoria realiza un concurso entre los solicitantes. La formación de los agricultores se evalúa de acuerdo con los siguientes criterios:

Educación superior, experiencia laboral en el sector agroindustrial o manejo de su propia finca subsidiaria durante 10 años;
Plan de negocios de alta calidad;
Fondos propios por el monto del 40% del costo declarado del proyecto;
Contratos celebrados con consumidores de productos;
Actividad emprendedora exitosa durante 6 meses.

En 2018, habrá cambios en el mecanismo para otorgar subvenciones a los agricultores. Se espera que el estado transfiera dinero a la cuenta de la empresa no en un solo pago, sino en etapas, a medida que se dominan las partes anteriores.

Otros tipos de asistencia

Además del apoyo financiero directo o indirecto del estado a las pequeñas empresas, en 2018 se ponen a disposición de los emprendedores otro tipo de ayudas, lo que implica la creación de condiciones más cómodas para hacer negocios.

Arrendamiento de propiedad municipal

Los gobiernos federales y locales a menudo tienen bienes raíces que no se utilizan de manera eficiente o que no se utilizan en absoluto. Los desarrolladores del programa de asistencia a las PYME consideraron oportuno arrendar estas instalaciones municipales a emprendedores de nueva creación de forma preferencial.

Los dueños de negocios pueden recibir dicho apoyo de propiedad al concluir un contrato de arrendamiento por un período de más de cinco años. Las tarifas básicas se determinan en base a la opinión de tasadores independientes, formados de acuerdo con la situación del mercado inmobiliario. Luego, estos datos se utilizan para calcular la tasa preferencial durante los primeros tres años del arrendamiento:

Durante el primer año, la tarifa es del 40% del alquiler;
Durante el segundo año - 60%;
Durante el tercer año - 80%;
Durante el cuarto año y siguientes, el empresario paga a tiempo completo.

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Compensación por participación en exposiciones

Incluso los empresarios que tienen información sobre los programas de apoyo empresarial existentes a menudo desconocen este tipo de asistencia. De hecho, el sujeto del SPM puede, después del hecho, compensar hasta la mitad de los costos totales asociados con las actividades de exhibición, siempre que el monto del subsidio no exceda los 150 mil rublos por año. El reembolso está sujeto a costos tales como:

Alquiler de espacio, instalación de stands, creación de infraestructura expositiva;
Transporte de exhibiciones al lugar de demostración y regreso;
Organización de negociaciones, presentaciones, impresión de material publicitario;
Servicios de traducción.

Para recibir la compensación, es necesario presentar al Centro de Apoyo al Emprendimiento local una solicitud, un acuerdo con los organizadores de la exposición, una copia del documento que confirma el pago por la participación en el evento, así como un acto de trabajo terminado.

Compensación por costes de formación

Muchas empresas de nueva creación se enfrentan al problema de la insuficiencia de las cualificaciones de los empleados. El costo de su formación en diversas formaciones, seminarios y cursos al principio puede convertirse en una carga indeseable para la empresa. Mientras tanto, en este caso, existe un programa de recuperación de costes: solo es necesario presentar a las autoridades competentes un comprobante de formación en forma de facturas pagadas, diplomas o contratos celebrados con centros de formación. Los subsidios están sujetos al 50% de los costos por un monto que no exceda los 40 mil rublos por año.

Por supuesto, una gestión de compensación tan relativamente pequeña gran empresa Es poco probable que se considere una motivación seria. Sin embargo, debe recordarse que casi todas las empresas se ven obligadas a enviar regularmente a sus abogados y contadores a varios seminarios y, por lo tanto, un reembolso parcial del costo de la capacitación puede considerarse un bono de incentivo para una pequeña empresa en desarrollo.

Financiamiento gubernamental de pequeñas empresas

Cualquier estado está interesado en aumentar el número de puestos de trabajo, reducir las tensiones en la sociedad y reponer el presupuesto con fondos deducidos de las ganancias de las pequeñas empresas. Las pequeñas empresas representan aproximadamente el 20% del producto interno bruto.

Observación 1

Para financiar pequeñas empresas, el estado proporciona a los sujetos subsidios no reembolsables y gratuitos. En la mayoría de los casos, la financiación estatal para el proceso de creación de una pequeña empresa se realiza a través de los centros de empleo.

Un ciudadano reconocido como desempleado tiene derecho a someter su plan de negocio futuro a la consideración de especialistas.

Este plan de negocios incluye:

la esencia de la actividad planificada,
información sobre los materiales requeridos,
lista de equipos, tecnologías,
información sobre proveedores, mano de obra,
ubicación de la futura empresa, etc.

Se toma un lugar importante en el plan de negocios para considerar el costo del proyecto, que debe incluir no solo fondos subsidiados, sino también, en parte, capital. El autor del plan de negocios debe calcular las ganancias e ingresos esperados, el período de recuperación, la rentabilidad del proyecto, el punto de equilibrio y otros indicadores de desempeño.

Registro de subsidio

Al acordar un plan de negocios por parte del centro de empleo, un ciudadano que planea abrir una pequeña empresa solicita documentos al servicio de impuestos con el fin de registrarse como empresario individual.

Una vez que el futuro empresario recibe la lista USRIP, regresa a la bolsa de trabajo. Al hacerlo, presenta los siguientes documentos:

Plan de negocios aprobado,
Cédula de identidad (pasaporte),
Solicitud de subvención,
Documentos que recibió de la oficina de impuestos.

Los fondos se transfieren a la cuenta de una empresa recién abierta después de la celebración de un acuerdo para recibir un subsidio del estado. Algunos centros de empleo firman un convenio de subvención antes de dar de alta a una persona como empresario individual, pero al mismo tiempo, después de acordar un plan de negocio, tendrás que redactar documentos con el servicio fiscal y darte de alta.

Volumen de soporte para pequeñas empresas

La cantidad de subsidio que se puede asignar a una pequeña empresa depende de la dirección de la empresa que se abre. Cualquier pequeña empresa puede recibir un subsidio para apoyar su trabajo en las siguientes categorías de costos:

Desarrollo profesional, formación y reciclaje de empleados,
Participación en exposiciones y promociones,
Obtención de licencias,
Compra de equipos o equipos informáticos,
Registro de documentos para una nueva empresa,
Alquiler de locales para actividades comerciales, etc.

La evaluación de la viabilidad de obtener subvenciones para el desarrollo de su propio negocio la llevan a cabo los organismos estatales después de revisar el plan de negocios presentado. Será un plus si la dirección elegida coincide con las áreas prioritarias de desarrollo económico Distrito Federal, en el que trabajará el futuro emprendedor.

En las regiones de la Federación de Rusia, las áreas prioritarias del desarrollo empresarial pueden considerarse:

Negocio de innovación
El sector real de producción,
Agricultura, etc.
Para que aumenten las posibilidades de recibir un subsidio, es necesario indicar en la lista de tareas principales la provisión de un meta de trabajo para las personas inscritas en el servicio de empleo (es decir, desempleados).

Préstamos como forma de financiación

Casi todos los bancos del estado han desarrollado una línea de préstamos que están dirigidos a pequeñas empresas, incluidos programas especiales.

Para apoyar a los emprendedores y la disponibilidad de productos crediticios para ellos, el estado creó la Corporación para el Desarrollo de la Pequeña y Mediana Empresa.

La corporación es responsable de la devolución de fondos en virtud de acuerdos celebrados entre bancos y empresarios.